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开通教育基金账户手续非常简单,如果您或您亲戚的孩子小于17岁,带着您和孩子的的社会安全卡(SIN Card)去合格的金融机构注册就可以了.

开通手续虽然很简单,但当面对选择,仍有很多朋友感到困惑,选什么样的计划,是个人计划(Individual Plan),家庭计划(Family Plan),还是团体计划(Group Plan)?是一次性投入还是规律性定期存入?开户投资的目的是仅仅想获得政府的基金还是希望获得高一些的回报?等等。

个人计划及家庭计划非常相似,开户费用很少或没有,您可以自己掌控你的账户,包括投资方式,投资额,投资目标设定等等,如果孩子没有升入合格的学校,对于个人计划,可以要求将资金转给符合要求的其它受益人,如兄弟姐妹,如果没有,政府奖励基金将会收回,而投资人可以将本金及其回报提出或转入其退休基金(RRSP)账户(如果其退休帐户有足够空间)。家庭计划是一个账户多个受益人,一个孩子没有用或用不掉的资金自动转给其他孩子,所以家庭计划比较灵活,适用于二个以上孩子的家庭,该计划的其它运作与个人计划相同,各大银行、基金公司及保险公司大都提供这类服务。个人计划和家庭计划最大的优点是灵活,费用低,缺点是面临投资风险。

团体计划和上两种不同,它的优点是投资人有可能分享团体内的其他收入,例如中途退出者的政府奖励基金的增长部分,缺点是团体计划会有一定的费用,例如入门费等(Enrollment Fee,etc),其次投资人需按是供款,减供或停供都有可能面临罚款,另外投资人不可以控制账户的投资。

还有一种计划介于上面两类之间,它的优点是没有入门费,本金有保障,在孩子上大学时还可能领取高达15%的教育赞助补贴,缺点是停供或减供会面临罚款,投资人不可以控制帐户的投资。

至于是一次性投入还是规律性定期存入?开户投资的目的等,则要根据投资人的现金流情况,即风险承受能力等来决定。

下面是几个经常被问到的问题,您可以询问您希望开户的金融机构的投资顾问,以帮助您作出决定。

  • 在开通账户及以后的操作中是否需要付费?如果有,为何种费用? 数额多少?
  • 是否必须定期存入一定的金额?如果不能按期存入,是否需要付罚金?
  • 可以选择什么样的投资方式?它的优点是什么?风险又如何?
  • 如果有紧急情况,是否可以提前提取部分资金?如果可以,需要付多少费用?
  • 是否可以把教育基金账户转到其他金融机构,需要什么手续及费用?

教育基金账户内投资具有延税的优势,所以早投入早增长。希望上面的一点建议可以帮您尽快做出决定,为孩子储蓄一个光明的未来。

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