如何保护你的Mortgage?

2008年8月7日 | 分类: 女人 (全局), 心得体会, 房地产投资, 人寿保险 | 作者: 刘旭暐 | 519 浏览
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加拿大的房地产市场刚刚从夏天进入秋天, 不是那末热火朝天, 但也还没有出现寒风刺骨, 只是人们稍微觉得要变天—-上市房屋增多, 成交量下降, 房价上涨速度变缓. 根据经济周期的理论, 连续上涨了十多年的房地产市场是难免一劫的, 必须经过调整, 重新洗牌, 把泡沫全吹走, 才会为下一轮的增长做好准备.

 

 加拿大的冬天啥时会来呢? 现在美国的房地产市场已经跌了很长时间, 有些城市的房价已经跌了30%以上, 在十户里面就有一户的房子被银行收回拍卖, 但专家还说(不是房产经纪)美国的房地产市场还没有抄低, 最快要到2009年上半年. 有人说加拿大的房地产市场变化节奏比美国晚两年, 也就是说必须等到2011年房地产市场才会重新反弹. 我个人认为, 房地产市场的周期受大经济周期的影响, 加拿大房地产市场冷却的速度估计会比我们想象的快, 如果经济不景气, 通货膨胀加速, 失业率上升, 房地产市场就会象多米诺骨牌一样迅速冲底. 人们现在都在关注奥运会, 我更关注奥运会后的中国经济. 中国经济不景气对全球经济的影响要远远大于美国的汽车制造公司裁员对加拿大经济的影响.

 

从地产经纪的博客中我们就可以发现这种细微的变化. 原来是教人如何买房, 选好学区和如何竞标, 现在是教人如何卖房, 搞点装饰或降低价格吸引投标. 有人就说房地产经纪最担心市场不好砸了自己的饭碗. 实际上受影响的只是那些刚入行的新手, 看见别人赚钱自己也要做经纪. 那些老牌经纪应该受影响不大, 买家少了就做卖家的生意.

 

最经受不住房地产冬天的应该是那些最大限度的利用银行贷款的地产投机商还有我们的普通老百姓. 据调查统计, 在华人圈子里, MORTGAGE在家庭总收入中占的比例偏高, 华人有置业的传统, 不惜勒紧裤腰带置办产业. 有人没有稳定的收入来源也敢贷款置业, 前提就是认为房地产市场永远不会下跌, 可以保值. 如果万一供不起MORTGAGE, 就把房子卖掉. 实际情况是如果供不起MORTGAGE, 房子也很难卖掉.

 

MORTGAGE是压在房屋业主心头的重担, 绝大部分的工作压力自工作安全感低, 担心一旦失业会还不起MORTGAGE, 会失去房屋, 失去一切. 有一天, 我跟一位女生谈MORTGAGE INSURANCE, 她不耐烦地说她知道, 不就是失业后不用还MORTGAGE 了吗. 她说得也对, 失业后可以不还MORTGAGE, 但她不知道, 如果你没钱还MORTGAGE, 房子也会被银行收回.

 

MORTGAGE INSURANCE 实际上是人寿保险的一种. 如果你因事故或生病去世或丧失劳动能力, 保险公司回代替你还剩下的房屋贷款给贷款公司, 你自己可以保留房屋. MORTGAGE INSURANCE条款一般是MORTGAGE合同的一个附加条款, 虽然不是必须的, 但大部分人都会在贷款公司的软逼硬施下在此条款边上画个叉, 然后支付数额不菲的保险费给MORTGAGE公司.

 

在签合同之前, 你应该理解合同条款. 如果你了解MORTGAGE INSURANCE, 你也许会发现MORTGAGE INSURANCE不是你的最好选择, 用通常的人寿保险或重大疾病险代替MORTGAGE INSURANCE是一种更经济, 灵活性更大, 对你更有利的做法. 关于两者的对比见http://www.sunlife.ca/plan/v/index.jsp?vgnextoid=e7f99a08deba6110VgnVCM1000002dd2d09fRCRD  . 进一步的咨询请电 416-358 9377 刘旭暐.  

 

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