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拿到应得的最低价格

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    很多人申请过人寿保险或者大病保险,有些人可以拿到一级身体,享受最便宜的价格,以最快的速度拿到批准,有些人却一次次地被拖延,要么要求医生报告,要么加价甚至是被保险公司拒保,除了受保人的身体状况不一样之外,还有没有什么其它的原因呢?

体检:您需要认真准备

    保险的身体检查是非常重要的一步,保险公司是通过身体检查来了解投保人的情况。坐在保险公司里面审批保险的人并没有见过投保人,他能看到的就只是那张几页纸的申请表和您的体检结果而已。因此体检非常重要。

    如果有可能的话,将体检安排在上午比较好。这个时候人刚起床没多久,经过一个晚上的休息,身体状况可能比较好。当然,在接受体检前的前一个晚上,一定要早一点睡觉,争取充足的睡眠,这样可能有助于稳定您的血压。

    最好在体检之前多喝几杯水。但是在体检前60分钟,最好不要喝茶、喝咖啡等等可能会影响心跳的饮料,也不要喝功能型的饮料。在体检前48小时,最好不要饮酒。这些饮料都会影响您的心跳,从而影响您的体检结果。如果前来体检的护士能够通过您的呼吸直接判断出您刚刚喝过酒的话,他需要在报告里注明。

    如果您经常服用什么药物,最好告诉体检的护士,因为这些药可能会影响您的肝脏,一旦体检结果出来,审批人员多了解一些情况,可能有助于您获得更好的价格。如果您每天必须服用药物来控制血压或者其它病情,请记得定时吃药,不要因为忘记吃药而影响了身体检查的结果。

    请不要与前来体检的护士发生冲突,如果有任何不满,您可以投诉。也不要让护士觉得您有意隐瞒病情。不要跟护士开玩笑,体检是个很严肃的过程,您的任何回答都会被护士记录在案。事后您就算说是在开玩笑恐怕也很难更改结果了。

   有些申请人会被护士的提问激怒,因为那些全部是严重的疾病,从心、脑到内藏,身体各处是否曾经得过病全部问上一个遍,有些人觉得很烦,在问卷填写到一半的时候就生气取消不做了。还有一位在被询问到有无精神类疾病的时候,说自己有神经病,而且现在就想杀人。他其实只是想表达自己对于问卷太长的愤怒,可是护士却认认真真地记录了下来。结果可想而知,而且这个结果跟了他很久。

    护士一丝不苟地问问题那是在履行职责,您应该感谢他的认真,而不是制造混乱,给自己添麻烦。

资料:请尽可能的详细

    不但护士会问很多问题,保险销售人员也会问很多详细的问题,这不是因为他们对于您的隐私很关心,而是因为他们得到的资料越多,解释得越详细,您就有可能越快得到保险的批准。

    其中一个经常被问到的问题是,您之前是否申请过其他保险公司的保险?什么时间,什么种类,多少保额?保险公司之间其实有一个数据库,每个保险公司都可以查到该申请人是否申请过保险,是否做过保险体检。但是他们看不到另外一家保险公司是否批准了保险,又或者批准了多少保险。请别担心,保险经纪这样问不是为了探听您有多少钱,而是单纯为了回答保险公司的问题而已。

    经纪们还经常询问投保人的收入和家庭资产。虽然这不是做贷款投资,但是这些信息一样可以帮助保险公司尽快批准保险。尤其是目前,很多投保人的保费不是由加拿大境内的收入来支付,而是使用国内的钱来支付,又或者由国内的父母来支付。这样更要将家庭资产解释清楚,以说明有足够的钱来支付保费。

    如果一位投保人在A公司做了申请,进行了体检,但是却没有签收保单,接着他去B公司申请保险,那么他是否可以不用再做体检了呢?答案是通常可以。保险公司之间通常是可以拿到对方的体检结果的,虽然他们可能会因此而向对方保险公司付钱。但是有的时候,也许不同保险公司对于体检的要求不同,或者表格涉及的问题不同等原因,有可能还要再补做一些检查。因此如果您在其它保险公司申请过,请一定告知保险经纪。

    有些人在几年前病过,因此再也不敢询问人寿保险和大病保险,总觉得自己会被保险公司拒保。其实不必这样简单的以为。填写一张申请表不费什么事情,保险公司很可能会要求体检公司再给您做一个非常详细的检查,然后做出自己的判断。只要您现在身体恢复了,还是有机会拿到保险的。

    其实不同的保险公司针对不同的保险种类,有着不太相同的审批条件。因此曾经发生过这样的事情,一个投保人同时申请了4家保险公司,其中2家拒保,1家加价50%,最后1家批准了标准身体等级的人寿保险。这样的事情看似很蹊跷,其实这跟保险公司审批人员经验是否丰富有很大的联系。有些审批人员经验浅,为了避免风险,宁可拒批任何有疑点的客户,而有经验的审批人员会索要大量的资料来判断投保人是否是符合要求。

    大部分的投保人购买的保险额都比自己实际的需要少一些,但有些时候,投保人的投保额可能有过高的危险。

    保险公司有自己的判断方法,他们原来喜欢用收入法,也就是说您购买的保险不应该超过您收入的20倍,也有些公司使用15倍。那么,如果您的年收入是5万,您购买的保险不应该超过100万。这看起来似乎是一个比较合理的范围。

    但是当投资移民申请的时候,问题来了。这些人在加拿大的收入往往是零,而他们要求购买的保险却往往超过100万。如果您的收入是零,却也要申请大额保险的话,请一定解释清楚您的保费从哪里来。也许是银行有大额的存款,也许是国内有人大量的房地产投资。总之要让保险公司有一个可以衡量的标尺。

    还有一种很有趣的情况,经常发生在中国人身上。很多中国的父母不愿意给自己购买保险,却愿意给孩子申请大额的保险。这有的时候是因为疼爱孩子,为了孩子的将来着想,有的时候单纯是因为孩子的保险价格更便宜。

    但是身为“老外”的保险公司却往往不理解这样的做法。在他们看来,给孩子购买保险保护的是父母自己。他们不明白为什么爱孩子却不想保护孩子,而是保护家长自己。保险公司通常要求父母一方的保险要是孩子保险的两倍。有些保险公司要求非常严格,少一点都不批准孩子的保险,有些保险公司则相对宽松,如果可以多做一些解释,可能还是可以获得批准的。

    因此解释非常重要。保险公司那里有各种他们不能理解的申请,有的族裔只给最大的孩子买保险,年龄小的一律不买;有的族裔只给男孩子买保险,女孩子一律不买。无论您出于什么原因,请解释清楚。

    很多投保人都知道,吸烟的等级比不吸烟的等级要贵很多。那么什么样的人才算是吸烟级别呢?一般来说,一年之内吸烟超过12支就算是吸烟等级了。有些投保人不相信,保险公司怎么知道我吸了多少支烟呢?别偷巧,保险公司所做的体检报告非常详细,就算您一年之内只吸过一支烟,也能被检验出来,只不过不会因此被归类为吸烟级别罢了。

    如果您逢年过节会跟着其他人一起吸烟,或者是吸了朋友出差带回来的名贵的雪茄,又或者是嚼过一些含有烟草类的糖果。请说明清楚,否则都有可能会影响您的最终价格。

    虽然经过了体检,但是有的时候,保险公司还是会索要医生报告。而经纪们通常都知道,只要一要医生报告,这份保险的批准通常就要被耽搁一些时间了。

    保险公司要支付医生写报告的钱,大概几百块不等。但是有些医生并不愿意处理这些小问题,从而拖延了写报告的时间。也有一些医生在报告上只写寥寥几行字,保险公司还是没有办法从报告中获得更多的信息。没办法,他们只好把问题问得更细致一些,再向医生发出要求。这样来来回回,保险的审批很有可能要经过很长时间。

    最后要说明的是,大病保险的审批通常比人寿保险的审批要更严格一些。因此一个人申请人寿保险可能很快得到批准,但申请大病保险却有可能会被拒绝或者会被加价。

    有些保险公司在批准了您的人寿保险申请之后,会同时批准一份大病保险,因为您已经做了体检并且有一个很好的身体等级,因此保险公司乐于为您提供一份大病保险。这样您就省去了日后再申请再体检的麻烦。通常情况下,这样的批准是有时间限制的,1-2个月之内您要接受才会生效。如果您还没有大病保险的话,这个时候直接接受一份已经被批准的保险是非常节省时间的做法。

    提供信息,配合保险,这样就会帮助您得到令您满意的保险价格。

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