张进(CFA,CFP,CLU)专栏

在实际家庭理财运作中，一个人一生中不同的年龄段，对投资组合有不同的需求，通常我们可以分五大阶段来考虑。  第一阶段，为青年期，指20-30岁阶段，这期间的特点是开始工作,积蓄渐渐增加，对投资理财已有初步了解，或者开始摸索投资的步骤和规律。在这个时期，由于投資期可长达数十年,投资人可承担较高的风险，因此可采取较积极的投资策略来分配投资组合，例如放较高的比例在… （阅读全文）

人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎，根据加拿大人寿及医疗保险协会统计，到2004年，3000万加拿大居民中，约有2，400万人拥有人寿医疗或其它保险，约有1，750万人拥有人寿保险，人寿保险平均保额为149，400元。加拿大的人寿保险分为两大类：定期人寿保险（Term）和永久性人寿保险（Permanent）。也有的将其分为三类：定期保险(Term)，终身保险(Whole life)和灵活保险(Univ… （阅读全文）

理财顾问一见面就想牵你的手，你同意么？ 而越来越多比较善解人意的顾问则转型为“理财指导”，为你提供“生活规划”或“基于价值的理财规划”等方案。 我最初认为即便这样，理财顾问的动机同样值得怀疑，无非是为了证明付高薪聘请他们是物有所值的。但我用同样的方法在朋友身上做了一些试验之后惊讶地发现：这些方法在促使客户转变理财观念方面确实十分有效。 做个测试。让我们来做… （阅读全文）

RRSP也被称为RSP, RRSP不是一个单一的投資产品,而是指一个计划—买RRSP是建立RRSP计划并往该计划内投資。RRSP投資的范围主要是金融产品，如银行票据,债券,股份,基金等。RRSP在加拿大有近50年的历史。加拿大政府从1957年开始的这项计划之所以能长存不衰，主要原因是：加拿大政府通过这一计划鼓励居民为自己年老生活储蓄，以期减轻政府负担，而加拿大居民也通过这一计划享受到… （阅读全文）

初次购房策略—RRSP购房计划(HBP) 很多朋友都喜欢通过买房自住和投资， 但很多人在买房时忽略了利用RRSP这一有效工具来省税并增加首期付款。RRSP购房计划(Home Buyers’ Plan) 就是这样一种计划。 购房计划(HBP) 对初次购房的人来说，非常有用。该计划允许第一次购房者及配偶（如果配偶和纳税人联名购房）每人可以从各自的RRSP中取款最多$20，000用于来用作购房的首期付款或者用… （阅读全文）

这些投资大餐对我来说过于丰盛了。 有钱人家通常会雇佣私人理财经理，投资对冲基金，并且建立很多信托。而我们这些普通人却在一旁观望，想着自己正在错失良机。 我们确实错过了一些东西──那些可能毁掉投资回报的“一点点”投资成本。很 慕那些人？你或许应该为他们感到难过才对。 –对冲你的赌注。在所有投资地位的象征中，没有什么能和对冲基金相媲美了。 但是这个地位象征可是… （阅读全文）