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给孩子全方位的保障

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天气转冷,生病的人实在太多了,许多家庭里大人孩子一起病,每个星期都要往医生的诊所里跑上好多次。

这个秋天,我周围好几个朋友家里的小朋友们都病了,有发烧烧成肺炎的、有外伤感染的、还有参加体育活动跌断了手臂的。孩子们么,每天在外面跑跑跳跳,的确容易感染病菌,也容易发生小事故。

加拿大人看病是不用花钱的,不过拿药就得自己掏了,很多公司的保险是可以包括配偶及孩子们的药品报销,所以大部分人没有购买健康医疗保险的习惯。不过如果您的孩子生病在家休息,那些补品和营养食品的钱得是您自己掏吧?

“骨折”险

还记得我们说过的“骨折”险么?它是国联保险公司发行的产品。内容非常简单,无论那女老少,一个月的保费都是7块钱,保额是7000元。如果不小心跌断了身体主要部位的骨头,立刻一次性赔偿额7000元,如果比较次要的骨头骨折了,比如小手指的骨头之类的,那么一次性赔偿2000元。

7块钱,大概是一顿麦当劳的钱吧,如果真的碰上骨折,能拿回7000块的赔偿金,买点好吃的,再多休息一阵子,相信身体会恢复得快一些。有些家长可能为了照顾生病在家的孩子而不得不暂停工作,那么7000元也许可以相当于两个月的税后工资了吧,它也能让照顾孩子的大人压力减轻一些。

虽然不是什么人都容易骨折的,不过喜欢参加体育项目的孩子们恐怕应该有一份这样的保险,比如冰球队,那些磕磕碰碰简直是必不可少,还有篮球、足球、滑冰、甚至是舞蹈,很少有擅长体育运动的人身上没有伤的。

这款保险购买容易,索赔也非常也简单。而且买了赔了之后还可以再买,如果您觉得危险仍然存在,那么每个月7块钱就当跟骨折的风险对冲了吧。

教育基金

每年我们都要帮助客户提取很多教育基金。买的时候,父母们还年轻,大多觉得每个月投资200块还有点紧张,好不容易坚持了这么久,如今要卖出了,大家的反应却是:早知道学费这么贵就多攒一点了。

现在的学费真贵呀,而且一直在涨价,学生的食宿也跟着水涨船高,以前可以负担两年的钱,现在大概只够一年的。虽然说可以申请助学贷款,可是孩子刚一上学就背上一身的债,以后的日子里恐怕连学习也不会太轻松吧。

对于大多数家庭来说,就算是购买了教育基金,那些钱恐怕也只不过是支付了一部分的学费和生活费而已,可能还是不够支付全部四年的费用。所以有些家长甚至已经退休了又重新回去工作。而那些一点教育基金都没有的孩子,面对着高昂的学费,恐怕在申请的时候就已经开始面临选择了吧?

教育基金其实也是我们所说的“死钱”,因为要锁定18年,大部分人是不会去动用的,这样才可能在孩子最需要的时候派上用场。中国人最重视教育,往往砸锅卖铁也要让孩子读上好大学,如果您没有教育基金,恐怕就只能从自己的房子上下手了吧。

人寿保险

很多人询问,究竟可以给孩子买什么好保险。我们通常会推荐投资分红保险和国联保险公司的儿童人寿及大病双重保险。

现在购买投资分红保险是因为孩子的年龄还小,价格非常便宜,刚出生的小宝贝10万保额每个月的价格不过100元左右。等他长大了,10万保额可能已经翻了数十倍到几百万,足以改变一个家族的财富级别。

而且这样的保费还可以保证20年付清,也就是说20年里不过支付了24000块而已。更好的是,如果您选择一次性付款,大概可以获得30%左右的折扣,16800左右就可以将孩子的终身保险买断。手里有余钱打算今年多还点房屋贷款的父母们,转移一部分现金来给孩子做一份终身的保障计划吧。这一万多未来可能是好几百万呢。

儿童人寿及大病双重保险是一种很独特的保险,它将人寿保险和大病保险合二为一,人寿保险的一半就是大病保险的赔偿额。比如说,一份20万的保险,大病保险的赔偿额就是10万。如果孩子没有在30岁之前患上任何重大疾病,那么这20万的人寿保险将终身有效。

与投资分红保险相比,这款产品的价格相对便宜一些,大概只有分红保险的一半甚至更少一点。它是保证30年付清终身保费。如果您自认为是个投资高手的话,用孩子的Universal Life投资也不失为是一种好的方法。毕竟保险当中的投资是可以免税成长的。如果您自认为可以清晰地把握股市的脉搏,或者可以保证每年6%甚至8% 的投资收益,一份小小的人寿保险,只要把投资额放到最大值,在孩子百年的时候,可能已经几千万了。这就是投资收益免税和复利率的威力。

大病保险

小孩子也会生重大疾病么?是的。其实有很多小孩子有各种各样我们大人不太了解的疾病。如果您了解过SickKids慈善机构,就会知道有多少小天使在很小的时候就会被查各种疾病,他们当中比较幸运的会得到Sickkids的帮助,但有一些人却仍然只能靠父母不懈的坚持和努力。

小孩子一旦生病,家里肯定会倾其所有来看病的,父亲母亲的工作恐怕也会受到很大的影响,无法正常工作。如果家里只是父母两个人分别有份人寿保险的话,一旦小孩子生病需要用钱,您一定会觉得非常无助。

给小孩子买大病保险,您可以考虑我们刚才说过的儿童人寿及大病双重保险,也可以单独购买儿童大病保险。通常情况下儿童大病保险会包括一些儿童特有的疾病,比如自闭症等等。

监护人

谁是您自己保险的受益人?您的家人还是孩子?如果您的孩子尚未成年,那么一定要给孩子指定一个监护人,如果家里的大人一旦有事,必须有人可以在获得人寿保险赔偿金之后负责抚养并且照顾孩子长大成人。这是一个非常重要的角色,请在看似还不需要的时候指定这个人。他也许是孩子的爷爷奶奶,也许是舅舅姨妈,一旦您写在保险合同中或者遗嘱当中,请慎重交待,以备不测。

给孩子全方位的保护,不仅仅包括衣食无忧、良好的教育,还应该包括经济上的万无一失,无论发生什么变故,都可以让他们顺利地成长。这一切,您都准备好了么?

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归类于: 理财 (全局), 投资理财, 保险 | RSS 2.0 |

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