保本基金和保险

2007年10月19日 | 分类: 投资种类-Investment Variety | 作者: Bob 郑俊波 | 353 浏览
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一般客人如果情况需要投資于基金,我们一般都会推荐互惠基金。互惠基金和保本基金很多情况下都是同一个基金,由同样的基金公司管理,同样的基金经理投资,但是保本基金比互惠基金的管理费贵很多,所以不到万不得以,我们一般不会推荐保本基金。

我们认为,保本基金适合下列三种人士:年纪非常大的长者,本身工作有潜在高债务的专业人士,在短期内有必要进行有效财产转移的人士。

在加拿大两千多个基金里面,优秀的互惠基金很少,优秀的保本基金更少。我们精选了几个有真正投资价值和值得投保人信赖的保本基金推荐给客人。

从专业投资的眼光看,终生保险(包括通用保险)和定期保险的各种保险路径的实际价值差不多,投保的首要考虑是保费的支付能力。

如果不是特别高收入,有特殊税务需求的人士,除非有很强的高保费支付能力,我们认为投保应量力而行,该定期就定期,无须为了支付昂贵的终生保险和通用保险保费对家庭的现金管理产生很大的压力。另外,保险就是保险,投资就是投资,两者的本质不一样,内在运作机制不一样,根本不能互相替代,也没办法真正融合。 

一般對客人,如果情況需要推薦基金,我們一般都會推薦互惠基金。互惠基金和保本基金很多情況下都是同一個基金,由同樣的基金公司管理,同樣的基金經理投資,但是保本基金比互惠基金的管理費貴很多,所以不到萬不得以,我們一般不會推薦保本基金。

我們認爲,保本基金適合下列三種人士:年紀非常大的長者,本身工作有潛在高債務的專業人士,在短期內有必要進行有效財産轉移的人士。

在加拿大兩千多個基金裏面,優秀的互惠基金很少,優秀的保本基金更少。我們精選了幾個有真正投資價值和值得投保人信賴的保本基金推薦給客人。

從專業投資的眼光看,終生保險(包括通用保險)和定期保險的各種保險路徑的實際價值差不多,投保的首要考慮是保費的支付能力。

如果不是特別高收入,有特殊稅務需求的人士,除非有很強的高保費支付能力,我們認爲投保應量力而行,該定期就定期,無須爲了支付昂貴的終生保險和通用保險保費對家庭的現金管理産生很大的壓力。另外,保險就是保險,投資就是投資,兩者的本質不一樣,內在運作機制不一樣,根本不能互相替代,也沒辦法真正融合。 

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