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如何选择超级签证医疗保险?

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加拿大移民局推出的超级签证仅适用于加国居民或公民之父母和祖父母,其他亲属比如兄弟姐妹是不能办理超级签证的。超级签证最长有效期为10年,每次最长可停留两年,并可办理延期。申请“超级签证”需符合以下几项基本条件:父母和祖父母需通过体检;居住在加拿大的子女或孙子女要达到最低收入要求,必须提供已经购买加拿大境内有效的私人医疗保险的证明。

移民局对医疗保险的要求有三条:1、保险至少购买一年;2、保额在10万加元以上;3、保险能够承包日常就医、住院和送返援居住国的费用。购买医疗保险,既是为保护申请人与其家人利益,也是为保护加拿大纳税人利益。根据这一要求,购买者应如何选择呢?

首先需要确定保额。保额是保险人在保险期限内累计可以索赔的最高额度, 而不是每次索赔的限额。包括住院费用、手术费用、诊断费用、救护车费用、处方药费用等。比如保额是10, 保险期是一年, 则在一年内累计索赔额不超过10万。在加拿大住院费用昂贵,一般每日都要$2,000 - $3,000,手术费用更是惊人,买医疗保险主要是考虑这两项费用,对于超级签证,10万保额是最低要求,如年龄符合要求,也可投保更高额比如15万等,两者保费差距并不太大。JF Optimum Plus计划为例,选择没有抵扣额,保稳定的慢性病,65-69投保10$6.06/天,投保15$7.54/天。

其次要根据父母健康状况确定是否选择保已有的稳定疾病(Stable Chronic Condition)的计划。需要注意的是,已有的稳定疾病如心脏病、高血压、糖尿病等的日常治疗和用药不在保险的范围,所谓“保已有的稳定疾病”是指这些已有的病急性发作,超出日常用药和治疗可控制的范围,或病情紧急有可能威胁到生命安全而产生的住院费用、急救费用、诊断费用、处方药费等都在保险范围。一般70岁以下的老年人“已有的稳定疾病”自动受保, 不需要额外加价,但70或以上就不一样了, 投保人可选择是否保”已有的稳定疾病”。没有保“已有的稳定疾病”的保费费率要低,但因旧病复发而导致的相关费用将得不到赔偿。通常“已有的稳定疾病”受保的条件是在保单生效前120天或180天病情稳定。

再次确定是否选择有垫底费的计划。如果保费负担比较重,你可以选择有垫底费的计划,通常保费有5%-30%的折扣。所谓垫底费,指的是如果有赔付发生, 自己要支付的费用,剩余部分至保额之间的额度才由保险公司支付。不同保险计划对垫底费定义也不同,有的是按照整个计划来计算,有的是按每次赔付计算,差别很大。比如有的计划选择$3,000的垫底费有30%的保费折扣。

购买超级签证保险是在申请签证之前,如果签证申请没有被批准,向保险公司出示拒签的证据,保险公司取消保单并退还所有的费用。如果事先确定的保单的生效日期与行程日期不一致,可随时要求变更保险生效日期。购买了一年的保单,父母提前回国,如果没有向保险公司申请过理赔,提供机票和登机牌照片给保险公司,在扣除一定的手续费后将剩余天数的保费退回。

(以上内容仅供参考, 不作为投資理财建议,若需具体建议,请咨询合格的投資理财顾问)

作者:张进,MACFACFP,金融学硕士,特许金融分析师,注册财务规划师,拥有加拿大保险、互惠基金销售执照。电话:647-686-6898

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归类于: 理财 (全局), 超级签证, 保险规划 | RSS 2.0 |

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