张进(CFA,CFP,CLU)理财专

11.联名拥有房产有两种方式， 一种是 Joint tenancy，另一种是tenancy in common。两者的区别在于前者具有生存者取得权，后者没有。大多数家庭购房办理产权时都是由采用Joint Tenancy，配偶双方各自拥有一半的产权，若其中一方去世，另一方会自动拥有整个房产。生意伙伴常以Tenants in Common拥有物业，每个产权持有人都可以独立出售其拥有的产权。如果产权持有人过世了，产权… （阅读全文）

生活中我们常常用到金融杠杆，最典型的例子就是贷款购房。过去若干年来不少朋友购买自住房也好，投资物业也好，首付一部分，其余的从银行贷款，既解决了居住需求，同时房子也增值了不少，在谈及投资回报时，就认为房产是天下最好的投资工具，投资房子是一本万利，其实投资回报的倍增应归功于金融杠杆的利用。 房产投资有两种不同概念的回报率,两者相差很大。一种是资产回报率… （阅读全文）

老李手上有10多万现金，考虑在多伦多市中心买个公寓出租，看了我的文章，找我咨询，想知道出租投资房是否划算，老李只是希望投资的公寓有稳定的回报，并不追求回报有多高。除了想了解大致的投资回报率外，主要关心的还有，除了首付款外，每月的现金流情况如何？如果是负的现金流，每月要贴多少钱进去？如果贷款利率上涨，对投资回报影响有多大？如果房价不再上涨了，贷款利率… （阅读全文）

如果你看到这个题目的反应是，保险公司每年都公布分红率，6.8%，6.75%，6.5%，5.9%，还需要计算吗？选择分红保险，不就看哪家分红高呗。如果是这样，说明你对分红保险的理解还不够全面。分红保险的分红率和投资回报率不是同一个概念，不能和其它投资工具如股票，基金和银行存款收益率做简单比较，因为保单分红不是简单以投保人所交保费作为基数来计算的，比如，你在银行存款$… （阅读全文）

1. 成为加拿大居民是有代价的：加拿大居民必须就全球收入向加拿大政府缴税，而不仅仅是加拿大境内的收入。加拿大居民即使住在海外也需要向加拿大政府报税。即使没有收入也应报税，因为不报税就不能取得销售税、儿童福利金、房租及地产税退税。报税是截止日期是次年的4月30日，自雇人士或配偶是自雇人士，报税截止期是次年6月15日。报税凭证需要保留6年以上。欠税有罚款，超过… （阅读全文）

在加拿大，正如每个家庭都需要一位家庭医生来呵护自己和家人的健康一样，每个家庭同样需要专业的财务规划师保障自己资产的健康, 你的财务健康与否与你所选的规划师是否合适紧密相关。当你有一笔余钱不知如何安排，生活经历大的变化，比如购房，结婚，离婚，转换工作，创办生意，有孩子即将出世，配偶去世或面临退休时；当你自己管理自己资产不再自信，出现困扰时；当你关注你… （阅读全文）

作为财务规划师和分析师，常有机会与各种不同职业，不同背景的客户打交道，在与他们交流的过程中，我需要了解他们的家庭财务状况，自然会谈到家庭资产负债状况以及收入状况，经常有客户问：“我们不了解其它家庭的情况，想了解与大多数家庭相比，我们家的收入和财务状况算是好的，还是比较差的？多数家庭的资产是怎样配置的？”这一问题还真不是一两句话能回答的，每家的情况都… （阅读全文）