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投资计划是你的行动纲领

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对许多人来说,投资不亏钱看来是最起码的要求,但多数投资者可能不是很清楚如何才能达成不亏钱这一基本目标。以管理全球特许金融分析师(CFA)课程及考试而闻名于世的特许金融分析师协会(CFA Institute)特别邀请了它的一些资深会员就他们见证的投資者最常见、同时也是代价巨大的错误发表见解,这些金融分析师指出,投资者之所以屡屡失败,大多由于他们常犯一些简单的错误,其中最主要的错误之一就是缺乏严密的投資计划。

投资基金股票和投资其它任何生意一样,需要制定战略规划,并严格按计划实施。不仅因为大的投资如房产投資要有详尽的事前规划与评估,即使做小生意买个便利店也需要事先盘算一番,因为这些都是用得来不易的血汗钱来投资的,投資失利后再补回来需要加倍的回报才有可能。每个投资者一开始就应该制定投资战略来指导未来的投資决策。从一开始,个人投资者就应该清楚地知道自己想实现多少利润和愿意承受多少损失,并做最坏打算。

有些人平时购买生活用品都要精打细算、货比三家,但一旦进入投資领域,将辛辛苦苦挣来的钱投入基金,股票,外汇,突然这些钱好像都不是钱了。有些人在毫无投资计划和风险控制的情况下,用大把的血汗钱进出股市,期市和汇市以及楼市而以为自己是在进行投资,今天看到股市火爆便一头扎进股市,明天看到汇市赚钱又把钱转入汇市,看到别人炒楼花赚了钱,又开始盘算买几个楼花,很难设想抱着这样的投机心态会不亏钱。

所谓的投资计划就是在进行投资决策前,要先综合考虑自己的投资目标、风险承受能力、可投资资产的数量、自己的性格特征、风险承受力、投资经验及未来计划投资的数量、投資的期限、投資的限制性条件、投资策略及资产组合与调整等若干个重要因素,形成一个书面的文件,在任何时候做投資时都要遵循这一指导性的纲领,用专业的术语来讲,就是要有自己的IPS(Investment Policy Statement) 。通常一个好的投资计划的基本要素有: 投资者的个人偏好,投资期限,投资目标,投资风险承受力,投资调整的原则,要规避的资产类别等。制定投资计划跟长途旅行一样,需要制定计划,目的是要为自己的投资提供方向感,让自己的投资可以朝既定的方向进行并达成期望的目标。不少做投資的朋友可能听说过这一概念, 但接触到的移民朋友建立自己的投资计划(IPS)的还比较少见, 有投资计划(IPS)的投资者能持之以恒地按照投资计划(IPS)在投资的就更少了。

首先,IPS的功能相当于是一个过滤器,帮助你确定那些投資适合你,把不适合你的投资工具排除在外,只选择适合你的投资工具进入你的组合。比如, 你的年龄如果接近退休, 期望投资波动尽量小,那黄金、能源、新兴市场等投资就需要从你的投资名单中排除。其次,如同长途旅行时的GPS一样,IPS作为一个投资纲领,当你的投资组合偏离既定的轨道时,IPS给你指引,指导你的投資组合如何调整,尤其是在市场出现大的调整或波动时IPS可提供行动的指导和纪律。投资计划让投资者更明白自己的投资需求,减少投资过程中的随意性,平时所有的投資都要按照IPS制定的纲领来执行,所有投資的结果都要用IPS来进行检验。只有按照IPS来规划,你的投資才不会偏离既定的轨道。

(以上内容仅供参考, 不作为投資建议,若需具体的建议,请咨询合格的税务及投資理财顾问)

作者:张进,MACFACFP,金融学硕士,特许金融分析师,注册财务规划师,拥有加拿大保险、互惠基金销售执照。电话:647-686-6898

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