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您有AGF借款么 ?

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    想当初借款投资十分火热的时候,有很多投资者申请了AGF Trust的借款投资,借出来的钱可能投资给了AGF基金公司,也有可能是去了IA Clarington或者其他基金公司。最重要的特点是,这些投资产品大多数都分红。

    那个时候市场上可以借款的银行有许多家,B2B Trust、AGF Trust、MRS Trust、TD Bank、National Bank,还有BMO银行。就在这短短的几年里,前面的三家银行合而为一,确切的说,是B2B Trust收购了AGF Trust和MRS Trust,并且更名为B2B 银行。

    B2B银行已经在去年下半年完成了与MRS合并账户的动作,但是过程并不顺利,因为是第一次操作,因此出现了很多小问题,也给投资者带来了一些小麻烦。

    比如系统刚刚合并之后,B2B银行就给所有投资者发出了一份投资报告,上面的市场余额全部是零。这份报告实际上是想通知所有的投资者——原有的借款投资账号被关闭了,投资已经转去了新的投资账号——可是只写了前半句,没写后半句。所以投资者就只看到了一份借款投资报告, 上面是自己所熟悉的借款账户号码,而最下面的账户余额是零。

    很多投资者惊慌失措,不知道自己的投资究竟出了什么大问题,还是投资顾问把自己的钱都挪跑了?相信那段时间,很多投资顾问的电话都是非常忙碌的。好在B2B立刻发现了失误,不但给所有客户重新发出了带有新的借款帐号的报告,还给投资顾问们发了一封道歉信。

    如今B2B又要与AGF Trust合并系统了。这桩在去年8月份宣布的买卖在今年9月正式完成,所以在接下来的这两个月里,如果投资者有AGF的借款,很有可能会收到B2B公司的来信,说明账户合并之后的新条款。更重要的是,客户将会收到一份来自AGF Trust的来信,声明该借款账户已经关闭。具体的合并动作将会在11月初到12月中旬期间完成。

    一般来说,贷款客户不需要做任何动作,可能您的借款账户不会发生任何改变,只是更改了一个贷款号码而已,而且从过去的经验来看,很有可能是两套帐号同时都可以使用。

    那么合并之后,究竟会不会发生变化,又有哪些变化呢?

    当然会有改变,毕竟两家公司,很多政策是不相同的。不过在最主要的不同点上,似乎还是会保持下去,这就是利率。

    AGF Trust与众不同,它的基准贷款利率P与其它银行所使用的3%不同,它是3.75%,它不是涨上来的,而是自从央行降到3.75%之后再也没有跟随其他银行一起下调,始终保持在3.75%上。因此如果您在其他银行,比如B2B银行申请的贷款,利率是P+1%,那么现在的利率应该是4%,而在AGF Trust,利率应该是4.75%。

    在特殊的情况下,如果客户采用的是AGF优惠利率或者RBC优惠利率,那么合并后会改为B2B优惠利率。

    合并之后,投资者的贷款利率不会改变,仍然会保持原状,不会降低。也有些投资者在寻问,既然B2B的借款利息低,是不是可以从B2B银行借款再还给AGF Trust呢?对不起,从前是可以的,但是自从B2B宣布收购AGF Trust以后,就不再接受从AGF Trust转过来的借款申请了。

    另外一点会改变的是,合同的重新生效日期。两家银行原来采取的重新生效日期制度并不相同。B2B银行采取的是每年年底合同重新生效的方法,也就是说,无论您的借款投资是一年中的哪一天批准的,到当年的最后一天都会自动重新开始延续上一份的合同,而这份新合同当中使用的是最新的借款利率,贷款余额使用的是年底这一天的借款余额。

    而AGF Trust的合同重新生效日期是在第一份合同生效365天之后,也就是说合同将在下一年的同一天重新生效。同样的将采用当时的利率和当时的余额来计算下一份合同的利息。

    举个例子来说,如果您头一年的6月15日做了纯贷款投资10万,借款之后银行的基准贷款利率P提高了1%。如果您是从B2B银行借款,那么您从当年6月到12月的每月利息支付是不改变的(但实际利息是改变的),从第二年1月1日开始,您的利率就会增加1%,而本金也不再是10万,而是10万加上这半年以来多欠的利息。

    但如果您申请的是AGF借款,那么您是从第二年的6月15日开始才会提高每月还款额,当然也是使用最新的利率,并且使用前一天的欠款额作为借款总额。这就是为什么很多投资者在借款许多年之后发现自己的借款额不再是一个整数,而是一个十分零碎的小数,这是因为利率变化的结果。

    在合并账户之后,每月只偿还利息的AGF Trust的客户下一次的合同重新生效日期会推迟为2014年12月31日,以后的每一个生效日期都会是一年的最后一天。不过,客户也可以自己写信给B2B银行,要求更改每年的合同自动生效日期。

    而每月同时偿还利息和本金的客户,合同的重新生效条款将被取消,客户每个月的还款额将会被固定在现有的基数上,直到贷款全部还清为止。当然,客户也可以自己写信给银行要求更改这个条款。

    很多客户会混淆AGF Trust和AGF 共同基金公司,以为这是一家公司。事实上,它们是完全独立的两家公司,如今卖给B2B银行的是AGF Trust,而不是基金公司,AGF基金公司仍然独立存在着。

    可能很多投资者的借款都是来自于AGF Trust, 并且投资进入了AGF基金,每年收到报告的时候,上面也都有AGF的标记,因此没有发现它们是根本不同的公司。还有些投资者的钱是从AGF Trust借出来,放到CWT信托去,再从那里投资给AGF基金公司。

    这些程序看起来有些复杂,不过都是符合当时的某些必须达到的要求。今年年底的时候,您可能会收到的报告包括,从B2B银行发来的借款报告,从CWT发来的借款和投资报告,从AGF基金公司发来的投资报告,当然,还会收到从您的投资代理公司而来投资报告。

    我不太确定AGF Trust的结算报告是在接下来的两个月内发出还是同样在年底发出,总之您还是会从这家借款银行收到最后一次的借款及利息报告。

    您需要这些报告来报税。别忘了,银行的借款利息是可以抵税的,而基金公司的报告中有需要纳税的表格T3 或者T5。

    如果您的账户里没有足够的资金来支付利息或者本金,一张被退回的支票B2B银行还会加收50块的手续费用,所以请千万小心账户余额。

    最后一点,更新系统后的B2B银行为每一位借款投资者新开了一个活期存款账户。贷款投资客户如果要求卖出投资,现金会停留在这个活期存款账户,而不是像以前一样自动还款后回到投资者的银行账户。现在B2B银行需要投资者特殊声明要偿还借款,并且将余额转入个人银行帐号,否则,余额还是会停留在这个现金帐号里。

    问题是,这个现金帐号只能免费使用一段时间,几个月以后它就要开始收取管理费用,因此投资者还是及时把自己的钱取走为好。

    有些投资者不愿意再继续保留借款投资,有可能是已经产生了大量的亏损,他们希望可以将投资全部卖出后还给银行,可是全部卖了之后还欠银行钱,怎么办呢?B2B可以接受继续的本加息还款,一直还到原来的借款期限为止。

    借款投资是一个“利器”,它可能帮助您快速赚钱,但也可能会带来很多损失。一份投资,涉及的机构越多,所带来的管理工作就越多,投资者在选择进入贷款投资之前一定要做好心理准备。

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归类于: 理财 (全局), 共同基金 | RSS 2.0 | Trackback |

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