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目前,房地产市场已经明显走入低谷,最可怕的是失业率大幅提高,这些现象证明金融危机正实实在在地影响着加国的经济。

华人在加拿大绝对算是勤劳、节俭、守法的典范。尤其是住房按揭贷款方面,很少有人以身试法,只要力所能及就一定要如期还款。

前些天和一位前辈聊天,说起经济危机下,华人与西人不同反应。她告诉我,她的所有西人客户都急着把房屋净值提出来,或通过refinance,或通过要求增加equity line额度;但华人却急着把储蓄拿出来,利用提前还款的优惠尽量把钱用在还贷款上。

昨天参加了一个讲座,很多华人都持相同观点——经济不好的情况下,要加速还款。我听了之后,不仅汗颜——这是一种绝对错误的观念。

为什么呢?让我们举个例子看看。我现在有14万的贷款余额,2万元存款,月供是1500,利率是p-0.8,银行允许我每年提前还15%的本金而不收罚金。如果我把2万元存款都用来还贷款,我的贷款余额降为12万,假如我们全家人因为经济危机都失业了,连续3个月没有供款,银行根本不看我有多少equity,只要连续3个月不付款,即,进入power of sale 程序,87天内,就可以把我赶出去,然后卖掉我的房子,那时房价会是什么样呢?可想而知。我还要支付所有律师费和手续费,再还清所欠贷款本息,最后还能省给我多少呢?这太可怕了,简直不敢想。假如我按部就班不去提前还款,那2万储蓄可以支撑一年,届时,经济会有所好转,在一年中,我可以有充裕的时间找工作,甚至自己创业。

经济危机的时候,cash is king,千万不要轻易动用。尤其是不能拿来还贷款。据我所知,10几万的房屋净值,只能从银行拿到3-4万credit line,也就是说,银行知道这个时候不确定因素太多,不宜贷款,所以非常保守。假如你现在有工作,却把储蓄用来还贷款,丢了工作之后想从银行再贷出来就难了。道理很简单,那时候你已经没有还款来源了,银行怎么会借钱给你。记住,你面对的是银行,不是当铺,你的抵押物是否值钱,银行根本不在乎,只要你违约,如,连续3个月不还款,你的房子就拿来拍卖。

看着很多同胞着急还贷款,我真的觉得很不安。有责任心是好的,但首先要搞清银行处理贷款业务的原则和方法,然后,想尽办法保全自己,最后,才是按时付款。实在不行,也可以和银行商量,进行债务重组。

再啰嗦一遍,千万不可以轻易动用储蓄,提前清偿住房贷款。

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4 条评论

  1. 2009年2月16日 18:51Andy 谢

    非常有道理,谢谢提醒!

  2. 2009年6月8日 19:36Weld

    THANKS!

  3. 2009年10月6日 15:02larry

    Dear Mr. Wang I need you professional advise on the mortgage for my second and third properties (all downtown condos). My plan is to rent them out and use the rental income to apply for the mortgages. My current property almost pay off. I already put down 20% for the second and 15% for the third. Can you tell me what is the best way in terms of appling second and third mortgage. Do I need to put more down ? Thank you !!

  4. 2012年6月20日 22:19grace

    快速还款的资金,不是可以随时取出的吗 只是把现金 存入 贷款以作备用吗 急需的时候还是可以取出付原本应该每月的还款吗 不是有mortgage cash account吗

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