文章 RSS
评论 RSS

长者生活舒适无忧

字体 -

    很多人尽量避免考虑衰老以后的事情,那种无助的感觉现在哪怕是想一想都让人浑身不自在 。我有位年轻的朋友说得很轻松,“都老成那样儿了,这病那病的,到时候我就一死了之……”可事情恐怕没有那么简单,且不说人都有求生的欲望,就算您真的动了心想一走了之,对于一个年老体弱,而且很有可能患有各种疾病的人来说,自杀也是件很难做到的事情。所以,您就放弃这种想法吧 。与其有时间想着离开,不如好好计划一下 ,如何让自己的晚年活得更舒服些、更有尊严些不好么?

您需要人来照顾

    随着年纪越来越大,腿脚也就不那么利落了,开始的时候可能只是做不了繁重的体力劳动而已。可是再过上10年20年,随着身体的抵抗力渐渐减弱,身体机能也渐渐萎缩 ,一旦不幸患上些无法被完全治愈的疾病,往往会导致老人们丧失自理能力,而需要接受长期护理。

    什么样的人需要长期护理呢?简单来说就是丧失自理生活的能力的人。如何来判断一个人丧失了自理能力呢?一般来说如果一个人丧失了六种基本生活能力中的至少两种,就算是无法自理生活了。这6种基本技能包括:吃饭、洗澡、穿衣、上厕所、翻身以及控制大小便的能力。

    根据安省的统计,居住在NURSING HOME里的老人,86%的人大小便完全或者部分失控,72%的人不能自己翻身,60%的人不能自己上厕所,39%的人不能自己吃饭,至于不能自己洗澡和穿衣服的老人,因为床位不足的原因一般很难接受入院。

    长期护理费用不菲,普通人大概一个月要1000-2000块左右,当然如果有特殊要求的,费用会上涨跟多。谁来支付可能发生的护理费用呢?可能有三个主要的来源吧,您自己、您的家人和政府。

    政府要如何支付相关费用呢?长期看护计划并没有规定在CANADA HEALTH ACT当中,联邦政府是将它下放给各个省政府来决定的。根据安省医疗素质评议会(Ontario Health Quality Council)2010年6月3日发表的年度报告,安省老人目前平均需要等待105天才能使用长期护理设备,比5年前长了三倍。

    由于加拿大马上将步入老龄化社会,老年人对于长期看护的需求将越来越大。可是政府的投入明显不能满足老人们的需求。根据2007年MANULIFE公司所做的另外一项调查,82%的加拿大人担心老年看护费用会大大降低他们的生活水平;80%的加拿大人声称将使用他们的退休金来支付老年看护费用。

    需要长期护理的人住在哪里呢?基本上不是在自己家里,就是在有设备仪器、有人照顾的养老院里。看护医院的床位有限,往往要排队很久才能进入。如果靠伴侣照顾,那么两个人同时生病了该怎么办?更多的人选择靠家人照顾,尤其是中国人有孝顺老人的习惯。可是 家里有老人生病的时候,给年轻人带来的压力是无法形容的。那种责任感和恐惧感交织在一起的心情,会给人带来很大的压力。

    小孟身边就有位年轻的朋友为了照顾重病中的老人而辞去了工作,每天除了去医院照看老人,就是上网翻查各种治疗绝症的方法。几个月下来,除了增长了许多医疗知识以外,人也消瘦了许多。没多久,太太又要生孩子了,于是他每天奔波于自己家、父母家和医院之间,整个人被重担压得迅速成熟了许多,谈及生死,也再没有以前那么随便了。

    许多年轻人不愿意将自己放在这样的艰难的环境之下考虑,但是随着父母的年龄一天天的增长,某些现实不得不让人开始认真考虑。也许,您可以使用保险来转嫁一些风险。

长期护理保险

    经常有人说,寿险是给下一代准备的礼物,在经济不那么充裕的情况下,投保人更希望能购买那些自己可以用得上的产品,那么大病保险和长期护理保险可能是比较合适的产品了。

    传统的长期护理保险比较复杂,它的理赔是根据您的投保额来决定的。比如,您购买了20万元的长期护理保险,未来一旦患病并且生活无法自理,那么赔偿额可能是20万的1%,也就是2000元每个月。直到将20万全部领完,保险结束。

    但是根据您患病的程度不同,使用的治疗和设备不同,可能有些赔付是按照实际支出报销,有些赔付则是按天支付固定数额的。根据您居住的地点不同,也就是说住在家里,或者住在老人院里,保险公司每个月的赔付额也有可能不同。当然,无论每个月赔付多少,赔付的总额都是您的承保额,也就是我们上面所说的20万。

    长期护理保险有一个缺点,那就是保费不保证。即便在您购买了该种保险之后,您的保费仍然有可能会被向上调整,而且调整幅度由保险公司决定。这是因为长期护理的费用越来越贵,因此保险公司为了避免将来可能发生的巨额亏损而留了一手。

人寿及长期护理结合保险

    长期护理保险还有一个缺点,就是如果您没有任何疾病、或者没有严重到需要人来护理的话,这份保险似乎就白买了,它不像人寿保险那么笃定的能获得赔偿。那么也许您可以考虑国联保险公司最近新推出的集人寿和长期护理于一体的保险产品。

    同样的,如果您买了20万的该种保险,那么:

    1. 您的人寿保险是20万,长期护理保险的最大赔偿额也是20万,两者是互补的关系,不是重叠关系。换句话说,一共就是20万,而不是40万。     2. 如果您65岁以上患有以下四种疾病时,可以得到长期护理的赔偿:老年痴呆、瘫痪、帕金森式病和永久丧失自理能力。     3. 赔付方式为每个月保额的1%,也就是说一个月2000块,直到20万赔偿完,或者受保人过世为止。无论您住在哪里,使用何种治疗方式,赔偿额不变。     4. 该种保险的保费要求采用终身支付的方法,也就是说没有10年付清或者20年付清的条款。不过一旦开始赔偿,保费即停止支付。     5. 如果您将20万的长期看护费用全部使用完了,还依然健在,那么当若干年后过世时,受益人还能再得到保额的25%,也就是5万块作为死亡赔付。因此您一共获得了25万的赔偿。     6. 如果在没有使用完20万长期看护费用的情况下,病人就过世了,比如只使用了5万的长期看护费用,那么家属只能得到20万减去5万部分,也就是15万作为寿险的赔偿。     7. 因为它兼具人寿保险,因此它的价格是固定的,不会因为时间的推移而增加。这点就比普通的长期护理保险让人放心的多。

    这款产品的价格如何呢?

    一位普通身体等级的男士,购买20万此类保险的话,40岁的人每个月需要支付160块多一点,50岁就要支付285块,60岁就要接近520块每个月了。此款产品可以购买的最大年龄也就是60岁,60岁以上的老人不再受保。一位普通身体等级的女士,同样购买20万此类产品,40岁的人每个月需要支付145块多一点,50岁245不到,60岁则要支付435块不到每个月。

    为什么这里没有给出30岁甚至是更年轻的人的报价呢?别忘了,这款产品是要支付终身的,买的越早,支付的钱就越多。因此它恐怕是人到中年才会考虑的产品。

    虽然这些让人想一想就头疼的话题,是很多人试图回避的,尤其是年轻人。可是随着年龄的增长,很多人的父母已经进入了需要看护的年龄,这时候,考虑一下自己的未来应该不是那么遥不可及的事情了吧。

    当然,如果您不想这些讨厌的疾病发生在您身上,那么就从现在开始,努力锻炼身体,保持一个健康的生活习惯和健康的心情。如果能再给自己准备一份足以终老的长期护理计划就最好不过,几十年以后,您自己和您的家人都会感谢您今天所做出的决定的。

分享博文至:
归类于: 理财 (全局), 保险 | RSS 2.0 | Trackback |

7 条评论

  1. 2010年7月18日 08:23奔远

    长发飘飘,挺美的

  2. 2010年7月18日 10:15JASMINEM

    奔远

    谢谢,总有人说我拿过去的照片来蒙人。这是今年7月初拍的,总该跟我本人一样了吧。呵呵。

  3. 2010年7月18日 23:56leland

    年轻时早做打算“造福子孙”啊 :)

  4. 2010年7月19日 12:06星光

    大妹子好漂亮好有气质啊!

  5. 2010年7月20日 15:03百艺

    原来那张灵气,这张秀气

  6. 2010年7月20日 21:14人到中年

    百艺 2010年7月20日 15:03 原来那张灵气,这张秀气

    同意. 呵呵

  7. 2010年7月24日 23:17JASMINEM

    多谢各位留言,抱歉回复晚了。这几天去蒙特利尔出差,没时间上来。

    再次感谢。

发表评论