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谁还想入行?

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        以前世道好的时候,经常有人询问如何可以加入投资顾问的行列,这些人或者有些投资的经验,或者是听说做自顾的收入还不错,似乎动动嘴皮子就能有可观的佣金收入,而且还有各种费用可以抵税。不管他们的理解对与不对,这都是一年以前的故事了。

        在股市大跌的这段日子里,听得最多的消息不是谁在入行,而是哪位知名的投资顾问又转行了,或者回国重新发展或者从事了其他的行业。说真的,如果在现在这个血雨腥风的日子里您仍然能看到投资顾问行业里让人兴奋和着迷的东西,那么您才能算是适合这个行业的从业者吧。

        刚入行的时候,一位客户就认真地告诉我:假如可以在这个行业里做上两年,才算是站稳脚跟,在此之前,只不过是碰碰运气而已。他说的没错,一个不太“积极”的投资顾问是很难让自己的收支达到平衡的,因为没有底薪的保证,收入有可能连超市的收银员都不如。这样的人也很少能在生意的艰难和现金的诱惑之下坚持两年。

        不过在我看来坚持两年还不算是过关,您一定要经历过颓市,经历过风波,就好像现在的金融风暴,就好像前几年某基金公司的“事故”一样,在此之后如果依然可以屹立不倒,可以顽强生存下来而没有转行的人,才可以说是这行当中值得信赖的投资顾问。

为什么要有投资顾问?

        顾名思义,投资顾问是给投资者的投资提出建议的人。但是投资顾问的角色决不仅仅是买卖基金时的填表人而已,对投资者的后续服务是许多顾问最主要的业务之一。转换投资方向、改变联络方式、更改分红形式、增加投资内容等等,更别提纠正基金公司可能犯的各种各样的错误了。因此如果你无法忍受繁琐的事务性工作,别来做投资顾问吧,您的抱怨保证比客户出现的问题还多。

        投资顾问是投资者和投资产品之间的桥梁,而加拿大大多数的投资产品的介绍都是以英文为主的,因此,良好的英文程度是成为投资顾问的第一个先决条件之一,当然投资顾问牌照的考试就是用英文出题的,这其实也是限制了许多资深的投资者入行的原因之一。        投资顾问兼顾“传道、授业、解惑”的功能,因此要对相关的投资品种相当的熟悉,学习能力是至关重要的。在市场盲目乐观的时候要降低投资者的疯狂热情,在市场过分悲观的时候要鼓励投资者的信心。我们就好像是一种平衡剂,尽量让投资者在各种市场条件下都有一个舒畅的心情。纯粹的知识分子和激进的善辩分子都不适合这个行业,因为投资者要么会被冗长而复杂的投资理论吓跑,要么就是跟争得面红耳赤的投资顾问闹得个不欢而散。

        我曾经向一位很资深的投资分析师询问,为什么他不愿意来做个直接接触投资者的投资顾问?他的答案很经典,他说他不愿意承受投资者怀疑的眼神,尤其是当他毫无保留地在实话实说的时候。投资顾问需要有很坚强的心脏和不太敏感的自尊心,要对类似于“请证明你没有从每个月的基金分红中提取佣金”之类的问题都耐心细致的解答。

诱人但不稳定的收入

        不管是真是假,您总是能看见投资顾问们开着各式名牌好车四处招摇,什么奔驰宝马凌智奥迪,您还别说,真就有客户“看车下菜碟儿”的,人家的理由也挺充分:投资顾问自己都赚不到钱,还怎么能帮别人赚钱呢?因此,投资顾问就乐得投其所好,顺便也帮助繁荣了汽车行业。

        当然,投资顾问们开好车还有其他的理由,可以抵税只怕是其中最重要的原因之一。不排除有些人实在是赚了太多钱没有地方花,不过对于大多数投资顾问来说,收入的不稳定性还是旋在头顶上的一把利剑。

        世道好的时候,人人谈论投资,什么RRSP、RESP、什么贷款、分红,那时候让人恨不得多生出两个脑袋,两条胳膊,每天多给24个小时,可以多做多做再多做,而收入也绝对不会让保险经纪或者地产投资经纪笑话。

        世道不好的时候,手机电话可一点不都闲着,抱怨者有,担心者多,但就是没有一单新生意。投资顾问并不像某些投资者所担心的那样,每帮投资者做一件事情就可以有钱收。分红改变、投资调整等等几乎所有的服务项目都是免费的。除非投资者有新鲜的投资进入基金公司,否则投资顾问颗粒无收。如果市场像现在这样连跌上它两年三年的,那部漂亮的奔驰S500 也不得不换了吧。

看遍世间百态

        投资顾问的职业给小孟带来的最大收获是:与各种不同类型的人接触。虽然不敢说真的是见过世间百态,但对人情和人性的领悟远不是我之前的那份工作可以提供的。

        小孟的客户大多年龄层在40-60岁左右,大家从客户与经纪的关系开始,慢慢发展成为好像亲人一样的关系,他们多数把我当成是半个女儿。家里无论大事小情的,好像财务状况的改变,家庭成员的改变,遗嘱存放在哪里之类的,都会跟我知汇一声。也有的连做个什么好吃的,买了什么好东西,也把小孟叫到家里去分享。

        当然,也有让人哭笑不得的时候。曾经有位陌生的老先生来信向我索要我写过的一篇基金分红的文章,顺便在信里劝我放弃投资顾问这一行,他以若干年“被骗”的投资经历,总结出投资顾问是站在赌场门口劝人进门然后收取佣金的角色。他还特别反感贷款投资。在发现小孟仍然执迷不悔地从事着这个令他及其厌恶的行业之后,留言就变成了人身攻击,比如说“投资顾问要么是本身就没有良知、要么就是被金钱和欲望腐蚀了灵魂”等等,甚至更严重的字眼。他即不认识我也不是我的客户,之前的投资损失经历似乎也只是局限在股票投资上,但却毫无保留地将他对投资顾问满腔的仇恨发泄在了给我这个基金投资顾问的一次又一次的留言当中。

市场需要投资顾问

        正是因为市场当中有这么多不成熟的投资者,我才十分肯定的相信,市场需要投资顾问,好吧我让一步,需要“有良心、有素质”的投资顾问。那么一个投资顾问究竟可以照顾多少位客户呢?我向许多资深的老经纪请教过。最典型的答案是30-50个家庭。据说加拿大最牛的一位投资顾问只照顾4个家庭而已,不过他管理的资产上亿不止。       

        只有缩小客户的范围,才有可能对客户的家庭背景、生活习惯、投资喜好、风险承受能力等等有一个比较详细的了解,才有可能针对客户的实际情况给予投资建议。投资建议决不仅仅是根据客户填写的一张问卷表就可以做出来那么简单。

        如果以这个比例来计算,市场上真的是太缺少投资顾问了。许多投资顾问恐怕照顾着上百个家庭吧。那些在银行里做的顾问们就更别提了,每天来来往往的客人,见面能叫上名字来的就已经是很幸运的了。

        所以如果您可以坚持在最坏的日子里仍然给客户打电话,如果您可以承受市场上涨的兴奋和市场下跌的恐惧,如果您可以在遇到困难和挫折之后不那么轻言转行,如果您对投资和赚钱有着狂热的喜好和持久的热情,那么来吧,投资顾问行业欢迎您,投资者也会欢迎您的。

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2 条评论

  1. 2010年1月3日 00:33奔远

    看来需要向你学习的东西还很多,包括人品。

  2. 2010年1月7日 15:20JASMINEM

    你太客气了。我相信你没问题的。

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