文章 RSS
评论 RSS

加拿大人拥有哪些保险?

字体 -

保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎,到2011年底,在加拿大运作的保险公司中,提供人寿保险业务的有94家,购买人数最多,购买量最大的也是人寿保险。根据加拿大人寿及医疗保险协会统计,3,400多万加拿大居民中,有超过2,100万人拥有人寿保险,人寿保险总额达到$37,710亿,人均保额为$179,400,户均保额为$356,300。仅2011年一年新增保额就达$3,341亿, 新增保单数量为72.25万, 新增保单平均保额为$301,500。在安省1,300万居民中,790万人拥有人寿保险,人均保额为$189,600,户均保额为$377,500,高于全国平均水平。2011年安省新增人寿保险保单为27.9万份,在2011年全国新增人寿保险保费收入中, 安省占39.8%。

除人寿保险外,健康意料保险也受到广泛重视。有66家人寿保险公司提供健康意料保险, 到2011年底, 1,060万人有伤残保险, 2,320万人有政府免费医疗保险以外的附加医疗保险, 1,320万人有牙医保险。

另外,加拿大人还在人寿保险公司持有大量的投资。这些投资集中于人寿保险中的终身保险、灵活保险、年金计划、保本基金投资等多个项目。到2011年底,人寿保险公司的资产总额达$5,707亿, 负债总额估算为$4,570亿。在这些资产中,有37%投资于债券,14%投资于股票,22%投资于互惠基金。在这些投资中,年金计划所占比例最大, 在2011年总的保费收入中, 年金计划就占了44%,年金保费增加了358亿。其次是保本基金,2011年的增长达到了创记录的300亿。2011年人寿保险公司的保费收入为$810亿,赔偿及年金支付达$636亿, 平均每周支付12亿。

加拿大人购买保险的动机有以下几种: 一是取得风险保障资金以替代收入来源,以解决生活中必须的开支如房屋贷款、生活费用、孩子的教育费用等。人寿保险、伤残保险、重病保险等都有收入替代的功能,保障家庭主要收入成员在失去赚钱能力后仍能维持家庭正常生活。最简单的保险如十年期及二十年期保险等就有收入替代的功能,另外,保险公司还创造许多新产品来满足保险人的不同需要, 如任意期限的期限式保险,人寿、伤残和大病三合一的保险等。

二是把保险作为一种投资工具,通过在人寿保险帐户内投资基金,指数等,或购买参与式分红保险实现投资免税增长,同时将投资转化成不断增长的保额,最后通过人寿保险赔偿来实现免税投资增长。灵活保险和终生保险中的分红保险是投资者较多的选择。由于投资者要承受市场波动的风险,金融危机后购买灵活保险的人数有下降的趋势,而购买分红保险的人数则有上升的趋势。

三是把保险作为一种储蓄工具,以实现资产的保值增值,保护资产免受债权人追讨。10年、15年、20年付清的终生人寿保险是保险人较多的选择。最近几年投保该类保险人数有较大增长。

四是利用人寿保险赔偿支付身故后的费用。加拿大的殇葬费用昂贵,加拿大的老年人不愿意给子女留下任何经济负担,利用老年金等收入通过购买人寿保险,用赔付的免税的保额来支付自己的殇葬费用。

五是通过年金等投资工具以实现老年退休生活”不差钱”,并避免人生最痛苦的事,人还没死,钱已花完,或人死了,钱还没花完。

(以上内容仅供参考, 不作为投資建议,若需具体的建议,请咨询合格的税务及投資理财顾问)

作者:张进,MA,CFA,CFP,金融学硕士,特许金融分析师,注册财务规划师,拥有加拿大保险、互惠基金销售执照。电话:647-686-6898

分享博文至:

发表评论