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你能跑赢通货膨胀吗?

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加拿大皇家银行发布的调查报告显示,加拿大人正面临食物和汽油价格上涨的压力,一半以上的受访者在选择食物时会开始做价格比较,另外有一半受访者的开始有意识地控制自己无目的性的购物,有30%的受访人士将减少汽车出行的次数和里程数,有三分之一的受访人士表示他们将推迟度假和购车计划。物价的上涨呈现出一种持续的趋势,预示着全球通货膨胀的时代正在来临,加拿大也不能置身其外。

通货膨胀是一种货币现象,指货币发行量超过流通中实际所需要的货币量而引起的货币贬值现象。在现代经济学中通货膨胀指的是伴随货币贬值,购买力下降而引致的整体物价水平上升。造成通货膨胀的原因有多种,比如需求拉动。总需求过度增长超过了现有价格水平下的商品总供给,引起了物价普遍上涨。成本推进。由于成本上升所引起的物价普遍上涨。结构性通货膨胀。由于社会经济部门结构失衡而引起的物价普遍上涨。这种类型的通货膨胀一般在发展中国家较为突出。

衡量通货膨胀率变化有许多指标,比如,消费者价格指数(CPI)、生产者价格指数(PPI)、商品零售物价指数(RPI)等,但最常用的是消费者价格指数(CPI)。消费者价格指数(Consumer Price Index),反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况,衡量的是加拿大家庭常用的600多种商品和服务的一篮子价格的变化。目前的CPI指数是以2002年作为基数,即2002年的CPI为100%。比如2014年2月的CPI为124.10%,即比基期上升了24.10%,换句话讲,2002年用$100能买到的东西,现在要用$124.10才能买到。通货膨胀率是当年CPI较上年CPI增长的比率。用通货膨胀率=(当年价格指数-上年价格指数)/上年价格指数计算,2014年2月加拿大通货膨胀率(与2013年2月相比)为1.1%。1915年至2013年,加拿大平均通货膨胀率为3.3%,加拿大历史上通货膨胀在1920年六月曾达到最高水平,为21.6%。1990年以来,通货膨胀的最高水平发生在1991年,为6.91%,从这一年开始,加拿大的中央银行设立了通货膨胀的控制目标,即每年的平均通货膨胀率要控制在2%以下,目标的区间段为1%-3%,2%为其平均数,当通货膨胀率超过3%时,中央银行加息的压力就会增大。

通货膨胀的直接影响是货币购买力降低。加拿大统计局的数据显示,2012年加拿大家庭平均开支(包括收入税)为$75,443/年,按2%的通货膨胀率计算,要维持同样的购买力,10年后需要$91,965。 从过去10年来看,若考虑税后的净增长,存款的增长可能与通货膨胀相差不多。以加拿大5年期定期存款为例,平均利率为3.2%, 按30%税率计算, 税后为2.24%, 而过去10年的平均通货膨胀为2%。如果有1万元存银行,每年你的税后扣除通货膨胀后的净收益约为24元。

要抵御通胀一定要选择适合自己的的理财方式, 让自己的钱生钱,而不是把所有的钱存银行。投资比银行存款回报高的理财产品就就意味着要承担投资风险。如果因为恐惧,不愿意承担一定的风险,不积极进行投资,那你未来的财富积累将受到影响。

(以上内容仅供参考, 不作为投資理财建议,若需具体建议,请咨询合格的投資理财顾问) 作者:张进,MA,CFA,CFP,金融学硕士,特许金融分析师,注册财务规划师,拥有加拿大保险、互惠基金销售执照。电话:647-686-6898

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