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加拿大国民银行(National Bank)最近推出了一个新的业务产品——全能银行项目。该产品将房屋贷款,消费信贷额度,以及帐户连接在一起,从而成为目前加拿大房屋贷款市场上中浮动利率最低的一个产品——4%浮动利率,而且是开放的哦。

与美国相比,加拿大的个人金融产品并不丰富,尤其是与房屋贷款有关的产品。(当然,美国人是有点玩大了,结果中了玩火者自焚的咒语。)国民银行的这个产品确实让同业和消费者眼前一亮。看了这个产品的介绍,除了喜欢低利率以外,我还比较喜欢这个产品的以下特点:

1、  一张账单管理所有个人债务和帐户。别小瞧这个功能,技术力量差的银行很难把一个客户的所有信息集中到一张账单上,这需要银行不同核心系统中的数据共享或不同数据库高度联通。如果你使用同一家银行的帐户、信用卡,按揭贷款,但每月不同时间要收到3账单,无论是纸的还是电子的,都是一件非常烦人的事。“全能”,即all-in-one,没有数据库联通或共享技术是根本无法实现的。帐户存款信息和个人债务信息在一张表上,这与美国的个人帐户分析表非常类似,相当于个人的资产负债表,一目了然,便于管理。

2、  按揭贷款+个人信用额度可以高达95%的房屋价值。在当今银行纷纷惜贷,信用紧缩的情况下,这家银行能如此慷慨地放大客户的信用额度,的确需要勇气和高水平的信用风险管理能力。在个人消费信贷额度方面,这个产品有了重大突破——随着房屋贷款本金的减少,个人消费贷款的授信额度会相应增加,从而使房主充分享受有产阶级好借钱的优越感。

3、  存贷款相互抵消功能:如果有贷款10万,存款1万,这个产品可以将这两个余额相连,计算贷款利息时按本金9万计算,不仅可以少付贷款利息,同时因为存款没发生利息收入而减少所得税。这个功能可以为借款人省很多钱,不信你自己算算。

这么多优点的银行服务的确非常吸引人,但据了解这家银行的人士称,该银行对贷款文件审核非常严格,尤其是收入证明。如果你觉得自己的收入证明非常容易通过,而且正在找refinance,可以去咨询一下你的贷款经纪,或直接去街边的分行试试运气。我是已经嫁给TD了,起码现在不能离,因为刚接到TD的一封信,说我本月贷款利率是3.1%。正偷着乐呢。。。(*^__^*) 嘻嘻……

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8 条评论

  1. 2008年11月12日 14:04王 涌

    我可以为您免费提供此帐号的开户申请、设立的上门服务。需要的朋友可以与我联系:647-4066066

  2. 2008年11月12日 14:15李勇

    王涌先生,怎么能在别人的博客里做你的广告。欢迎探讨有关的专业经验和分享知识,请不要再在这里大广告了。

  3. 2008年11月13日 09:17自然自在

    这个ALL-IN-ONE有啥缺点呢?

  4. 2008年11月13日 10:38hongyuincanada

    所谓缺点,应该是房屋贷款较难批准吧。如果LTV额度较高会被要求投保违约险,或选择这个银行自己的贷款险(以提款余额计算保费)。

  5. 2008年11月13日 15:53王 涌

    对不起。 当时看见这篇文章,感觉: 1.这个产品的确很好; 2.博客主人的文章介绍很清楚; 3.自己刚好可以做这个产品。 所以就想帮助有需要的朋友而已。 对此产生的不利影响,请大家原谅。 博客主人请把我的第一个评论删掉吧。

  6. 2008年11月13日 16:19hongyuincanada

    各抒己见,不必介意。

  7. 2009年2月17日 19:37james

    听说Canadian Tire的one-and-only账号提供相似的功能而且没有管理费,利息低,比这个是不是更好?博主请赐教,谢谢

  8. 2009年2月18日 11:51hongyuincanada

    canadian tire的产品我不太清楚。 national bank的这个package中,按揭贷款利率比较低,有一定的竞争力。

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