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记得在几年前一位投资理财顾问曾给我介绍过借钱投资–Leverage,大意是不需自己投资,向银行借10万刀,投到基金里面让其增长,只需每月付一点利息,10年后还掉贷款可以净挣10万刀。自己不觉热血沸腾,回家立即向LG描绘未来的美好图片,我们向银行借 10万刀用于投资,10年后还掉银行的本金,我们至少还会有10万刀的收入,然会就可以去开心的旅游了。听完我激动地描述。,LG眯缝着他那炯炯有神的小眼,皱着眉头,半天说了一句”Too good to be true”,晕!第一桶金就这么没了。

等到自己进入这一行,才真正的了解了Leverage。Leverage意义很广,从投资理财的角度讲就是借钱投资,属于风险投资,一般是以抵押贷款或非抵押的方式从银行贷款,前者贷款利率会低一些,还贷方式分为贷款期间只还利息,贷款到期时将本金一次返还,以及在贷款期间同时付利息及本金两种。然后用所得贷款进行基金投资,股票投资,期货投资等等。因为是借钱投资,需要还银行利息,因此对于投资回报的要求会比较高,最起码要高于贷款利息并涵盖通货膨胀率,因此利用贷款所进行的投资应该是风险比较高的,以投资共同基金(Mutual Fund)为例,首先投资组合多为资本/股票基金(Equity Fund),加少量股息分红基金(Dividend Fund),投资回报是与股票市场,整个经济环境息息相关,涨跌是无法控制的,投资者必须要能承受风险,另外一点,如果投资者选定还款方式为利息加本金,投资者就必须按期付清,不然就会有麻烦,这对于一些预算很紧的家庭来讲就要注意了。所以在选择还款方式时尽量选择只还利息,如果你的预算宽裕,可以多付本金,快速还贷,大部分贷款公司都允许借贷者快速还贷,没有罚金。还有一点,就是借钱投资基金,一定要长线投资,不然很可能就犯了常说的”高买低卖”的错误。

上面讲到了借钱投资的风险,从另外一个意义上讲,风险就代表者机遇。对于较高风险意识的投资者来讲,借钱投资的确是一非常好的选择,它可以让你用最小的资金而获得最大的回报,从加拿大股票市场历史数据来看,S&PTSX综合指数10年的平均收益一般都高于10%,所以如果你能坚持长线投资,加之适时地调整投资组合–Rebalance, 获得10%的复利增长应该说不难。我们假设借钱投资的会回报率为10%,10万刀10年后可达近26万刀,去掉所付的利息,收益超过10万刀,而且你所付的利息还有可能退税,是不是很诱人?只要你能够承受风险,并愿意长线投资,那就接接这天上掉的馅饼吧,你不会失望的。

(本文由显达理财Investors Group,投资理财顾问董梅提供,如您需要更详细资料,或有关于理财方面的问题,请联系我。 邮件:[email protected],电话:416-723-6788 )

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