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浅谈金融杠杆

生活中我们常常用到金融杠杆,最典型的例子就是贷款购房。过去几年不少朋友的房子增值了不少,在谈及投资回报时,就认为房产投资是一本万利,其实投资回报的倍增应归功于金融杠杆的利用。 房产的投资回报有两种不同概念的回报率,两者相差很大。一种是资产回报率。比如,投资一个$100万加元的一个房子,假设一年增值$6万加元,净租金收入$4万加元,则这一年的资产回报率为10%。… (阅读全文)

房贷新政下的贷款额度

2012年7月9日起加拿大新的房贷政策开始生效,贷款的摊还期限从30年降低至25年,将毛借贷还款比率(GDS)设定为最高不超过39%,总借贷还款比率(TDS)设定为最高不超过44%。许多家庭在购房之前都需要了解按照新政策,自己最多能贷到多少款,如果购房时利率上升对贷款额度有多大的影响? 我们知道,房屋贷款需要经过贷款机构进行审批,这一程序称为”Underwriting”。贷款审批的… (阅读全文)

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家庭资产与负债管理

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家庭财务管理首先要着手的事情就是要摸清家底,即你的家庭资产有多少,负债有多少,净资产有多少。你可以用资产负债表来管理你的家庭资产和负债, 在资产负债表中列出各项资产, 各项负债,用资产的总值减去负债的总值就是你的净资产。家庭资产可以分为以下三类:流动性资产,投资性资产和个人资产。流动性资产主要包括现金, 支票帐户存款, 活期储蓄存款等。投资性资产主要包括… (阅读全文)

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加拿大人的“三座大山”

加拿大人头上有”三座大山”,即联邦政府债务,各省债务及个人债务。我们先来看看联邦政府债务。加拿大纳税人联盟(Canadian Taxpayers Federation)日前表示,到11月22日晚间,联邦政府的债务再次突破$5,000亿元关口。加拿大的联邦债务每年增长约5%至10%,到1975年开始爆炸式增长,之后12年平均年增长超过20%。1981年联邦债务突破$1,000亿大关,1985年联邦债务破$2,000亿… (阅读全文)

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理财常识–债务

据加拿大特许会计师协会布的报告,加拿大家庭总负债额不断上升,2009年底已达到$1.41万亿元,人均负债为$41,740元,债务与收入比为144%,这意味着本国居民每赚$1加元,却消费$1.44加元。加拿大按揭专业人员协会的报告显示,全国有930万房屋拥有者,其中555万有银行按揭。对于在过去一年里锁定按揭利息的家庭,按揭利率平均水平是4.02%左右,在这一水平,全国大约有37.5万名按揭… (阅读全文)

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