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养老防儿

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     最近看到一则旧闻,说是一位老人家在失去了丈夫之后,将家里的500万元财产平均分配给了4个儿女,然后就在每个儿女家都住上一段时间,享受天伦之乐。一年以后,4个儿女决定将老人家送去养老院居住。又过了一年,4个儿女全部停止了为养老院支付费用,半年之后,老人家在养老院里病死。

    这则故事并不新鲜,美国也有同样的事情发生,光报纸上报道的就不止一起。虽然理由各种各样,但总之就是孩子从老人那里拿了全部的财产之后就不再赡养老人了,许多老人家最后晚景凄凉。政府只能告诫老人们,尽可能掌握自己的钱财直到生命的最后时刻,不要轻易地转给下一代。

    更别提有些老人为了能够获得政府福利,将自己名下的全部财产转移到孩子名下。但是孩子却从此断绝与老人的关系。可怜老人家一方面丢失了自己全部的财产,另外一方面因为涉及骗取政府福利而不被法律保护。

    中国人的老话说“养儿防老”,可是在这个“啃老”盛行的年代里,我们是不是应该想一想“养老防儿”呢?

永远长不大的孩子

     前几年的新闻报道曾经说,加拿大年轻人平均离开父母独立居住的年纪是31岁。在此之前都是吃父母的、住父母的。这似乎与我们一贯以为的、西方人会很早独立生活的印象相去甚远。这当然一方面是因为加拿大的税率较高,年轻人的净收入低,养活自己实属不易;另外一方面也说明年轻人越来越不愿意独立,而是依赖父母来支付主要的生活费用。

     年轻人的钱都去了哪里呢?可能是名牌,那东西一件就可以花光一个月的工资;可能是酒吧,几次光顾一个月的工资也快没了;可能是名车,分期付款也价格不菲;当然最有可能的是“没怎么花就没了”,也就是说不知道去了哪里。

     如今钱这么难赚却又这么好花,不依赖父母怎么行呢?

     我认识一位非常出色的律师,她对此就颇有微词。当她发现由她支付的儿子的信用卡账单上出现了超过400块的酒钱之后,立刻停止了支付这张信用卡。她的理由很简单:喝酒交际没有问题,请使用自己的钱。虽然她的儿子只有19岁,可是她坚持灌输她的理念:自己赚钱自己享受。

     现在的房地产市场异常火爆,房子的价格一涨再涨,很多年轻人微薄的收入恐怕远不足以支付高高在上的房价。于是不论是周围的朋友还是房地产经纪都会帮忙出主意:让父母支援一下么,反正那早晚也是你的钱。于是中国的人民币就源源不断地变成了加币流入加拿大。叫苦不迭的本地人肯定怎么都想不明白,明明已经限制了投资移民,明明都没有高工资高收入,怎么中国人就能把房价推得一飞冲天?他们不知道我们有强大的中国“后盾”。

    其实孩子依赖父母,从某种程度上说应该也是父母的责任。父母总是舍不得自己的孩子吃苦受累,所以一而再、再而三地伸出援手,哪怕把自己榨干。如果大家都像那位律师一样,从小就培养孩子只能“花自己赚的钱”,也许就不会在孩子30岁以后,还要继续供养他们了。

     有的时候,过分的溺爱也许不仅仅会害了孩子,也会反过来害了自己。要知道,您总有老的那一天,总有失去工资收入的那一天,总有保护不了他们的那一天,总有需要他们保护的那一天。如果那一天来临,您的孩子有没有这个能力?有没有这个意愿?有没有这个担当呢?

     许多老人家说,“算了,我就不指望他会照顾我了,他只要把他自己照顾好就行了。”这恐怕只是一种无奈之下的选择吧。

自己的财产自己控制

     只要可以,还是自己掌握自己的财产吧。加拿大的投资理财方式很多,有高风险的也有低风险的,很多理财产品都是为了老人家退休以后的生活来设计的,还有一些像老人金一样可以支付终身。没有必要为了获得一些政府的福利就把自己搞得“一穷二白”。这样既不合法,也为自己的未来增添了风险。

     很多人半辈子受穷,因此非常希望可以给孩子创造一个比较富裕的生活条件,不想他们像自己一样吃苦受累。于是就更加的辛苦自己,把所有的钱都留给孩子。可是孩子们是否像您一样珍惜和爱护这些来之不易的钱财呢?恐怕不会,因为这些钱对他们来说毕竟不是“来之不易”的。

     其实您的许多财产都是有受益人的,您的注册帐户有,比如说RRSP或者TFSA,您的人寿保险也有。这些资产会在您身后自动转给受益人。而那些没有受益人的投资项目和资产,也可以全部列入您的遗嘱里,在您的身后转移给您想要照顾的人。

     很多人的做法也许您可以考虑。如果想留50万给下一代,大可不必省吃俭用节省出50万来,您只要早早地给自己买一份人寿保险,保额是50万就好了。这样这笔钱保证会在您身后留给孩子,他还不用纳税。这样做的成本可能也就5万-7万块,节省了多少钱呢。

     也有可能,您有一家公司需要经营,可是却担心几个孩子不能在一起合作无间,或者有的孩子没办法子承父业。那么很简单的,您可以把生意交给可以打理的人,然后用公司的赢利给其他的孩子买同等价值的人寿保险。这样能干的孩子得到公司,不参与经营的孩子得到现金。

    当然无论是您留下公司还是现金给孩子,都请先交给他运用财富的知识。如果没有掌控财富的能力,遗产对于孩子来说可能只有“害”没有“利”。

健康的身体也是财富

     其实,说到财富,健康的身体才是您最有价值的财富。疾病不但会带走您的健康和快乐,也同样会带走您的财富,有时还会缩短您创造财富的时间。人们不是经常说么,财富只是多少个零的问题,而健康才是“零”前面的那个“一”。

    您的身体健康了,儿女们才没有后顾之忧,这也算是为儿女们考虑吧。

    那些该吃的什么保健品,该参加的锻炼和每年一次的身体检查,都别错过了。人老了,很多东西都在流失,需要补充各种营养,多晒太阳。别对自己吝惜吧,毕竟爱惜自己就是爱惜家人。

     身体健康的时候,多出去走走,别吝惜花这些钱。旅行可以开阔人的心胸,让您保持一个乐观积极的心态。旅途中遇到的人和事也可以丰富您的阅历,让您对人生有更加深刻的感悟。您所留下的财富,应该不仅仅是那些钱而已,还应该包括各种人生感悟和积极的人生态度。这样您才能放心地离开,并且相信您的孩子会继续幸福地生活下去吧。

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