RESP系列六 — 孩子没上大学,怎么处理RESP?

2007年10月8日 | 分类: 注册教育储蓄计划 - RESP | 作者: Bob 郑俊波 | 326 浏览
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如果孩子青春年华21,却上不了或不愿意上大学,怎么办?一个方法是等他回心转意。毕竟RESP账户最长可延续到第26年,个别31年。 第二个办法是将他名下理应受益的RESP账户里的除了CLB本金,其他所有的钱,都转给他的兄弟姐妹,如果碰巧他们偏是反着来要上大学。提醒一下,其他所有的钱包括您的投资本金和它所生出来的钱,CESG本身和它所滚出来的钱,以及CLB所产生的投资收益。 第三办法:如果实在找不出一个孩子可以或愿意上大学,您可将RESP里面的钱转入您或您的配偶的RRSP账户。首先,CESG和CLB本金还给政府,它们的增值部分归您;然后您先拿出RESP本金,免税,因为本金是您这么多年用税后的钱投进去的;最后账户里剩下的钱就全都是您投资所赚的钱了,您最多可以将其中CAD50,000转入您或您配偶的RRSP账户。当然您们两人当年必须要有足够的RRSP额度以转入这笔钱。最后一个没办法的办法是:如果您自己是加拿大居民,同时RESP账户里的受益人(您的孩子)已年满21,另外您的RESP账户已开立超过10年,您自己可以取出钱。但不幸要被课以重税。CESG 和 CLB 本金退回政府,您的投资本金先免税退回给您,除掉转入RRSP的钱,最后,政府的征税公式是这样的:

(总投资市场价值 - CESG - CLB - 您的投资本金 - RRSP转出) 乘以 (您取钱当年的边际税率 + 20%)

也就这些。

待续

Bob ZHENG 郑俊波 证券投资顾问 647 298 0088 [email protected]

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如果孩子青春年華21,卻上不了或不願意上大學,怎麽辦?一個方法是等他回心轉意。畢竟RESP賬戶最長可延續到第26年,個別31年。 第二個辦法是將他名下理應受益的RESP賬戶裏的除了CLB本金,其他所有的錢,都轉給他的兄弟姐妹,如果碰巧他們偏是反著來要上大學。提醒一下,其他所有的錢包括您的投資本金和它所生出來的錢,CESG本身和它所滾出來的錢,以及CLB所産生的投資收益。

第三辦法:如果實在找不出一個孩子可以或願意上大學,您可將RESP裏面的錢轉入您或您的配偶的RRSP賬戶。首先,CESG和CLB本金還給政府,它們的增值部分歸您;然後您先拿出RESP本金,免稅,因爲本金是您這麽多年用稅後的錢投進去的;最後賬戶裏剩下的錢就全都是您投資所賺的錢了,您最多可以將其中CAD50,000轉入您或您配偶的RRSP賬戶。當然您們兩人當年必須要有足夠的RRSP額度以轉入這筆錢。

最後一個沒辦法的辦法是:如果您自己是加拿大居民,同時RESP賬戶裏的受益人(您的孩子)已年滿21,另外您的RESP賬戶已開立超過10年,您自己可以取出錢。但不幸要被課以重稅。CESG 和 CLB 本金退回政府,您的投資本金先免稅退回給您,除掉轉入RRSP的錢,最後,政府的征稅公式是這樣的:

(總投資市場價值 - CESG - CLB - 您的投資本金 - RRSP轉出) 乘以 (您取錢當年的邊際稅率 + 20%)

也就這些。

待續

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