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给自己用的保险

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    有没有觉得最近离婚的人特别多?是我接触的家庭太多了么?也许是吧,RRSP季节刚过,又迎来了报税季节,所以我们见的人特别的多,听到的“坏”消息也特别的多。

    3月25日国联保险公司的产品又涨价了。最近这一年多以来,各家保险公司那价格涨得,幅度绝对高过房子涨价时的最高峰。很多产品的价格一加就是20%-30%,而且一家公司涨,另外的几家公司很快就跟进了。很多客户拿着今年的报价跟去年的比,怎么都不相信为什么会涨那么多。

    还要等下去么?今年还会继续涨的。除非您确认您永远不想买保险了,否则赶快趁着自己还年轻还健康的时候,用比较便宜的价格买入吧。

    很多单身或者没有孩子或者离异的人,都爱问这样的问题,有没有给我自己用的保险?也是,保险都是有受益人的,如果不给孩子不给父母的话,自己要怎样享用呢?

投资分红保险

    使用自己的保险,大家的第一目的可能还是退休。趁着现在年轻,每年存些钱下来养老。可是千万别觉得银行存款就是最安全的。

    最近塞浦路斯不是正在投票决定是否要从银行存款中收税么?辛苦一辈子攒下来的钱,都存在银行里,国家缺钱了,说按比例都给我交上来一部份——钱就以最快的速度损失了,而且是合法的。

    您一定要分散资金,一部分放在存款里,一部分可以是债券、基金、股票等等,或者可以考虑投资房地产,当然也别相信房地产是只涨不跌的市场。这个世界上只有人的年纪是只涨不跌的。

    如果还想继续分散的话,还有什么好选择呢?投资分红型保险也许可以成为分散投资的选择之一。

    我们以一个40岁的女性为例。现在的女性越来越独立,很多人赚的钱比男人多。有些人在这个年龄已经离了婚自己带着孩子,退休自然是要马上规划的事情。

    如果一年可以投资2万块,购买一份50万的投资分红型保险,连续投资10年,一共投资了20万。20年以后,就是60岁时开始提取,每年提取2万,可以连续提取30年。换句话说,就是提取了60万。30年以后,这个女人已经90岁了,这个时候一旦过世,她的收益人还可以获得90多万的保险赔偿金。

    用20万换了60万的现金和90万的赔偿,既顾及了自己也顾及了后人。

    这里我们使用的是提取现金的方法,而不是大家经常听到的IRP计划,也就是抵押保险借款。抵押的好处是可以节省税款,而且保险当中的现金还可以继续快速地成长。

    不过如果投保人不想使用借款的话,其实是可以直接提取现金的。提取现金的坏处是,您需要纳税。每年2万块的收入,在前几年还低于保险成本的时候,可能还不需要纳税,后面就一定是算做收入纳税了。这个时候,如果您有其他的亏损可以冲抵收入的话,当然就可以不受影响,否则就要按一定比例纳税。

    还有一点需要提醒的是,这里的收入可能会影响您的老人金和低收入补助金。

    不过如果您从现在开始就在买入RRSP, 又有其他的投资在一直经营的话,很有可能到退休的时候,收入早已经高过领取最低收入补助的要求了,那么这个时候,自己过上舒适的日子比少纳税恐怕要重要一些。

大病保险

    大病保险肯定是给投保人自己是用的保险。虽然有很多人说加拿大的福利好,可以支付看病所需的费用。但是一切可能并没有那么完美。

    如果您周围有生重病的人,最好去打探一下,再看望之余问一问是不是所有的费用都由政府支付。据了解,有一些药费是不在政府的清单之内的,可是这些药可能是保命的药,如果医生建议了,或者开了处方的话,您用还是不用?

    在身患重病的时候,患者考虑最多的是怎样能尽快地康复,这个时候恐怕顾不得价钱和费用了,只要能保命什么都用。可是用不了多久就会发现,家里的存款所剩无几。

    在大部分的情况下,大病保险是一次性支付赔偿的保险。也就是说,如果您买了10万的保险,一旦发病,赔偿金是一次性10万,而不是按照实际花费来报销,也不是按月赔付。这样如果病人选择出国治疗,也是有可能的。

    再退一步说,如果患者所有的费用都由政府支付了,个人不需要掏出任何钱来看病,那么房贷呢?地税呢?车保险呢?生活费呢?一个正在生病住院的人是不可能获得工资的吧,那些日常的开销会因为一个人的住院而消失么?

    很多有顾虑的人担心的是保险公司不赔,但是只要是提前检查过身体,并且没有说谎的投保人,其实是不需要担心的。那些拒赔的人可能是因为前端投保的时候并没有经过体检,并且被查出有说谎而已。

    说到体检,现在大病保险的体检非常的严格,无论年纪如何,被拒保的可能性是非常高的。您想知道自己是否健康么?做个保险的体检吧。

    如果您购买了人寿保险之后,保险公司顺带附上了一份大病保险的批准合同,我建议您接受它。一则您不再需要体检了,二则现在您的身体是合格的,一年或者两年以后一切都难以保证了。

长期看护保险和伤残保险

    长期看护保险和伤残保险是被大家长期忽略的保险品种,但是它们也同样是将风险从您的生活中拿走的保险。

    长期看护保险通常都比较复杂,对于未来发生长期看护时的费用有一定的规定,对于居住地点也有一些限制。因此购买的人并不是很多。

    不过国联保险公司的长期看护及人寿保险合二为一的保险,就解决了很多的问题。投保人只要是需要长期看护,哪怕是住在家里,由家里人照顾,都可以得到保险公司的赔偿。

    更重要的是,普通的长期看护保险,如果投保人没有发生需要长期看护的情况,往往得不到任何赔偿,白白浪费了保费。而国联公司的这款产品,因为是与人寿保险相联,因此如果投保人没有使用到长期看护的赔付的话,也可以得到人寿保险的赔偿。

    伤残保险的价格不贵,不过购买的时候要询问很多详细的问题,投保人也要决定自己购买的保障范围。比起人寿保险来,它看似麻烦一些,但是对某些有风险的工作者来说,还是购买一份比较安心吧。

    我们每个人都要经历无数的风险,这些风险除非发生在自己或者亲戚朋友身上,否则您恐怕永远都不会体会到它们的存在。但是风险无处不在,看看别人的故事,就知道自己需要保护。不论您是一个人、有家庭,还是上有老下有小的状态下,您都需要获得保护,而且越早越好。

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2 条评论

  1. 2013年5月19日 00:59扬子江

    jesminem 国联保险的英文名是什么,

  2. 2013年5月19日 23:43JASMINEM

    Industrial Alliance, thanks.

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