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如何利用保险转移财富

保险是一种免税转移财富的有效工具。通过人寿保险和保本基金等不同的形式都可以有效转移财富。利用人寿保险转移财产的优点在于:人寿保险死亡赔偿是免税的,当指定受益人后,人寿保险的赔偿由保险公司直接支付给受益人,可避免遗嘱认证的费用和资产转移的拖延。另外,利用人寿保险转移资产具有高度的私密性,即可能只有受益人本人知晓,其他家庭成员和社会公众不会被告之。人… (阅读全文)

离婚与财产分割

无论是生活在中国,还是生活在加拿大,许多华人都有浓厚的购房情结。许多家庭除了购买自住屋业以外,还以孩子的名义购买屋业,以帮助孩子成家立业。殊不知,这样的好心有时候会在儿女婚姻破裂时带来无尽的烦恼。据统计,加拿大有38%左右的婚姻在婚后30年内是以离婚收场。华人父母往往倾注全部积蓄为子女结婚购房,如果子女在离婚时房屋被认定为夫妻共同财产,将导致父母留给子… (阅读全文)

楼花、期货及期权

“楼花”一词最早源自香港,是指尚未竣工的商品房在施工阶段就推向市场销售,换句话说,就是房子还没开始动工,开发商就拿出设计图给购房者认购,如果把开发公司已建成的房屋看成是果,那么开发公司正在建设而未完成的建筑物则可看做是花。在加拿大参与楼花交易的华人移民越来越多,一些人是现在买楼花,交房后自住,感觉会比两三年后买现房便宜很多,另外一些人则是炒楼花,即… (阅读全文)

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以$1转移资产的税务后果

老王除了有一套房子自住外,几年前购买了一套公寓用于出租,老王现在净租金收入要交税,老王也知道该投资物业将来卖出时增值部分要交税,就想以一元钱的价格将该屋业转让给孩子,这样一来,该房子在孩子名下,是不是就可以不交增值税呢? 资产转移,可能有各种各样的理由和原因,比如财产拥有人去世,将财产转给受益人;比如在有生之年,把房屋产权转移给下一代,以避免过高税… (阅读全文)

参与式人寿保险的概念

参与式人寿保险(Participating Life Insurance)是指保险公司基于定价假设,在每个会计年度分红保单的可分配盈余(注意不是整个保险公司)按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式分配给投保人的一种保险产品,通常简称为分红保险。投保人所交保费在扣除保险成本、管理费及税费等费用后,剩下的由保险公司进行资金运作,因此,投保人除了可以得到传统保单规定的基本保障外… (阅读全文)

保单的现金价值有哪些功能?

大家知道购买人寿保险在发生了身故时可以得到赔偿。但许多人并不知道在投保人健在时,人寿保险保险的保单仍可以发挥许多其它的功能。在保险合同中,通常储蓄和投资类别的保险都有一项现金价值(cash value),即到到某年保单的现金价值是多少。保单的现金价值,简单地说就是投保人选择退保时能够取回的价值。 保单现金价值是如何产生的呢?投保人如果交纳的保费比实际需要的保… (阅读全文)

房屋贷款的合理水平

加拿大最新统计显示,加拿大家庭债务水平呈现不断上升的趋势。1982年加拿大家庭总债务为1470亿加元,到2010年上升至$14,540亿加元。在所有的家庭债务中, 房屋按揭贷款约占三分之二。1982年全国房屋按揭贷款余额仅为990亿加元, 到2010年这一数据上升到9, 940亿加元。消费贷款的增长也非常显著,1982年贷款余额为480亿加员,到2010年上升至4,600亿加元。 影响房屋贷款余额增长的一… (阅读全文)

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市况震荡下的投资选择

最近加拿大,美国及全球金融市场又经历了不小的波动,不少投资者非常担心市场未来的走势,不知道该如何投资。钱放在银行觉得收益太低,投资股票基金又怕亏钱。对于市场未来的走势我们不能准确预测,但是对于如何在市况不明朗或是下跌时进行投资,采用”平均成本法”(Dollar Cost Averaging)是其中的策略之一。基金”平均成本法” 指的是投资者在固定的时间如每周,每月,每年投… (阅读全文)

RRSP投资的常识

在加拿大可能没有几个不知道RRSP,但可能没有太多的人真正理解和用好RRSP。最近有客户问到这样的问题,在理财顾问看来是常识,但对普通投资者来说,未必知道确切答案。比如王先生问:我去年把一栋投资出租的物业买了,赚了10多万,我没工作,能买RRSP抵税吗?陈女士问:我的孩子今年15岁,勤工俭学有几千元收入,孩子可以买RRSP吗?李先生问:我今年准备放弃加拿大身份,去年收… (阅读全文)

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