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2010年9月 的存档信息

建立理财目标的SMART原则

每个人对于家庭、事业、居住、退休都有一幅理想的蓝图,比如提前退休,周游世界就是许多人的理想,要实现这一蓝图,就需要设定可以用具体数字代表的理财目标。理财目标可分为短、中、长期。短期的目标有购置家具、装修房屋、休假旅行等,中期目标如子女教育与购房屋换房等,长期理财目标如提前退休等。制定理财目标看似一件简单的事情,许多人都有过制定理财目标的经历,而且… (阅读全文)

长期护理保险不容忽视

长期护理保险是指为那些因老年、疾病或伤残导致丧失日常生活能力而需要被照顾时,保险公司支付相应的护理费用的保险,旨在帮助支付基本的生活护理及医疗护理费用,包括帮助洗澡,进食和上下床,中风致瘫,或老年痴呆症等。通常老年人是长期护理服务的主要使用者。 据统计,美国总共有828亿美元已经花费在长期护理上,其中几乎一半是由病人和他们的家属自行支付的。长期医疗护… (阅读全文)

遗产规划与受益人选择

每个人都知道人生有两件事不能避免:死亡和税。但很多人都不明白这两件事紧密相连。加拿大虽然没有遗产税,但如果规划不当,人去世后会面临沉重的税务负担。加拿大对于死亡后资产增值的征税方式是这样的:如果某人去世,此人的所有财产被认为按照死亡前一日的公开市场价格(Fair Market Value)出售,这叫做视同卖出(Deemed Deposition),然后与其投资成本(ACB)相比较计算纳税… (阅读全文)

加拿大的保险产品非常丰富,功能也花样繁多,有的人说应该买定期保险(Term Insurance),有的说应该买终身保险(Whole Life Insurance),定期保险和终身保险孰优孰劣,争论若干年,至今也没有明确的答案。 当您开始考虑人寿保险时,多半是您实考虑的是眼下的需求而不是二三十年以后的事:您有孩子,您有负债,万一有任何不幸,孩子们如何生活,债务谁来偿还?甚至许多专家也建议您只… (阅读全文)

理财常识–信用卡

在我们生命的某些阶段总有可能需要借钱。尽管您没有房屋或汽车贷款,但如果您使用信用卡,您便借了钱。事实上,信用卡是最普遍的借贷方式。Visa, MasterCard,American Express,等等这些是最为大家熟悉和选用的信用卡。信用卡有它独特的好处, 如果您正确地使用它,信用卡是不可缺少的理财工具。 拥有一张信用卡能带来很多好处,您可以透过它马上买到您需要的东西,而且只要在… (阅读全文)

有多余的钱如何使用?

作为一个理财顾问,我遇到的最为常见的问题是:有部分余钱,是用于偿还房屋贷款还是作其它投资如RRSP,TFSA更好? 很遗憾,对于这样的问题,没有统一的答案。不同的人, 有不同的情形,答案可以很复杂,取决于您的风险承受力,您的边际税率,您对投资回报的预期,您按揭贷款的成本及贷款方式等多种因素。 尽管没有统一的答案,但有一个基本的原则,这就是充分有效地利用您的现金流,… (阅读全文)

CFA和CFP的比较

加拿大金融理财业头衔多,让人眼花缭乱。经常有客户和朋友询问,孩子想从事金融业,应该考哪个证书。目前全球公认的知名度最高的金融认证是CFA和CFP。笔者5年前完成了CFA全部三个等级的考试,取得CFA头衔,最近又通过CFP认证考试并取得CFP头衔,因此对于两类考试认证都有一定的发言权。CFA课程被芝加哥大学、哈佛大学、耶鲁大学等多家大学采用,全美国有190多所学院和大学开办… (阅读全文)