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要不要换家贷款银行?

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    许多人有贷款,这其中大家最熟悉的应该是房屋贷款了。除此之外,也有人有汽车贷款、信用贷款、抵押贷款或者投资贷款。投资人在申请这些贷款的时候往往选择的是当时最优惠的利率,可是没过几年可能就会发现,还有更好的产品。

    其实这也很正常,各家贷款银行总是想尽办法吸引那些信用好、可以按时还款的借款人。并且会时不时地推出一些特惠政策。还有一些贷款银行由于自身的原因,收紧或者限制贷款政策,给已经申请了贷款的人带来一些不便。

    那就换换吧,不论您是贷款买房还是贷款投资,谁说贷款银行不能更换呢?而更换的首要目的应该就是:降低贷款利率。

    最近房屋的价格节节攀升。您的房子是不是也升值了?您是不是可以给您的房子做一个重新评估?评估之后是不是还可以以比较低的利息再借款出来?这样的借款利息也许没有房屋贷款好,但是总要好过汽车贷款和信用贷款的利率吧。

    想想办法,把欠的债挪一挪地方,虽然本金没少,但是利息却可能会减少很多呢。既然付出的钱少了,那么离还完本金的日子还会远么?

    同房屋贷款一样,贷款投资的银行其实也是可以更换的。就算是同一间银行,不同的投资者在不同的阶段所做的贷款投资利率可能也大为不同。因此您还是应该四处寻找一下,看市场上有没有更好的利率存在。

B2B 银行

    如果您做过贷款投资,这间银行可能并不陌生。它不是一家吸收存款的银行,也没有在大街小巷都布满分行。它是魁省LAURENTIAL银行的借款银行,也就是说它的绝大部分任务就是将商业银行吸收的存款借出去。

    从这间银行借款,可以投资在共同基金和保底基金当中。不过它有自己的名单限制,这家银行的合作伙伴已经从最初的几家增长到现在的上百家,加拿大比较著名的各大基金公司基本上都在可以贷款投资的范围之内。最近它们刚刚同CANADA LIFE,也就是加拿大人寿公司签订了合同,可以借款投资到它的保底基金当中去。

    贷款银行的借款利率通常有很多讲究。MARGIN CALL与非MARGIN CALL不同,10万以下与10万以上不同,特定公司可能还有特殊优惠利率。

    以它的10万贷款投资最优惠利率为例,目前的利率是3.75%,也就是P+0.75%。这个利率应该还是很有竞争性的。当然为了获得最优惠的利率,您所选择的基金公司必须在它的优惠合作伙伴的名单之上。您所熟悉的IA CLARINGTON、DYNAMIC、FIDELITY等知名基金公司都在这个名单之内。

    如果这样的利率还不足以吸引您的话,最近这家银行正在推出返还3个月利息的优惠活动。也就是说在您支付了3个月的贷款利息之后,银行会把您所支付的利息返还给您作为奖励。这个优惠活动会持续到今年10月31日为止。

    如果您目前的贷款利率没有这么优惠,又或者基本相同的话,您都可以考虑给您的贷款搬个家。

    不过一提到重新申请贷款,很多人恐怕就很头痛。因为在过去的两年之内,基金投资很有可能一直在缩水,本来是贷款投资10万的,结果贷款还是10万,可是投资的市场价值却只剩下8万了。要转移贷款,就要先还上那两万,到哪里去找现金两万呢?

    其实您不用还钱也可以转移贷款的。B2B银行就可以接受“缩水”的贷款投资。一份10万的贷款投资,只要市场价值在6万5千块以上,B2B银行都可以接受转移贷款。还有一种方法,就是如果您以前是2比1贷款,那么换了银行以后完全可以申请100%纯贷款,这样也可以解决市场价值缩水的问题。

    从B2B贷款的好处还有一点,那就是不限制卖出,哪怕您的资产只增值了10块钱,都可以卖出套利,或者拿来还钱。这一点对于很多自己支付利息的投资者来说非常重要。

    最后,B2B的最大贷款上限是30万。

National Bank

    有几家保险公司与这家银行合作贷款投资,比较为大家熟知的是LONDON LIFE和CANADA LIFE。同样以10万贷款投资为例,它的利率是P+1,也就是4%,因此比B2B银行高出一点点。

    另外它有卖出的限制。投资者的基金一定要增值10%以后才可以卖出,并且每次卖出不能少于5000块。因此投资者的10万贷款投资一定要在增值到11万5千块之后才可以卖出套利。这对于投资者来说应该是一个很大的限制。当然银行有这样的规定是有它的道理的。两年前金融危机时,它的要求更高,130%以上才可以卖出套利。

    它的借款投资最大额为10万。

AGF TRUST

    这家银行曾经是市场上最活跃的贷款银行之一。早在金融危机之前,它的借款利率低,审批条件宽松,经常是别的银行拒绝的客户在这里还可以轻松地得到10万甚至是40万的借款。不过过于宽松的政策带来了苦果。金融危机对它的冲击不小。

    自从金融危机开始,这家银行就让自己的基准利率脱离了央行的规定。目前其它银行使用的基准利率是3%,而它的基准利率是3.75%,这就给以前从这里申请贷款的客户找了不少的麻烦。要知道10万贷款,0.75%的利差还是很大的。更何况是20万甚至40万的贷款呢。

    对于新申请贷款的客户来说,如果您购买AGF基金的话,10万贷款的利率是P+0.5%,也就是4.25%,比前面说的两家银行都高了一点点,是吧。

    如果您也有AGF TRUST的贷款投资,请检查一下它的市场价值,如果没有低于65%的话,或许可以考虑一下转移到B2B或者其它贷款银行去,毕竟这样可以节省不少利息支出呢。

MRS公司

    这个公司的名字大概很多投资者都没有听说过。它是与MACKENZIE基金公司密切合作的银行。如果您需要RRSP贷款投资的话,可以选择这家银行。它的利率至今为止都是市场上最低的,2年之内还款,P,也就是3%。这对于许多投资者来说是非常有吸引力的。当然它要求必须投资在MACKENZIE基金公司之内。

    现在市场正在剧烈震荡,也许您可以考虑提前借款投资购买RRSP,免得等到年底市场大涨几个月之后再逢高买入。

定期检阅贷款银行

    借款的地方还有很多,有些人是从信用卡公司拿的短期低息借款,有的人用的是自己银行的无抵押贷款,有的人用的是MANULIFE ONE类似的全功能帐户,也有的人从TD银行做贷款投资。不论您的贷款来自哪里,您都应该定期比较一下市场上的利率,然后将自己的债务转移到最优惠的银行去。毕竟这样省下来的钱基本上都是“无风险”的。

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归类于: 理财 (全局), 保底基金, 共同基金 | RSS 2.0 | Trackback |

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