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我的顾问不见了?!

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    每次跟客户签约之前,客户都会问这样一个问题,如果你不做这行了,我的投资和保险会怎么样呢?又或者,如果你的代理公司倒闭了,我的投资和保险会不会受到影响呢?

    先说公司吧,我们的代理公司都只是代理产品而已,并不是真正发行产品的保险公司和基金公司,而每位客人在保险公司和基金公司里都有自己的客户号码,就算是不通过我们,您也可以在保险公司或者基金公司那里查找到您自己的产品信息。因此就算真的代理公司倒闭了,对于您的产品来讲是没有任何影响的,唯一的影响是,为您提供服务的人和公司改变了。

    同样的,如果保险经纪或者基金销售代表不做了,那么同样会有一名新的顾问会来接手您的帐户和产品,为您继续提供服务。所以请别担心。

    当然,在不同的产品上,处理可能会有一些不同。

更换保险产品顾问

    这件事情不太经常发生。如果您购买的保险不是每年需要定期调整投资产品的投资型保险,那么您在购买保险以后恐怕就不会经常见到您的保险经纪了。当然,如果您需要更改地址或者更改受益人的话,这些服务都是保险经纪可以免费为您提供的。但是您恐怕不会每年都要修改这些重要的个人信息,因此您与保险经纪之间的联系可能也不会太频繁。

    如果您的保险经纪不再从事这个行业了,那么您的保单将被指派给另外一名保险经纪,您可以从保险公司寄给您的年度报告上看到您的保险经纪的名字以及联络方法。如果有任何需要,您可以联络这名新的保险经纪,无论他是不是最初卖给您保险那个的人,都应该为您的这份保单继续提供服务。

    当然,如果您购买的保险是自主投资型的,而且您还很重视保单里面的投资结果,那么您的保险投资顾问就很重要了,他应该了解市场,为您提供投资策略。如果他不继续为您服务了,您应该找到另外一位可以提供同样投资服务的保险经纪。

    这也并不难,最好的方法是您要求保险代理公司为您介绍另外一名经验丰富的保险顾问,这样做的好处是同公司的人应该可以代理同样的保险产品。尤其是有些公司的保险产品不对外授予代理权时,您只能在同一家公司里面寻找代理经纪。

    当然您也可以去报纸或者电视广告当中寻找一位适合您的保险顾问,不过您需要询问的第一个问题就是他是否具有该种产品的代理权。

    转换保险顾问的手续很简单,处理的时间也不长。

更换保底基金顾问

    最近我几乎每天都要花上一个小时去听客户们的投诉,投诉他们自己的投资顾问或者保险顾问“不见了”。这些客户有的认识我,有的就只是看过我的文章而已。而被他们投诉的那些经纪们其实就是不再接听客户电话了。

    客户们对于经纪的要求其实也不太高,大家都知道市场是不能控制的,亏损有时候是无法避免的,可是就是想找人诉说一下,而最适合的人就是自己的经纪。投资人有的时候是想找人倒苦水,有的时候是想寻求一种心理安慰。

    可是如果客户一遍又一遍的电话都找不到人,他们就开始担心,这个经纪是不是“跑路啦”?这种担心多数都是多余的。在市场下跌的时候,经纪们通常都很忙,他们每天接到的诉苦电话非常多,所以很有可能会错过您的电话,如果您有点耐心,多留几次言,他应该就会回复的。

    “轻轻松松”贷款10万的客户们,最近可能会不太开心。市场的连续下跌让原本期待迅速赢利的投资者们落了空,许多人萌生了转换投资顾问的念头。可是您所找的新的投资顾问要可以代理您的产品才可以,最简单直接的方法还是,在同一家代理公司里另外找一个投资顾问。

    其实靠哄骗来销售的投资顾问毕竟还是少数,如果您的投资顾问还在尽心尽力地工作的话,也许您们可以加强沟通,大可不必走到更换顾问的这一步。

更换共同基金顾问

    最近还真的有一些共同基金的投资顾问退出了这个行业。也是,市场越来越动荡,投资者越来越担心,监管越来越严格,房地产市场越来越红火,这一切都让投资顾问的日子越来越不好过。于是有些人回国了,也有些人转行去做了房地产经纪。

    如果投资顾问真的辞职了,您会收到一级代理公司的正式信函,通知您从哪一天开始,您的资产将被转移给哪一位投资顾问继续管理,信当中会有新的投资股问的姓名和联络方法,因此您可以马上跟您的新投资顾问联系。

    如果您对自己现有的投资顾问不满意,而要转换投资顾问,程序也并不复杂。您只需要找到一位新的投资顾问,请他帮助您办理手续就可以了。

    如果您原来的投资是在银行里,想要转出到第三方经纪行来——这是我们碰到的最多的转换经纪的要求,您需要确认新的代理公司能否代理您原有银行的投资产品,有这个可能,该产品只有该银行内的经纪才可以管理,一旦出了该银行,就必须卖出变现。

    如果确认该产品可以被新的经纪行代理,那么您只需要带齐以前的帐户资料,剩下的事情交给新的经纪就好了,您无需再去与旧的经纪打交道。当然如果您还愿意去沟通的话,也许为了挽留您,银行或者旧的经纪愿意立刻改善服务也说不定。

    如果您要转移的投资是贷款投资,又有所不同。因为不同的代理公司对于贷款投资的管理程度不同,在某些公司里合格的投资者,在另外一间代理公司看来可能就不合格。因此您的贷款投资转移可能需要经过重新的审查和批准。也有可能不会被新的经纪行批准接受。

RRSP、RESP和TFSA

    这些都只是产品的种类而已,通常情况下会落入我前面提到的保底基金或者共同基金产品之内。无论是什么帐户,只要新的经纪行可以代理就可以转了。

    不过这类注册产品在转移投资顾问的时候,可能会被收取帐户管理费或者其他费用,请您在转换投资顾问之前务必确认清楚。

    投资顾问是不是都喜欢有新的资产转入呢?这可不一定。许多投资顾问有自己特定的客户群。有的人可能专门服务医生和律师,有的人只做RRSP帐户,有的人要求最低投资额10万以上,有的人从来不接受贷款投资等等。所以您恐怕也要多接触一些投资顾问才能选择到让双方都感到满意的人。

    其实如果您同时拥有几个投资顾问的话,最好的方法就是将您的资产集中管理,也就是说都转移给其中一个您最满意的投资顾问,这样省却了您多方联系的麻烦,而受到重视的投资顾问也会为您更加尽心尽力地服务。

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归类于: 理财 (全局), 保底基金, 保险, 共同基金 | RSS 2.0 | Trackback |

7 条评论

  1. 2011年10月2日 19:49奔远

    好在我的顾问还找得到,嘿嘿 周日愉快!

  2. 2011年10月2日 23:49JASMINEM

    我贪吃,你说吃饭我肯定出现,嘿嘿。 也祝你愉快!

  3. 2011年10月3日 17:44百艺

    这张照片好 很像好喜欢的full house里那个明星小妹妹 问候你 长周末快乐

  4. 2011年10月3日 21:45JASMINEM

    百艺

    谢谢,也祝你长周末吃好玩儿好。

  5. 2011年10月4日 13:52boomerang

    那我请你吃饭!

  6. 2011年10月6日 23:06JASMINEM

    Boomerang

    哈哈哈哈,你又不是我的客户,你也怕我跑了不成?

  7. 2011年10月10日 22:56Boomerang

    I just wanna have a look at the office on 25th floor for the policy-holder, in case you’ll run away….Happy T/G.

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