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分类:投资视点 的存档信息

加拿大各阶层的财富状况

作为财务规划师和分析师,常有机会与各种不同职业,不同背景的客户打交道,在与他们交流的过程中,我需要了解他们的家庭财务状况,自然会谈到家庭资产负债状况以及收入状况,经常有客户问:“我们不了解其它家庭的情况,想了解与大多数家庭相比,我们家的收入和财务状况算是好的,还是比较差的?多数家庭的资产是怎样配置的?”这一问题还真不是一两句话能回答的,每家的情况都… (阅读全文)

今天谁是终生寿险保单最大买家?有人说是加州硅谷的亿万富豪, 根据已知的资料,加州硅谷某高科技富豪买下的保单保额高达2亿100万美元,成为有史以来最大的个人人寿保险保单,但终生人寿保险的最大买家不是个人,而是银行。当我说大银行是终生寿险保单的最大买主时,您可能会大吃一惊,您的反应是银行作为金融机构,怎么会把钱放到保险公司去投资呢? 银行一直都在努力说服我们将… (阅读全文)

常用重要经济指标有哪些?

美国经济在世界经济中有举足轻重的地位,加拿大经济有与美国经济高度关联,美国的金融市场经常受到其国内各项经济数据影响而波动,所以作为一个加拿大的投资者,对于美国经济数据变化要有一定程度的了解。美国经常公布的经济数据指标不少,其中较为重要的十项经济指标有: 1.就业报告。就业报告包括失业率及非农业就业人口两部分,内容来自家庭调查与机构调查两份独立的调查资… (阅读全文)

结构型产品-看上去很美

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前些日子,有朋友兴冲冲地告诉我,他找到了一种银行的产品叫GIC Plus, 投资五年,收益为35%,平均每年为7%,我一听就知道不符合常理,一定是朋友对该产品理解有误,如真是保证的每年7%的回报,银行还不把老本亏光? 还有,现在存款利率这么低,银行要揽储,也犯不着支付7%的利率,给个3%-4%也会有大把资金进去啊。到银行网站一看, 原来该产品就是一种结构型产品,与以前我专门撰文… (阅读全文)

楼花、期货及期权

“楼花”一词最早源自香港,是指尚未竣工的商品房在施工阶段就推向市场销售,换句话说,就是房子还没开始动工,开发商就拿出设计图给购房者认购,如果把开发公司已建成的房屋看成是果,那么开发公司正在建设而未完成的建筑物则可看做是花。在加拿大参与楼花交易的华人移民越来越多,一些人是现在买楼花,交房后自住,感觉会比两三年后买现房便宜很多,另外一些人则是炒楼花,即… (阅读全文)

房屋贷款的合理水平

加拿大最新统计显示,加拿大家庭债务水平呈现不断上升的趋势。1982年加拿大家庭总债务为1470亿加元,到2010年上升至$14,540亿加元。在所有的家庭债务中, 房屋按揭贷款约占三分之二。1982年全国房屋按揭贷款余额仅为990亿加元, 到2010年这一数据上升到9, 940亿加元。消费贷款的增长也非常显著,1982年贷款余额为480亿加员,到2010年上升至4,600亿加元。 影响房屋贷款余额增长的一… (阅读全文)

市况震荡下的投资选择

最近加拿大,美国及全球金融市场又经历了不小的波动,不少投资者非常担心市场未来的走势,不知道该如何投资。钱放在银行觉得收益太低,投资股票基金又怕亏钱。对于市场未来的走势我们不能准确预测,但是对于如何在市况不明朗或是下跌时进行投资,采用”平均成本法”(Dollar Cost Averaging)是其中的策略之一。基金”平均成本法” 指的是投资者在固定的时间如每周,每月,每年投… (阅读全文)

百万富翁都有哪些投资?

美林(Merrill Lynch)全球财富管理公司与凯捷咨询公司(Capgemini)最近公布的《世界财富报告》显示,2010年全球百万富翁的数量又创新高,共计1090万人,较上年增加8.3%;其财产总和达到42.7万亿美元,相当于人均净资产392万美元,其中,亚太地区共有330万名百万富翁,高过欧洲的310万人,而北美地区则以340万百万富豪高居榜首。百万富翁的标准是除主要居所、收藏品及耐用消… (阅读全文)

加拿大的统计数据显示,加拿大人的寿命越来越长,现在65岁的老年夫妻,至少有一人活到80岁的可能性为94%,至少有一人活到90岁的可能性为63%。寿命不断延长,给老年人退休生活带来另外一种风险,即”人活着而钱没了”。因此,为老年生活进行退休金的储蓄和投资就显得越来越迫切。 但在目前的投资环境下,投资市场剧烈波动,市场利率处于历史低位,利息收入没有任何税务优惠,投资… (阅读全文)

对冲基金适合哪些投资者

对冲基金对许多投資者来说,还是相对很新的投資工具。很多人都好奇,对冲基金到底是什么?是否回报很高?自己能否投資?与我们日常投资的互惠基金相比有哪些异同? 对冲基金的英文名称为Hedge Fund,是一种相对于互惠基金监管更为宽松的投資组合。在对冲基金的管理中,投資经理拥有更大的操作自主权,以追求绝对回报为目的,可以利用金融衍生工具如期货、期权等及杠杆等多种工… (阅读全文)