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投资如何避免落入庞氏陷阱?

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美国证券交易机构纳斯达克前主席马多夫(Bernard Madoff) 涉嫌高达500亿美元的欺诈大案无疑又给刚刚遭受重创的华尔街投下另一个重磅炸弹。美国证券交易委员会(SEC) 指控马多夫”正在进行一项规模达500亿美元的庞氏骗局(Ponzi scheme)”。所谓”庞氏骗局”是以高资金回报率为许诺,在某种信誉的支撑下骗取投资者投资,采用”拆东墙,补西墙”的手法,用后来投资者的投资偿付前期投资者的欺骗行为。大多数庞氏骗局都会因为没有后续资金的进入而很快垮台,但马多夫的骗局却持续数十年之久。

投资的手段越来越多,投资的工具也不断翻新,投资的陷阱也随处可见,如果落入马多夫这样的庞氏骗局可能会让投资者血本无归。在投资之前,千万要擦亮眼睛。在加拿大,投资者如何才能避免你的投资落入另一个”马多夫”之手?

首先,”陷阱”的共同点是保证给你高收益,同时让你不承担风险或承担很低风险。期望获得数倍于正常收益率是不理性的,那些听起来像是天上掉馅饼的投资往往就是陷阱。

其次,要了解加拿大的投资体系,一定要通过合法的机构购买合法的产品,投资于有投资保护机制的产品和机构。如果你投资于银行,基金公司,保险公司这些金融机构,至少每年你能得到投资报告,你也可以每天查询你的投资记录,投资顾问几乎不可能导演庞氏陷阱这样的骗局,即使机构破产,你的投资仍有一定保障。

加拿大提供储蓄的金融机构主要是银行业, 主营业务是存款和贷款,但许多银行集团设立投资代理及保险等公司,这些公司需要取得其它的牌照,接受相应监管部门监督。设立银行通常需要从联邦政府取得特许牌照。在加拿大所有合法吸收存款的金融机构都必须是加拿大存款保险公司Canada Deposit Insurance Corporation,简称CDIC)的会员,在你存款前,先确定你要存款的机构是否是CDIC的会员。CDIC为每位存款人在其成员机构如所属的银行、信托公司、信贷公司的存款人的存款提供高达10万加元的存款保险,你可在CDIC网站查询你要存款的机构是否是CDIC的会员。

加拿大提供投资代理的机构主要有投资经纪商( Investment Dealers)和互惠基金经纪商(Mutual Fund Dealers)。它们为公司和零售顾客提供认购股票,债券及互惠基金等的经纪服务。这些经纪商一般受省证券管理部门管理。所有从事股票及基金代理的合法交易商都必须是IDA 或MFDA的会员,投资者通过这些经纪商的投资在100万加币内受加拿大投资者保护基金 (CIPF)或IPC(投资保护公司)的保护。

加拿大提供保险及保障投资产品的机构主要是人寿保险保险公司 。在保险公司的投资受ASSURIS保护。如果保险公司破产倒闭,人寿保险的赔偿额为20万或死亡赔偿额的85%,两者中以高者作为赔偿额。对于保险中的投资帐户,赔偿额为6万或投资市值的85%,两者中以高者作为赔偿额。

(本文内容不作为投資建议,仅供参考;如需具体的投資意见,请联系合格的投資顾问或与本文作者联系)作者:张进,MA ,CFA,金融学硕士,特许金融分析师,十余年证券及基金投资管理与研究从业经历。电话:647-686-6898

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1 条评论

  1. 2008年12月24日 11:30一家之言

    加拿大某唐氏,自称中国的巴菲特,每周可以帮客户赚1%,投资人门槛奇高,看似非常像旁氏的手法。 请问博客主人是否了解这个唐氏,他私募的基金可靠吗?

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