王韬:Oshawa再不关注 你又晚了147

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最近央行行长又放出口风:10月份可能不会加息,而这是否会会让一直关注市场的普罗大众喘口气儿呢?其实也不尽然:有意买入的看到稍有机会也就入市了,比如过去的几个月,而一直等待“腰斩”的即便未来似乎都是“一片坦途”也一定会等到猴年马月,不过人生有一点儿念想总比万念俱灰要强,所以我还是愿意继续送上一句祝福:不拦着您——您就卯足了劲儿等吧!

在这个时节总是谈论卖与不卖实在不是什么抓人的话题,聊得太多也就失去兴味了,所以今天我们不妨聊点儿别的。早晨听中文广播,一个推美股的广告说上世纪60年代如果投了1万元的沃尔玛、IBM股票云云,如今已是股值千万——我不由笑出了声。我不是不相信这是一个事实,但我真的怀疑这位专家是否知道当年的1万元价值几何?你以为当年的1万元和现在的1万是等值的,还是就差1、2倍啊?当年一般人的年薪是多少?我要说的是这样的例子举得实在没有说服力更不恰当,莫不如说你当年投了数百元,今天的估价市值已会让你成为百万富翁来得实在、可操作性强——在任何年代投资股市数百元,一般人还投得起!所以自己没经历过的、没体验过的最好别说,不仅是容易让受众云里雾里,甚至更容易产生反效果:你本来不是骗子反倒让人有了这方面的联想——多不值啊!

 还有一些人天生就不想借贷,其想法透着单纯和可爱:白白地把大把利息给银行——这不是傻子吗?所以有多少人买房不得不作了贷款,接下来就一直致力于尽快还贷,于是身体和精神的重压大得了不得,其实仔细算下来,我要告诉你:还真是得不偿失。我有一个客人2010年买房贷了$30万,当时的利息很低,每月连本带利还不到$1200,这个负担其实对她的家庭来说也不算重,但她的心中一直秉持着中华民族的“传统美德”:居家过日子就不能借别人钱,当然借银行的钱则更不应该,那中间不是还有好大的一块利息嘛!于是紧赶慢赶终于在6年后全额如数还清,还清贷款当然可喜可贺,不过如果你知道了这六年她和她的家庭是怎么过来的,再看看她写满沧桑的脸,那么你就真的可以怀疑人生、怀疑有房的生活——这一切值得吗?

我们知道大多地区房产增长最快的就是2010年之后6年,一般的房子在2013年就几乎翻倍,2015年又几乎翻了另一倍,不过她的房子却没怎么涨,因为刚开始时就阴差阳错买在多伦多普遍公认的治安有问题的地段,即便这样就不能“翻身”了吗?当然不是!她当年的房价$50万,首付$20万,其实你知道在2010年$10万首付就已经足够了,甚至5%的首付都可以买房,不过你知道她一直都是一个不主张贷款的人,所以买房就是以少贷款为原则,在交首付也绝对是倾囊而出。这之后她都是每月每年加速还款,到了2013年贷款大致还剩$15万,这里我们不妨作一个假设:如果她没有加速还款,而是把这笔近$15万的资金做了买投资房的首付会如何?其实不用$15万,$10万的首付就可以在Oshawa买到一间2500尺的房子,当时的价格最多也就$40万!如果这样自住房的贷款就变成了$25万,投资房贷为$30万,投资房出租现金流基本持平,为了思考方便,我们权且认为:到了2013年自住房贷款没有加倍还款,但多拥有了一间投资房。

到了2016年投资房也已市值接近$90万,如果当年卖出投资房,扣除税金大致的收益为$38万(不包括$15万元首付),当年用于加速还贷的$15万如果用于自住房还贷,不用多说到今天依然还是$15万,但用于购买投资房则有了额外$38万的收益,别忘了2013年之后她又用了另一个$15万加速还款,如果再把这个$15万由于投资,那么今天的总体收益又会是多少?所以自住房不增值,如果投资得当利用大多市场的阶段优势依然能够“翻盘”——千万别说市场没有给你机会,其实市场时时刻刻都在给你机会,但如果没有贷款投资的思维,不会利用贷款的杠杆作用,那么就会像我这位客人一样——也就只有个辛辛苦苦还本金的命了。

最近一个偶然的机会又看了一遍柏杨先生的《丑陋的中国人》,该书成书于上个世纪80年代的台湾,看过我有两点感慨:其一书中提到华人的种种陋习,尽管经过30年的经济的、巨变和文明涤荡在今天的海内外华人中间依然保存完整且历历鲜活,其将丑陋坚持到底之势足以让人气馁。其二惊见当年的台湾与现实的大陆如出一辙,而今日台湾却似乎已实现某种程度上的淬火涅磐,这不能不给我们以希望,使我们相信彻底摆脱丑陋还有出路——尽管现在还远未上路……

作者:新世界地产 地产经纪王韬,探讨:416.859.1767更多文章请登录作者博客:韬贴http://blog.51.ca/u-139706/

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