装修掩盖了什么?

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有一位买家,2年前买的房子。去年有一天,无意中发现主层的屋顶有些塌陷,开始他觉着是不是自己看走了眼,可是越看越觉着不对劲,于是找来朋友帮着看。换了各种角度,真就是屋顶不平,有塌陷的迹象。

他立刻请来了结构工程师做检查,结论是:前屋主在做装修时,有一面重要的支撑墙柱被挪走,导致屋顶由于缺乏必要的支撑而开始慢慢塌陷。由此,专家的鉴定是,这个房子已经非常不安全,不适宜居住,除非立刻安装一个临时建筑支架来支撑屋顶,以免最后整个顶层坍塌下来,危害生命。

这位买家购买的“产权保险”( TITLE INSURANCE)里包含了这样一条:屋主没有按照正常程序申请必要的许可,而做的任何装修,如果后来被政府强令改装,修复,保险公司可以赔付所需费用。但是,保险公司在这条保险条文里,并没有明确指出,如果买家在购入承保的房屋时,如果是前屋主做了违规装修,而政府却不知情,并且没有发出任何修复通知,现任屋主的“产权保险”是否会受理索赔。这一条不但不明确,实际上非常模糊。

这位买家当然希望他的保险公司来负责赔付,而保险公司往往在这种违规装修导致的赔付上极其不情愿,于是经常会闪烁其词,推三阻四。

多伦多资深诉讼律师迈克尔-卡尔森认为,如果市府的要求修补工作的通知,是在上述这位买家买房后发出,买家应该得到保险公司的赔偿。

凯尔森律师这样说的根据是2011年发生在安生北部城市SUDBURY的一个相似案子。

一个买家在入住房子后,发现房子的地基损坏的如此严重,整栋房子不得不被拔地而起,这样才可以彻底将房子的地基支撑物,地下室的地面及地基本身彻底换新。市府的修复通知是在买家买入房子后发出的。安省申诉法院判定,保险公司需要赔付买家所有修复费用。买家所用的保险公司最后自愿赔偿了买家房屋损失105千加币。而这个房子的买入价才111千加币。

法庭特意指出,产权保险,就是为了保护那些由于前屋主的违规装修,导致现屋主搬入后,政府发出强令修复通知。

买家需要注意的是,尽管法院在判决此类案件时,倾向于保险公司赔付买家的决定,但是,很多保险公司仍然拒绝赔偿买家。

比如,相似的一个案子,买家买了一个在老区部分翻建装修的房子,后来发现主层的开放式布局,虽然很开阔漂亮,但是却缺乏足够的支撑,后来进一步得知,整个装修没有必要的许可,属于违规操作。这个案例的不同之处是,房屋当时并没有出现任何不正常之处,市政府自然也没有发现这是违规装修的房子。买主本人发现不对,要求保险公司根据产权保险条例来赔付应该发生的修复费用。

而保险公司给出的拒绝赔偿理由刚好和法院的判决理由背道而驰。保险公司认为,产权保险应该负责赔付买家购入房屋后发生的问题,而不是由原物业主人导致的问题。

值得提出的是,多伦多有一个不成文的政策,就是,政府不会满足买家的要求去进行验屋检查,并且不会签发保险公司要求的验屋报告,以便买家主动要求保险公司赔偿。

这就提出了一个问题:如果买家在购入房子很长一段时间后,发现房子里原来的装修是违规进行的,并且政府当时并没有及时发现并且签发修复通知,那么,买家应该怎么办呢?

这里,律师们给出的两点建议是:1 - 在买房时,如果对房屋的装修产生怀疑,或者,即使不怀疑,为了保险起见,要求屋主出示证明,保证装修工程是合法的。2- 在挑选保险公司进行产权保险时,问清相关条款,认真挑选保险公司。

前一条,在如今的卖方市场,似乎不太可行。那么,就尽量挑选有利于自己的保险公司吧。

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