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投资大房子,其实并不划算。 时下最流行的退休储蓄策略是:买上一所大房子,期待房地产市场的繁荣持续下去,然后在退休的时候以大换小,于是释放出早早下手带来的“特别优惠”──房屋权益。 听起来很有吸引力?问题是,你要投下一大笔钱,结果得到的回报却少得出人意料。 大房子策略:为了了解其中的缘由,我们假设你现在35岁,拥有一所价值40万美元的房子,其中贷款30万美元,而… (阅读全文)

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不同年龄段如何考虑投资组合

在实际家庭理财运作中,一个人一生中不同的年龄段,对投资组合有不同的需求,通常我们可以分五大阶段来考虑。  第一阶段,为青年期,指20-30岁阶段,这期间的特点是开始工作,积蓄渐渐增加,对投资理财已有初步了解,或者开始摸索投资的步骤和规律。在这个时期,由于投資期可长达数十年,投资人可承担较高的风险,因此可采取较积极的投资策略来分配投资组合,例如放较高的比例在… (阅读全文)

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如何选择适合自己的人寿保险计划?

人寿保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎,根据加拿大人寿及医疗保险协会统计,到2004年,3000万加拿大居民中,约有2,400万人拥有人寿医疗或其它保险,约有1,750万人拥有人寿保险,人寿保险平均保额为149,400元。加拿大的人寿保险分为两大类:定期人寿保险(Term)和永久性人寿保险(Permanent)。也有的将其分为三类:定期保险(Term),终身保险(Whole life)和灵活保险(Univ… (阅读全文)

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探寻理财真谛 (作者:Jonathan Clements)

理财顾问一见面就想牵你的手,你同意么? 而越来越多比较善解人意的顾问则转型为“理财指导”,为你提供“生活规划”或“基于价值的理财规划”等方案。 我最初认为即便这样,理财顾问的动机同样值得怀疑,无非是为了证明付高薪聘请他们是物有所值的。但我用同样的方法在朋友身上做了一些试验之后惊讶地发现:这些方法在促使客户转变理财观念方面确实十分有效。 做个测试。让我们来做… (阅读全文)

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RRSP的概念和投资特点

RRSP也被称为RSP, RRSP不是一个单一的投資产品,而是指一个计划—买RRSP是建立RRSP计划并往该计划内投資。RRSP投資的范围主要是金融产品,如银行票据,债券,股份,基金等。RRSP在加拿大有近50年的历史。加拿大政府从1957年开始的这项计划之所以能长存不衰,主要原因是:加拿大政府通过这一计划鼓励居民为自己年老生活储蓄,以期减轻政府负担,而加拿大居民也通过这一计划享受到… (阅读全文)

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初次购房策略—RRSP购房计划(HBP)

初次购房策略—RRSP购房计划(HBP) 很多朋友都喜欢通过买房自住和投资, 但很多人在买房时忽略了利用RRSP这一有效工具来省税并增加首期付款。RRSP购房计划(Home Buyers’ Plan) 就是这样一种计划。 购房计划(HBP) 对初次购房的人来说,非常有用。该计划允许第一次购房者及配偶(如果配偶和纳税人联名购房)每人可以从各自的RRSP中取款最多$20,000用于来用作购房的首期付款或者用… (阅读全文)

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对冲基金价值几何?

这些投资大餐对我来说过于丰盛了。 有钱人家通常会雇佣私人理财经理,投资对冲基金,并且建立很多信托。而我们这些普通人却在一旁观望,想着自己正在错失良机。 我们确实错过了一些东西──那些可能毁掉投资回报的“一点点”投资成本。很 慕那些人?你或许应该为他们感到难过才对。 –对冲你的赌注。在所有投资地位的象征中,没有什么能和对冲基金相媲美了。 但是这个地位象征可是… (阅读全文)

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避免四大心理误区

投资实在是太简单了,连傻子都会。但问题是,傻子并不多。 咱们实话实说吧:攒足一笔钱,让自己过个舒适体面的退休生活其实并不是什么复杂的事。我们要做的不过是定期存一部分钱,买一些低成本的共同基金,然后耐心地等待回报。 然而,我们大多数人却对这个朴实无华的简单道理嗤之以鼻。我们都太自信,太聪明。结果怎样呢?让我们看看投资者都有哪些心理误区。 毫无疑虑 在过… (阅读全文)

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价值投资系列—投资如何才能不亏钱

投资不亏钱看来是最起码的要求,但多数投资者可能就不是很清楚如何才能达成不亏钱的目标。以管理全球特许金融分析师(CFA)课程及考试而闻名于世的特许金融分析师协会(CFA Institute) 邀请了它的一些会员就他们见证的投資者最常见、同时也是代价巨大的错误发表见解,这些金融分析师指出,投资者之所以屡屡失败,大多由于他们常犯一些简单的错误。要避免这些错误,需要从以下几… (阅读全文)

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价值投资系列—投资的原则

一般投资者下很多功夫在如何选股票和基金上,采用的方法或者是用技术分析,或者是基本面分析,或者兼而有之。有的人花很多时间、精力在报章、杂志、电视上寻觅,看股市评论,寻找可能的黑马;或每天盯着手中持股的股票价格的变化而心情起伏不定;或埋头于财务报表分析看得头昏眼花。 选择合适的投资产品虽然很重要,但投資的前提是要有一套准则让我们在各种情况下可以遵循,这套… (阅读全文)

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