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安全不安全?

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    投资者总是想给自己的钱找一个“安全”的地方,总是希望已经到手的钱不要再飞了。许多人按照自己的经验给“安全”分了等级。比如说银行最安全,存进去的钱百分之一百有保证,而且还有少量利息;股市相对不太安全,因为大部分认识的投资者都在亏钱。

    其实“安全”与“不安全”只是相对来说,受到知识和信息的不对称限制,很多情况下您认为的安全很有可能根本就不那么安全。

银行存款最安全?

    最近发生在塞浦路斯的对银行存款征税事件让许多投资者为之心惊,甚至坚持认为这就是一种“抢钱”的行为。投资者们怎么都想不明白,那明明就是我的钱,怎么你还能按比例拿走我的储蓄?你是银行啊,银行不是100%安全的么?

    银行就一定要100%保证您的本金安全么?英国金融时报首席经济学家马丁•沃尔夫的一段话,可以给投资者好好提个醒:

    “银行不是金库。他们是资本并不雄厚的财产管理公司,承诺按需、全额向储户返还现金。若没有具有偿还能力的政府作为后盾,这种承诺不一定能够兑现。任何借钱给银行的人都应该明白这一点。银行业务实承担风险的金融业务,至少有一部分的储户可能遭受损失风险。否则,银行债务就成了政府债务。绝对不能允许任何私营企业拿纳税人的钱这样赌博,这一点显而易见。”

    所以,您到银行存款,那是借钱给银行,所以它才会支付给您利息。它有钱,它就还给您,它没钱,就有可能每个储户少还20%。它是一家私营企业,跟其他的企业没什么区别。只不过因为您还从来没有被银行拒付过,并不代表它未来不会拒绝支付给您。

    银行存款也是有风险的投资,只不过风险低一些而已。哪怕您所有的钱都存在银行里,也不要只选择一家银行吧。尤其是有些人的存款银行是那些远在欧洲或者印度的网络银行,不要只为了获得高利息而让自己的钱承受更高的风险,这些银行是说倒闭就可以倒闭的。

    许多投资者对“银行”这两个字有一种“谜思”,似乎觉得是银行就比其他任何机构都可靠。前几年不是有一家远在南美洲的银行来高息招揽储蓄,利息好像是10%左右,很多投资者欢欣鼓舞地“存”了大笔的资产,结果没有几个月的时间,“银行”不见了,投资者的钱就这样丢进了太平洋。

合法的就是安全的?

    最新发布的财政预算案让许多投资者大跌眼镜,许多以前一直可以使用的抵税、免税的方法通通被否决了。这几天基金公司和保险公司频频发出电子邮件,解释新的预算案对本公司投资的影响,许多产品被迫关闭。

    这些方法包括“Capital Class”系列基金,以前使用买卖期货合同的方法将利息收入转换为资本利得收入。也包括保险公司人寿保单借款投资抵税项目,等等。

    这些避税的手法以前是否合法?有些是的,有些则是在打擦边球,总之政府从来没有说过不合法。如今不用想也不用猜了,政府将这些路全部堵上。从现在开始,这些方法通通不合法了。

    那些原来已经做过的投资、购买的保险怎么办?以前的抵了免了就算了,从现在开始,一律不再允许了使用了。

    所以说曾经合法的就永远都会合法么?所谓的合理合法都不过只是一段时间而已。

    婚姻也是合法的,谁能保证他/她一辈子永远不变心?

只是披着安全的外衣?

    有许多企业发行高回报率的产品,并且宣称自己的产品是最安全的,理由是可以使用RRSP、TFSA帐户来购买。那意思好像是有政府给他做了担保,它就万无一失了。其实不然。

    只要企业的投资产品满足某些条件,都可以申请RRSP、TFSA购买资格,这并不意味着这家企业就不会倒闭,它的产品就一定会赚钱。

    还有许多小公司在发行自己的企业债券,或者开发私人借款业务等等,虽然这些合同都是有会计师审计、有律师签署的,但是您要了解,这些专业人士保证的是这些产品的发行过程是合法的,并不是这些产品不赔钱,又或者这家企业不会倒闭。这是完全不同的概念。

    有些产品用土地做担保或者用物业做担保,您要详细检查所有者文件,看看债券发行人对于这块土地或者物业有没有所有权,如果没有的话,何谈担保?

退到手里最安全?

    最近在报税,发现有很多纳税人颇有天赋,自己设计了很多完全不存在的“报税理论”,无论是收入还是费用,甚至是公司的组织形式,都按照自己的“理解”来申报。侥幸的是并没有被税务局抽查到,所以就心安理得地认为自己的“发明创造”已经被税务局认可,甚至还呼朋唤友,号召大家一起使用他发明的方法报税。

    我希望您明白,会计原理是不可以改变的。会计理论是最死板的理论之一,它的很多规定是不可以与之争论的,通常也不是一个外行可以轻易理解的。的确有一些记帐方法可以讨论,但那绝对是资深会计师才可以做的事情。

    作为一个普通的纳税人,如果您不是学会计的,拥有一家公司或者是自雇身份,我建议您找一名专业的会计师来报税。您自己报税要花很多时间不说,还很有可能会有各种各样的漏洞,又或者会浪费掉很多可以抵税、退税的机会。

    最近一段时间,很多纳税人收到了税务局的来信,要求纳税人自检。也许是因为在过去的三年里都报了企业亏损,也许仅仅是报税的信息没有提供完全,又或者什么特殊的理由都没有,就是抽查。

    这个比例从去年开始越来越高。原来被查到的多数是学生或者是租客等等,现在似乎是在向连续申报亏损的企业主和自雇人士倾斜。

    就算您在过去从税务局拿到的退税,一旦经过核查以后有误,那些钱还是要退回去的,甚至还会有罚款。所以拿到手里的钱也不一定就是安全的,请务必确保自己报税的精准性。

    说来说去,这也不安全、那也不安全,难道就没有什么安全的港湾么?是的,人生都没有安全的港湾,更何况是金钱?一切都是变的,没有什么会保持永远,当您觉得万无一失的时候,也许危险就已经靠近了。

    您要对可能发生的危险有所了解,知道自己的钱要冒的风险。分散、分散,只有分散才能避免一次性重大的损失。分散才是降低风险、提高安全系数的方法。

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归类于: 理财 (全局), 投资理财 | RSS 2.0 | Trackback |

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