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遗产执行人应该做好哪些准备?

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一旦面临亲人去世,在悲痛之中,面临后事处理,遗产处理和执行,许多家庭都没有头绪,不知如何入手。下面的信息能提供一定帮助,以协助你办理相关事务。

首先需要收集死者留下的重要文件。死者可能将重要文件比如遗嘱存放在家中抽屉,衣柜,书柜,或保存在银行保险箱中,你需要在遗嘱认证前找到遗嘱。如果你已经知道遗嘱及重要资产存放于银行保险箱,联系银行开启保险箱,通常需要银行职员在场见证,除了遗嘱,其它一切物件均不可从保险箱中取走。除了遗嘱外,你还需要寻找其它重要文件,比如出生证明,结婚证书,分居或离婚协议书,社会保险卡,医疗卡,驾照,护照,公民卡,近期的报税单,人寿保险保单,银行账户信息,注册退休金计划投资账户信息,其它证券投资信息,房地产契约,房屋贷款合同等。

亲人去世后你必须要取得的最重要的文件是死亡声明(Statement of Death),其正副本均由丧葬公司签发。另外你需要向死者所在地的省政府申请官方死亡证明(Official Death Certificate),政府不会自动签发,当你向保险公司索赔时及向政府申请福利时,需要提供相关证明。

之后需要尽快联系与死者有关联的部门和单位。有关加拿大退休金计划(CPP)和老年金计划(OAS),需要联系Service Canada。假如死者生前领取CPPOAS,死者去世当月的CPPOAS均可领取,但死者去世的下个月及之后政府发出的所有相关福利均需要退还政府。加拿大退休金计划设有身故补助金,若死者生前参与CPP计划,可以申请相关福利:发放给遗产继承人的一次性身故补助金,发放给配偶或同居伴侣的定期补助金,发放给18岁及以下未成年子女,或25岁以下就读于全日制学校子女的定期补助金。这些福利需要尽快申请,尚未支付的福利金最长的追索期限是12个月。

如果死者身前有人寿保单,需联系死者的保险顾问或保险公司,填写相关表格进行索赔。以下是需要的文件:死亡证明,由收益人填写的索赔申请表。如果受益人是未成年人,或无法承担法律责任者(Legally Incompetent),则需要办理一些特殊手续。假如保单未指定受益人,人寿保险赔偿金将发放给遗产,并根据遗嘱进行分配。

如果死者有注册或非注册投资账户,需联系死者的投资及财务顾问。投资账户资产属于遗产的一部分,因此必须与财务顾问商量各个账户处理的方式,比如如何转移或关闭账户,不同处理方式的税务负担,账户受益人界定,等待遗产分配期间账户投资方式等。

如果死者身前还在工作,有雇主,需尽快通知雇主,询问有关死者薪酬及福利相关问题。比如有无公司保险,有无尚未领取的福利,有无未发放的薪金或佣金,有无一次性抚恤金或家属援助福利。

如果死者遗嘱未指定法律顾问,需要寻找熟悉遗产处理法律顾问,协助处理遗产相关事宜。需要完成以下事项:遗嘱认证及遗产核实,帮助处理死者最后税务申报及取得遗产批核证书(Estate Clearance Certificate),未成年子女监护人安排,协助执行遗嘱并分配资产,在没有遗嘱的情况下,明晰遗产处理的程序,协调遗产转移及房产产权变更等。

(内容仅供参考,不构成任何具体理财建议,若需财务规划建议,请联系作者或咨询相关专业人士。)

作者:张进,CFACFPMDRT,特许金融分析师,加拿大注册财税规划师,百万圆桌会会员。联系电话:647-686-6898

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