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年轻人什么时候算是长大成人了呢?不是18岁,那只是个头长高了而已。从某个侧面上讲,是当他意识到照顾父母是自己的责任的时候。这往往与年纪和收入无关。

在某些地方,十几岁的孩子就要承担起赚钱、照顾父母兄弟的责任,这样的孩子虽然年纪尚小,但心智却成熟的多。也有些人虽然三、四十岁了,但是却仍将父母看成是自己的保户伞,没钱时索要,赚钱时独享;开心时乐不思归,失意时拒不出门。父母只是索取的对象而从来就不是需要被自己照顾的长辈。这样的人空有年纪却尚未长大成人。

老人家什么时候服老呢?65岁?75岁?不同的人应该有不同的答案,也许是从他需要子女帮助的那一天开始吧?这种帮助指的不是物质上的,而是体力上的帮助,或者应该说是照顾。

很多人身体好的时候,就算是退了休也是不服老的。老两口自己可以照顾自己,一点慢性病靠药物可以控制,还可以出门锻炼身体,可以外出长途旅行,经常参加各种兴趣班,有些可以唱歌跳舞,有些可以敲罗打鼓。总之,在可以依赖自己的日子里,是不会有人服老的。

慢慢的,家务做不动了,腰不行了。以前觉得扫个地不是小事一桩?扫地机器人多浪费钱啊。后来觉得那小东西走一圈儿地就干净了,我干吗还要如此吃力呢?超市可以去,但每次不会买太多东西了,不是新鲜不新鲜的问题,是实在无法负重了。这个时候老人家便开始自称:老了。

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是的,他们感觉到自己老了,需要依赖别人的照顾了。有些人不再能自己出门,要么需要孩子开车,要么需要孩子搀扶。必须吃的药越来越多,还自费买了好多保健品。

年纪再大一些,恐怕连独立居住都成问题了, 有些人记忆力慢慢丧失,出了门就很难再找回家来;有些人无法自己洗澡或者进食,有些人需要24小时的照顾和护理。

进入这个阶段,您需要长期看护,您知道每个月要花多少钱?

以现在的费用来衡量,无论是居住在看护中心或者是住在家里请人照顾,每个月费用在6000左右,一年72000块。对于某些程度比较严重的人来说,费用大概要10万一年。

根据统计,很多人在患了重大疾病需要人照顾之后仍然可以活几年的时间。如果是5年,那么您需要50万,如果是10年,那么您需要100万。这笔钱您准备好了么?

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如果这笔钱从RRSP来,请至少准备1.5倍,因为RRSP的提取需要纳税。

如果不从自己的积蓄中来,从保险公司来怎么样呢?

加拿大市场上的确有长期看护保险,不过知道的人不多,购买的人更少。大多数人都指望着政府可以在自己身残之后发放些补助。可是您看现在的政府千疮百孔,哪里还有什么钱去照顾已经七老八十、不再能出门投票的您?

靠人不如靠自己,靠己不如靠保险。

长期看护保险的赔偿金足以支付您的看护费用,目前最大每周赔偿额2300元,最低150元。是的,每周,不是每个月。每周2300,每年119600的赔偿额,免税。这个数字甚至高过很多人的税后工资收入吧?如果生病不能自理的时候反而收入更高了,也可以继续苦中做乐了吧。

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当然,为了降低费用,可以将每周赔偿额降低,不是每个月只需要6000么,那么每周赔偿1500好了。

赔偿多长时间呢?可以选择100个星期,150个星期,250个星期和无限期赔偿。

100个星期大概是2年,150个星期大概是3年,250个星期大概是5年。根据统计,需要长期看护的病人平均寿命大概是5年左右。当然,如果看护的好,寿命绝对可以提高。而且如果不是因为严重疾病而致残,仅仅是需要普通看护的话,人可能活很久的。那么无限期赔偿就非常重要了。

费用如何呢?当然跟其他保险一样,要的赔偿额越高价格越贵,购买时越年轻价格越便宜。这是市面上唯一一种女人比男人贵的保险。原因非常直接,因为女人的平均寿命更长,因此可能会获得的赔偿更多,自然就要多交一些保费。

虽然价格不同,不过一般说来一年到两年的赔偿额足以支付全部终身保费。换句话说,如果选择了每周1500元的赔偿额,每年赔偿78000,两年赔偿156000,这个数字足以支付终身保费。也就是说,只要索赔两年时间,全部保费就已经拿回,如果索赔之后活了5年或者更长时间,那么可就赚了太多。

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按照我们最初的计算,如果需要人照顾之后每年的开销是72000的话,5年需要至少花费36万。这些钱,您要么现在就准备好,要么就买一份长期看护保险,花费只是36万的2/5而已。如果您年纪尚轻,可能只需要1/5的钱就可以买一份长期看护保险了。

在费用支付上,可以选择支付终身或者保证25年付清,保证付清条款可以解除某些人不愿意在退休之后仍然有固定开销的烦恼。

长期看护的赔偿不是索赔之后马上支付的,它要求索赔的人等待90天,换句话说在生病之后病情稳定的确需要护理的情况下才会赔偿。不过第一次支付会一次性支付周赔偿额的12倍,也就是说会将等待期里所有的赔偿金都一次性赔偿出来。如果您购买的是每周赔偿1000元,那么第一次赔偿额就是12000元。

加拿大不是每一家公司都有长期看护保险,它是由永明人寿在1999年介绍到加拿大市场上来的。目前虽然有些大病保险当中也包括类似长期看护的条款,但它们并不是同一种产品,也很难相互替代。

大部分的大病保险当中都有“丧失独立生活能力”的条款,这正是长期看护赔偿的条件,不过有的公司将“永久性丧失独立生活能力”当作是大病的一种,一旦发生之后一次性赔偿全部大病保险的保额。

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有的公司则规定在丧失独立生活能力之后不可以获得一次性的赔偿,而是获得每个月1/100的赔偿额,最多赔偿100个月。也就是说如果保额是10万的话,每个月可以获得1000元赔偿。计算一下,如果要获得每个月6000元的赔偿额,需要有60万的大病保险,且不说这份保险的价格有多贵,恐怕连获得批准都很难。

说到审批,长期看护保险的审批难不难呢?它的体检很有意思,50岁以上人会被要求体检,不过可不是什么物理上的体检,而是“智力测验”,时间还不短,会通过千奇百怪的题目来测试您的思维能力、记忆能力和反应能力。保险公司的苦衷昭然若揭,如果您身体特别健康,但就是脑子不灵光了需要人来照顾起居,那么您在索赔之后还可能会长命百岁呢!

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