文章 RSS
评论 RSS

加拿大房屋贷款还款困难怎么办

字体 -

进入20093月,TD银行平均每天要接待近1000位住房贷款遇到困难寻求帮助的客户。加拿大消费者解决债务问题所采取的这种方式,非常值得华人借鉴。 在中国,家庭出现财务问题时,首先会考虑从亲戚朋友那里寻求帮助。而在加拿大,从大家庭或朋友那里寻求财务上的帮助并不现实。  华人不喜欢超前消费,因此,在加拿大遇到信用卡、汽车贷款问题的人并不多。不过,这次经济衰退给房贷还款能力带来的影响却非常小可,据加拿大媒体的预测,将有2.5万个家庭受到影响,涉及房贷金额将达到3050亿加元。(新闻链接 加拿大处理不良住房贷款的程序是这样的:

1、银行发出欠款催收通知(demand letter)

2、银行或其委托律师发出卖房通知(notice of sale

3、获得法院许可进行出售

4、出售房产,并将所得款项用于偿还费用和贷款本息

5、若售房款不足以偿还欠款,银行向保险公司索赔(若已经投保)。银行或保险公司向借款人提出法律诉讼,要求赔偿余款。  从整个过程看,由于加拿大很多省都有power of sale的程序,不需要收回止赎权(foreclosure,所以比美国处理房产快很多。从发出卖房通知到出售房产仅需要87天。因此,借款人一旦出现还款困难,需要及时找到解决途径。 以前的文章里我们介绍了中国与加拿大住房贷款方面的差别,银行收回房产,将借款人赶出门,是北美处理住房贷款问题非常普遍的情况,华人需要有这样的心理准备。在哈莉贝瑞主演的电影《死囚之舞》(Monster’s Ball)中,最让人记忆深刻的不是女主人公的全裸出镜,而是她的房子被拍卖,法院把她的个人物品扔在院子里,女主人公在暴雨中嚎啕痛哭的场面。 在加拿大,还款困难时,最有效的解决方法是直接去找贷款银行。银行并不愿意通过拍卖房产来解决问题,一是因为费时费力,还有可能遭受损失;二是因为你的贷款有可能已经被出售,银行需要让你继续维持还款;三是希望通过债务重组,将你的全部债务(如信用卡、车贷)划入一个银行名下,加强与客户的关系。在这个前提下,借款人尽可以放心去找银行,说出你的问题,并提出一些解决方案,例如:l        希望银行降低现有利率l        延长还款期,如,将原来25年还款改为35年,降低每月还款金额l        请求跳过1-3次还款,将所欠利息加入本金

l        将所有债务整合到一起,以房屋净值作为抵押,降低信用卡或车贷的利率

l        如果已经偿还了较多的本金,可以申请将房屋净值作为抵押,即,做第二按揭,提出部分现金或增加授信额度(credit line

总之,银行以盈利和建立长期客户关系为经营目标,所以不会轻易把自己的客户逼上绝路,最后扫地出门。即使借款人自己想不出什么好的解决方案,也要去银行谈一下,银行会为你出主意想办法的。华人朋友要充分利用银行的服务,争取为自己的问题找到更好的解决方案。 

关阅读:

视频:加拿大房屋贷款种类

视频:加拿大房屋贷款法律规定

加拿大华人住房贷款上必须转变的一个观念 

加拿大住房贷款感悟: 还房贷的经验教训  

加拿大住房贷款罚金为什么这么高? 

 加拿大住房贷款有没有统一的审批标准? 

分享博文至:
归类于: 房产 (全局), 未分类 | RSS 2.0 | Trackback |

发表评论