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纯粹的理财顾问

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    早就听投资者抱怨过,这世界上咋那么多理财顾问?卖保险的说自己是理财顾问,卖基金的说自己是理财顾问,会计师分析师都说自己是理财顾问,就连报税的也说自己是理财顾问。就算你们都是顾问好了,给的建议为什么相差那么远呢?

    卖保险的劝您每个月投资在保单当中,并且告诉您在保险当中投资的避税效果,您不但能在65岁退休之后看到一大笔(有时候可能是上百万)的资金,还有人会说那保单里面的保险是白送给您的。再不济您也可以买个保底基金,这时候又会有人告诉您保底的妙处,告诉您最近10年内股市都是下跌的。总而言之一句话,共同基金是危险的。

    正在莫名其妙的时候您碰上了卖基金的,他告诉您保底基金的管理费用高,10年保底期可能会被延长。终于您决定听取“专业”的建议,于是去了银行或者是专业的投资公司,他们告诉您说什么保底基金、共同基金都是骗人的把戏,都是基金经理拿来蒙老百姓钱的工具,您要想赚钱就得投资股票、ETF,那才是收费低、收益高的好产品。

    如果您有幸再碰到房地产和贷款经纪,他们会告诉您房地产领域才是真正产生富豪的温床,私人借款业务的收入也远远超过银行的存款收益……

    在见识了金融领域的多彩多姿之后,您是不是彻底的迷糊了?到底什么才是适合您的投资方法,到底哪句是对的哪句是错的?到底谁能给您一点纯中立的、不带一己私利意见?这也许是为什么投资者宁愿相信邻居也不相信顾问的原因吧,可是您的邻居——一个金融行外人——又真的知道金融行内的答案么?

    每个行业里的顾问都有自己的利益所在,您不能说他们的观点就是错的。卖保险的人只有卖了一份保险给您才能赚到钱,因此他当然会宣扬保险和保底基金的好处;而卖基金的只能靠卖给您基金来赚取佣金,因此他当然会使劲儿告诉您共同基金的优点和炒股票的风险;股票代理商只能从您交易股票的手续费里提取佣金,他当然会告诉您炒股发财的“硬道理”……

    而您,聪明的您,要知道的是自己的风险承受能力和对未来的期待究竟是什么,否则就很容易被各种巧舌如簧的人在各种金融产品中推来推去。

    有人问,难道就没有不卖产品,纯给建议的投资顾问么?您问着了,有的。

FEE ONLY ADVISOR

    只收取费用的理财顾问。顾名思义,这样的理财顾问不收取销售佣金,也就是说不卖任何产品给您,不卖保险也不卖基金,不替您炒股也不给您报税,他们只靠向您提供理财建议收费。

    因为不需要向您推销任何产品,因此他们的建议也就相对比较中立。理财顾问可以针对您的资产配置、家庭财务计划、投资计划、税务计划、退休保障计划、遗产计划等多方面给与意见,并且定期跟踪服务,根据您的年龄、家庭和收入状况调整计划,有的时候可能是督促您完成计划。

    举个例子,如果您有100万现金需要投资,他们会给您做一份投资计划,根据您的家庭背景、投资背景、收入和支出情况和期待的收益率等等,做出一份投资组合计划,兼顾您的各种需求,这份计划中可能包括股票投资、房地产或者土地投资、基金和债券投资等等,而不是简单的让您去买一份人寿保险或者全部投资进共同基金。

    也有可能,您希望在65岁退休之后每个月有1万块的收入,理财顾问会根据您现有的收入能力、家庭支出情况、您的税务、福利情况等等,为您量身定做一份退休保障计划。当然,理财顾问在给出计划之前要跟您沟通很长时间,他们的计划是基于对您的详细了解之后的。

    你一定关心他们是如何收费呢?这样的理财顾问有几种收费方式。

    第一, 按照小时收费。他们的收费标准和律师差不多。一个小时几百块左右。当然越有经验的理财顾问费用越高。

    第二, 按项目收费。做一个计划收取一次费用。根据您的要求做出一份投资计划并且负责日后的跟踪和调整服务。费用在1000以上,通常是几千块。

    第三, 按报告收费。可能是公司的调查报告,产品的比对报告等等。

    第四, 按年度收取服务费。在该年度之内,负责为您提供各种财务建议。往往会规定一年内至少面谈的次数。费用每季度收取。

    第五, 按照管理的资产规模收费。同样是在一定的时间段之内为您的资产管理提供理财建议。费用每季度收取。

    越来越多的专业投资机构推崇这样的纯粹的理财顾问服务。因为中立和专业,投资者可以在一家公司里了解到多种投资产品的优缺点。而且,这样的服务往往是一年或者一次性的,不满意的投资者可以很容易地更换理财顾问,不会因为懒惰或者疏忽就持续不断地给理财顾问掏钱。

    如果您有了这样的理财顾问,您就可以将您家里在CIBC、TD、BMO、DYNAMIC、CLARINGTON、FIDELITY、WALTON等公司大大小小的存款、投资帐户通通拿出来,请他给您做一个具体的分析,看看您的投资组合究竟是否合理,是不是可以让您提前退休,又是不是可以满足您退休以后的生活要求?您有没有充分利用到各种税务优惠政策,又是不是使用了最好的交易软件?他们就好像是您家庭财务公司的财务总监,负责对您家庭财务领域里的各种大小事务提供意见。

    福布斯2009年曾经评选出美国前50名只收取费用的理财顾问,他们所管理的资产最少13亿美金,最多的一位则管理着94亿美金。成为这样的专业理财顾问,恐怕是许多投资理财顾问的梦想,至少这是我的理想职业。

FEE ONLY VS FEE BASIS

    不知道您是否听说过另外一种收费方式,叫做FEE BASIS,它是指按照所管理的资产规模收取费用。通常情况下,如果您的投资额在10万以上,就可以采取FEE BASIS的方式支付投资顾问费用。

    这样做的好处是,您可以降低所购买的产品的管理费用,而且您所支付的投资顾问的费用可以作为费用支出抵税。那么如果您有20万资金在做投资的话,就最好不要东家投5万,西家投5万,这样您就浪费了可以跟投资公司和投资顾问讨价还价的权利。

    不过采用FEE BASIS的投资顾问仍然是某一种产品的销售顾问,无论是基金还是保险,他们只不过是没有在产品的销售过程中提取佣金而以,他们赚取的是某种产品的日常管理费用。

选择您家庭的财务总监

    投资可以是一件很复杂的事情,也可能是一件很简单的事情,您是否可以轻松地享受投资所带来的幸福生活,关键就在于您是否找到了一个肯负责的助手,一个真正意义上的财务总监。让我们一起努力吧。

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归类于: 理财 (全局), 投资理财 | RSS 2.0 | Trackback |

8 条评论

  1. 2010年2月15日 14:34老石

    把其他人士都偏了一通,那您自己是否是纯粹的理财顾问??

  2. 2010年2月15日 17:32news888

    应该说作者是比较公正,知识也很全面。

    红色预警:下一轮债务危机正在逼近! http://www.w18.ca/blogs/2439/1/index.html

  3. 2010年2月15日 21:01JASMINEM

    我很想做纯粹的理财顾问啊,您要不要给我机会?

  4. 2010年2月16日 10:37老石

    可以,多少钱一个小时??

  5. 2010年2月16日 14:09JASMINEM

    100块。不卖产品。

  6. 2010年2月16日 16:57老石

    比我的牙医还贵!

  7. 2010年2月17日 18:54gk

    牙医真的才收不到100元一小时吗?理财顾问收费要低于牙医吗?

  8. 2010年2月18日 02:03JASMINEM

    呵呵,理财顾问也是专业人士,比您的牙医贵也是应该的吧。我们的很多建议能帮您赚的或者能帮您省的绝不止这个数字呢。

    GK,谢谢您的评论。

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