文章 RSS
评论 RSS

能打折么?

字体 -

    进入秋季,各种打折、开仓纷至沓来,什么化妆品、家居用品、香水、鞋子……一家接一家,每个星期都有,各位美女的荷包一定缩小了不少吧。我们美其名曰省钱,其实也不知道多花了多少计划之外的钱。我认识一位老婆大人,每次买完打折的东西之后都不说自己花了多少钱,只说,“老公,我今天又给你省了500块。”哈哈,每天省钱,不亦乐乎。

    可是难道只有消费品才会打折么?当然不是,只要您是大客户,无论在什么行业里,都能拿到打折的价钱,即没有产品限制也没有季节限制。我们金融领域里当然也是这样的。

    远的不说,就说这人人都接触过的银行存款吧,如果您存款100万和只存1万块,利息肯定是不一样的,相差至少得一个百分点以上。几年前,我陪一个客户去银行存款,他只一次性存了几万块的现金而已,银行就立刻免除了他的支票费及MONEY ORDER的费用。您看看,大客户的待遇就是不一样。

大额投资 管理费打折

    许多投资者抱怨共同基金的管理费用高,侵占了投资人应有的收入。其实那些是针对普通投资者的费用。如果您的投资额够大,管理费是可以打折扣的。几乎每家基金公司都有自己的折扣办法,有的是推出F系列或者I系列,将管理费用砍半;有的则直接将管理费用折算成基金份额,加在投资者的投资帐户里。

    不管基金公司通过什么办法,基本上对于您的最低投资额都有一定的要求,换句话说,您得是位大客户。有的基金公司要求每只基金最低投资额10万,有的基金公司要求每个帐户最低投资额50万。这两者的区别在于后者那50万的投资额可以投资在若干只基金上,对于每只基金没有最低投资额的要求。更厉害的一些基金公司要求最低投资额100万才能有费用折扣。比较相同的一点是,如果因为市场下跌而导致帐户价值缩水,跌至最低投资额要求之下,投资者就不再享有该优惠条件了。

    还有一些基金公司,虽然对于最低投资额度没有要求,不过不同的投资额度享受的折扣程度是不一样的。比如说投资额在15万以下是一种管理费用,15万到25万管理费可以再降一部分,25万到50万还可以再降一部分。总而言之,如果您给的投资额足够大,在降低管理费用上是绝对有优势的。

    大概能降到多少呢?一般来说,我们在市面上看到的普通共同基金的管理费用从2%-3%不等,比较常见的是2.5%左右。收益率比较好的可能会超过3%、甚至4%,这些基金在费用折扣系列中的管理费基本上可以下降到1.5%左右,甚至更低。

    当然,投资者将资金投资在F系列或者是I系列还有一个好处,就是投资顾问的费用透明。当您投资以后,您会看到共同基金公司收取了多少费用,而投资顾问又收取了您多少费用。我刚刚所提到的1.5%左右的管理费,就是这两部分的结合。如果您的投资量足够大,投资顾问的服务费部分也是可以商量的。

    更好的是,基金公司会在年底发给您一封信,告诉您在这一年里,投资顾问收取了您多少费用,这个数字,可能被用来抵减您在当年的收入,从而降低您得所得税。因此,大额投资,不但可以享受低费率,部分费用还可以抵税,可谓一举两得吧。

一次性支付保费打折

    除了投资之外,保险是不是也可以打折呢?购买保险的费用似乎是没得谈的,那些每个月要支付的价格都是软件自动计算出来的,有没有什么方法可以拿到优惠呢?

    比较简单的方法是,选择年付。也就是说,把原来要分12个月支付的钱一次性支付了。这里面的道理很简单,您提前支付了需要12个月才能付清的帐款,因此打点折扣也是应该的吧。大概折扣有多少呢?8%左右吧,或者说,减少了大概一个月左右的保费。不过需要提醒您的是,可不是所有的保险种类年付都有折扣。一般来说,带有投资的保险年付才会有折扣,像TERM等种类的保险怎么付都是没有折扣的。当然,有或没有,您只要找保险经纪一查就清楚了。

    另外一种打折的方法需要投资者有实力了,就是一次性将一生所有的保费都支付了。在这种情况下,保险顾问通常可以向总部询问出一个打折的价格,大概也是9折左右。一般来说,一个人一辈子要付的保费总要上万的,有的可能几十万,如果有实力的话,一次性支付所获得的折扣也能省下不少钱呢。当然,在这里,您所节省的也是时间价值。

    还有一种情况,就是在保险公司加价之前购买产品。也许您不知道,人寿保险的价格除了随着您的年龄增长之外,每年也都有价格调整的。虽然有的时候是因为竞争的缘故将部分价格调低,但是大多数时候是将价格提高。特别是在今年保险公司出现亏损的情况下,向上调高价格似乎是保险公司可想的最直接的解决亏损的办法。

    目前已经有保险公司已经将保费提高了,那么可以确定的是其他的公司会在未来的几个月之内跟上,将价格全部提高。由于老客户的保费可以保持不变,因此如果您需要购买保险产品的话,赶在保险公司提价之前购买,也算是获得了一定的折扣吧。

做大客户 享受折扣

    不论是在商店里还是在投资公司里,大客户永远可以享受到普通客户享受不到的折扣。因此,聪明的投资者不应该将自己的投资过度分散。很多人并不知道自己究竟有多少投资,您不妨算算看,从RRSP到贷款投资,从股票到共同基金,总投资额超过10万可能不是什么难事呢?难的是,大部分人的10万投资,分散在两到三家银行、投资公司外加几家基金公司里,分散在不同的银行经理及投资顾问手里,因此您在任何一家公司里都不是大客户。

    其实,只要您选择的基金公司够大,产品足够多,公司够正规,您完全没有必要再将资金分散到三家或者更多的公司去。举个例子,同样是MONTHLY INCOME 基金,无论是在银行里还是在普通的共同基金公司里,收益率其实是差不多的。分散投资公司的结果可能并没有起到分散风险的目的,只不过让您丧失了做大客户的权利而已。如果您将投资集合,只放进一家大型的基金公司里,每年的收益率可以立刻提高至少1%。而且作为该公司的大客户,说不定还能享受到更好的服务呢。

    如果您不想将自己已有的投资挪动地方,那么也可以用现有的投资采用1比1、2比1或者3比1贷款的方法,将投资额放大,从而超过10万的最低投资额,拿到优惠费率。当然,如果您的投资额刚刚超过10万元,就只能投资在一只基金当中,那么您一定要投资在风险非常低的基金当中。在这里,贷款投资放大风险的副作用是一定要考虑的,总不能捡了芝麻,丢了西瓜。

那么,您准备好做个大客户了么?

分享博文至:
归类于: 理财 (全局), 共同基金, 保险 | RSS 2.0 | Trackback |

发表评论