2015年10月29日 — 张 进 — 251 浏览 — 理财 (全局), 理财规划
11.联名拥有房产有两种方式, 一种是 Joint tenancy,另一种是tenancy in common。两者的区别在于前者具有生存者取得权,后者没有。大多数家庭购房办理产权时都是由采用Joint Tenancy,配偶双方各自拥有一半的产权,若其中一方去世,另一方会自动拥有整个房产。生意伙伴常以Tenants in Common拥有物业,每个产权持有人都可以独立出售其拥有的产权。如果产权持有人过世了,产权… (阅读全文)
2015年10月21日 — 张 进 — 301 浏览 — 理财 (全局), 财富管理, 理财规划, 债务管理
生活中我们常常用到金融杠杆,最典型的例子就是贷款购房。过去若干年来不少朋友购买自住房也好,投资物业也好,首付一部分,其余的从银行贷款,既解决了居住需求,同时房子也增值了不少,在谈及投资回报时,就认为房产是天下最好的投资工具,投资房子是一本万利,其实投资回报的倍增应归功于金融杠杆的利用。 房产投资有两种不同概念的回报率,两者相差很大。一种是资产回报率… (阅读全文)
2015年10月20日 — 张 进 — 238 浏览 — 理财 (全局), 财富管理, 理财规划
老李手上有10多万现金,考虑在多伦多市中心买个公寓出租,看了我的文章,找我咨询,想知道出租投资房是否划算,老李只是希望投资的公寓有稳定的回报,并不追求回报有多高。除了想了解大致的投资回报率外,主要关心的还有,除了首付款外,每月的现金流情况如何?如果是负的现金流,每月要贴多少钱进去?如果贷款利率上涨,对投资回报影响有多大?如果房价不再上涨了,贷款利率… (阅读全文)
2015年10月18日 — 张 进 — 418 浏览 — 理财 (全局), 财富管理, 理财规划, 保险规划
如果你看到这个题目的反应是,保险公司每年都公布分红率,6.8%,6.75%,6.5%,5.9%,还需要计算吗?选择分红保险,不就看哪家分红高呗。如果是这样,说明你对分红保险的理解还不够全面。分红保险的分红率和投资回报率不是同一个概念,不能和其它投资工具如股票,基金和银行存款收益率做简单比较,因为保单分红不是简单以投保人所交保费作为基数来计算的,比如,你在银行存款$… (阅读全文)
2015年10月14日 — 张 进 — 387 浏览 — 理财 (全局), 财富管理, 理财规划
1. 成为加拿大居民是有代价的:加拿大居民必须就全球收入向加拿大政府缴税,而不仅仅是加拿大境内的收入。加拿大居民即使住在海外也需要向加拿大政府报税。即使没有收入也应报税,因为不报税就不能取得销售税、儿童福利金、房租及地产税退税。报税是截止日期是次年的4月30日,自雇人士或配偶是自雇人士,报税截止期是次年6月15日。报税凭证需要保留6年以上。欠税有罚款,超过… (阅读全文)
2015年10月13日 — 张 进 — 114 浏览 — 理财 (全局), 财富管理, 理财规划
在加拿大,正如每个家庭都需要一位家庭医生来呵护自己和家人的健康一样,每个家庭同样需要专业的财务规划师保障自己资产的健康, 你的财务健康与否与你所选的规划师是否合适紧密相关。当你有一笔余钱不知如何安排,生活经历大的变化,比如购房,结婚,离婚,转换工作,创办生意,有孩子即将出世,配偶去世或面临退休时;当你自己管理自己资产不再自信,出现困扰时;当你关注你… (阅读全文)
2015年10月8日 — 张 进 — 241 浏览 — 理财 (全局), 财富管理, 投资视点
作为财务规划师和分析师,常有机会与各种不同职业,不同背景的客户打交道,在与他们交流的过程中,我需要了解他们的家庭财务状况,自然会谈到家庭资产负债状况以及收入状况,经常有客户问:“我们不了解其它家庭的情况,想了解与大多数家庭相比,我们家的收入和财务状况算是好的,还是比较差的?多数家庭的资产是怎样配置的?”这一问题还真不是一两句话能回答的,每家的情况都… (阅读全文)