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然后呢?

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      这是我喜欢问的问题之一,无论是问基金公司、保险公司,或者是我的客户们。经常性的,人们觉得我的问题很傻,因为许多问题的答案似乎昭然若揭,好像再笨的人也能回答得出来,但我的经验告诉我,如果真的问了,那些答案往往同您的想像相差甚远。我不聪明,也不自作聪明,我不做联想也不会“顺理成章”,我就像个笨蛋一样盯着对方,要他把真正的答案告诉我,哪怕那个答案真的就像1+1=2 那么简单,我也要听到确切地回答。

      许多人比我聪明,从第一步就能想到第二步,从表情就能看到心理,但我知道有些人更聪明,专门喜欢和自以为聪明的人打交道。

提前赎回手续费         买卖基金避免不了要向客户解释各种佣金和费用的制度,咱小经纪没啥可以跟大明星们比较,只能在费用上少收一点。有一次,我给一位上了年纪的女士解释LOW LOAD和DSC的区别,刚讲到LL要投资者保持投资2-3年,否则会有提前赎回手续费时,她便投来了一种厌恶的眼光。

      “可是我在别的地方做,人家为什么说随时都可以卖出套现啊?”难道对方用的是FRONT END?我心下一惊,想着果然碰到高手了。谁知她愤愤地拿出在另外一家公司的投资清单给我看,以证明她所说不假。那上面清清楚楚写着:DSC。

      于是我耐心地解释:DSC不是不可以卖,可是卖的时候有6%以上的提前赎回手续费呢。如果在3个月之内卖,费用更高,再加2%。“怎么可能?”女士更加愤怒了,“人家明明说什么时候都可以卖的,怎么到你这里都要收这么高的费用?你们公司太黑了!”

      哎……我要怎么才能解释清楚提前赎回费不是我们代理公司收的,是人家共同基金公司收取的呢?可是,直觉告诉我,她不会再相信我讲的话了。于是,我告诉她,“您就回去问一句话,如果我1个月就卖了,然后呢?我要交任何罚金么?”

      女士将信将疑地走了,可能还觉得我这貌似刚毕业的小丫头业务不熟或者心太黑。可是我说您就那么相信那些衣冠楚楚、貌似认真地活了大半辈子的人么?严格来说,他们没说假话,您的确随时可以卖出,但是但是,您要支付最高可能超过8%的罚金呢?他们非常“专业”地说了“真话”,只不过还留了半句话“真话”没有说出来而已。

      这故事还没结束,女士过几天来了电话,语气里带着强烈的指责,“我问过了,人家说没有任何费用,就是你们公司在乱收费……”

      “您怎么问的?”我那刨根问底的劲儿上来了。

      “我就问他,3个月以后卖,有没有罚金,人家说没有。你不就这么告诉我的?”

      “等等,您这么问,如果1个月卖出,有没有罚金?如果3个月就卖,有没有提前赎回手续费。就照我说的问,一个字都别改……”我就不信了,同样的基金公司,我就不相信他老人家信用好到做DSC客户还可以随时走人不收任何费用?

      果然,答案出来了,和我说的一模一样。人家的解释那才叫一绝,你问的是罚金,我说没有,当然没有错,但你要交“提前赎回手续费”——我给的是最专业最标准的回答。

      晕倒!

摇身一变投资顾问

      多年的客户突然找我,问我有没有兴趣做她下线。我一愣,难道要我也做美容顾问?她说不是,是投资顾问。“不就前阵子买了RRSP,那介绍的人说,只要考个牌照就能兼职卖投资卖保险,美容院这里每天来往的人多,能拉到不少客人,还能发展不少下线。”

      “然后呢?”我问。

      “啊”,她被我问愣了。然后,然后我就拿到佣金了啊。

      “然后呢?”,我接着问。

      她显然是没明白我想要问什么。

      “然后谁给客户提供服务呢?如果他们需要投资指导,转换基金或者保险,是由你来服务么?”

      “啊?基金还要服务么?不就买了放到退休么?”

      那是钱啊,无论在投资里还是在保险里,那是人家的“命”啊,赚了钱当然没有这么严重,可亏了钱你看有没有人找你“拼命”。而且要改地址、改分红、改基金、改受益人……那么多服务的工作,您能在美容店里承担么?

      我不想挑战任何公司的制度,也决没有瞧不起想转行人的意思。但是每一行都有每一行的“道”。不是任何人买了几千块或者几万块的基金就可以当投资顾问了,就好像不是上过手术台被开过刀就可以当医生,不是会开车的人都可以当教练,不是会唱歌就可以去做歌星一样。

      投资者的钱透过投资顾问投资出去之后,这个故事不是结束了,而是刚刚开始。还有许许多多的后续服务和沟通要做。如果您真的对这行有兴趣,请抱着认真的态度和专业的精神,而不是因为您有机会接触到许多不懂投资的人,可以拉到许多的“下线”。

保险杀手

      几个同行在抱怨前段时间遇到的“保险杀手”。我们这个行业里互相抢客户也是常见的事情,不过这次的对手不同。据说是新毕业的大学生,刚刚加入了一家保险公司,该公司一贯宣扬只买短期保险,任何长期保险或者终身保险都是骗人的。

      于是小男生用他的三寸不烂之舌劝说周围大爷大妈们把原来的终身保险都退了,这些人里有的只买了1年、两年,退出的时候损失了几百上千;有的已经买了好多年,虽然能拿回些现金但取消了马上就要付清的保险让人觉得十分地可惜。大爷大妈们用不太多的一笔钱买了10年或者20年的短期保险,然后准备用剩下的钱给小男生做投资赚下半辈子的退休钱。

      “然后呢?”听到这个故事的时候我问愤愤不平的保险顾问,小男生给他们投资什么了?收益好么?可是10年或者20年之后呢?大爷大妈们还活着呢,还得需要保险啊,那个时候的保费多贵呀?

      “人都走了,还投什么资呀!”原来小男生发现保险理财行业油水实在不多,于是没干两个月就跳槽去了交易公司。剩下一群不知所措的大爷大妈抱着一份只能保障10年或者20年的短期人寿保险和一些不知投资去哪里的闲钱。

      短期保险没有什么不好,但它是设计给特定的事物和特定的人群的,如果您为自己的25年以后到期的房屋贷款买一份短期保险作为保障,那当然是正确的决定。但如果您用自己的寿命做赌注话,结果可能不太好玩儿。

      保险不是不可以换,但是不能以牺牲自己的利益为代价,无论是什么样的保险,请问清楚一生一共要付多少钱,而不是仅仅看您最年轻、最健康的时候付多少钱。

然后呢?

      这句话可以很多地方帮上忙,帮助您发现更多的事实真相。比如:

      “我朋友上个月炒股票大赚了100%!”——然后呢?他现在可能亏得一贫如洗了。

      “我朋友从来不相信保险。”——然后呢?他撞车之后还这么想么?

      “我朋友给人投资,每个月拿4%。”——然后呢?……

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归类于: 理财 (全局), 投资理财 | RSS 2.0 | Trackback |

3 条评论

  1. 2009年11月17日 17:19百艺

    写了这些有趣的故事, 然后呢? 期待下篇啊。

  2. 2009年11月17日 22:35烟波致爽

    所谓 时间的玫瑰

    时间是检验真理的试金石

    关于“然后呢”最让人哭笑不得的注脚就是凯恩斯的名言:“从长期来看,我们都会逝去。”

    下次建议写写“为什么呢” 呵呵

  3. 2009年11月19日 23:36xb

    写得很符合实际。

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