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分类:保险规划 的存档信息

保险信托与财富传承

保险信托对许多人包括已拥有保单的客户来说都还是一个比较陌生的名词,但保险信托实际上已有上百年的历史,它最早产生于19世纪中后期的英国和德国,20世纪初进入美国并得到迅速发展。保险信托是一种身后信托,是一种保险与信托相结合的创新工具,具备保险和信托的双重功能,它以保险金赔偿作为信托财产,当被保险人身故发生理赔时,保险公司将保险赔偿金交付给受托人,由受托… (阅读全文)

人寿保单转移的税务新规

购买人寿保险是签订一份保险合同,在保险合同中要涉及相关的三方: 保单所有人、被保险人和保险公司。保单持有人拥有更改保单的权利,包括保险额度、保险品种、受益人等,甚至可以取消保险,当然也同时承担支付保单保费的义务。保单持有人还可以选择将保单的所有权转移给其他方, 比如转移给配偶,孩子或其它的亲人。 我们知道,人寿保险的死亡赔偿是免税的,受益人取得的人寿保… (阅读全文)

富人为何购买大额人寿保险?

最近中国银联暂停刷银联卡支付香港保费,国内富人连夜飞赴港排队购买人寿保单;加拿大将对保险税法实施改革,保险公司等候审批的保单数量大增,其中都不乏大额保单。不少人都纳闷,保险是一种收入替代工具,取得风险保障资金以替代收入来源,以解决生活中必须的开支,富人都很有钱了为何还买大额保险?对于人寿保险,传统观念有一误区,那就是越富有,便越不需要保险。 这看起来… (阅读全文)

保险税法改变带来的影响

人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎,是家庭转嫁风险、延税避税、财富累积和资产传承最有效的工具。根据加拿大人寿及医疗保险协会统计,截止2014年底加拿大有97家保险公司提供人寿保险业务,购买人数最多,购买量最大的是人寿保险。3,550多万加拿大居民中,有超过2,200万人拥有人寿保险,人寿保险总额达到$41,950亿加元,人均保额为$193,700,户均保额为$381,000。按照加拿… (阅读全文)

加拿大人与保险

加拿大人具有非常强烈的保险意识,加拿大人通过保险把风险转嫁出去,一旦有灾难发生就有保险公司理赔,而不是到处找人借钱,求人捐款,因而保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎,到2014年底,在加拿大运作的保险公司中,提供人寿保险业务的有97家,购买人数最多,购买量最大的也是人寿保险。 根据加拿大人寿及医疗保险协会统计,3,550多万加拿大居民中,有超过2,200万人拥有人寿… (阅读全文)

如何计算分红保险回报率

如果你看到这个题目的反应是,保险公司每年都公布分红率,6.8%,6.75%,6.5%,5.9%,还需要计算吗?选择分红保险,不就看哪家分红高呗。如果是这样,说明你对分红保险的理解还不够全面。分红保险的分红率和投资回报率不是同一个概念,不能和其它投资工具如股票,基金和银行存款收益率做简单比较,因为保单分红不是简单以投保人所交保费作为基数来计算的,比如,你在银行存款$… (阅读全文)

保单转移必须了解的事项

人寿保险是一份保险合同,在保险合同中要涉及相关的三方: 保单所有人(Policy Owner)、被保险人(Insured)和保险公司(Insurer) 。保单所有人和被保险人可以是不同的人,比如父母为子女购买保险,公司为公司主要雇员购买保险。在拥有人寿保单的漫长岁月中, 保险需求并不是一成不变的,保单所有人可能会考虑将手上的保单转移给他人,或订立遗嘱由他人继承,不管是哪种情况的转移,… (阅读全文)

如何选择超级签证医疗保险?

加拿大移民局推出的超级签证仅适用于加国居民或公民之父母和祖父母,其他亲属比如兄弟姐妹是不能办理超级签证的。超级签证最长有效期为10年,每次最长可停留两年,并可办理延期。申请“超级签证”需符合以下几项基本条件:父母和祖父母需通过体检;居住在加拿大的子女或孙子女要达到最低收入要求,必须提供已经购买加拿大境内有效的私人医疗保险的证明。 移民局对医疗保险的要求… (阅读全文)

保单现金价值与保额的关系

对于有现金价值( cash value )的人寿保单,常见的误解是认为受益人既能得到得到现金价值,又能得到被保险人去世后的身故赔偿。这是对什么是保单现金价值的误解。当你购买保额固定的终身人寿险保单时,你购买的是有现金储备的身故赔偿,现金储备被称为“现金价值”。通俗地讲,保单的现金价值就是在选择退保时能够取回来的钱。 我们知道,保费是跟年龄相关的,随着年龄的增加,… (阅读全文)

人寿保险需要注意的条款

第一,人寿保险保单通常都有10天冷静期(Cooling off Period)条款,即保单拥有者可在签收正式保单之日算起的10天内无条件取消该保单,保险公司会全数退还已经交付的费用。这一条款是给保险客户一定的缓冲期,避免因一时冲动而购买不适合自己需要的保险。投保人要充分利用这段时间,阅读保险合同相关条款,冷静考虑自己投保的险种、期限、费率是否合适,确认保险经纪陈述是否… (阅读全文)