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加拿大房屋按揭贷款的避税问题

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与美国的home owner相比,加拿大房屋按揭贷款的成本是相当高的。原因是,加拿大房屋贷款的本息都需要用税后收入来缴付。但在美国,按揭贷款的利息支出可以用来抵扣所得税。目前,加拿大人所持有的房屋净值(equity)比例平均为72%,而美国人只有67%;加拿大有近41%的房主已经还清了按揭贷款,但美国只有近30%的人还清了住房贷款。美国的高收入家庭,通常都会有意延缓清偿住房贷款,从而达到合理避税的目的。 

加拿大政府是通过提供按揭违约保险(Mortgage Default Insurance)来鼓励加国人买房,而美国是通过税收优惠政策来刺激本国居民在房地产上消费或投资。与美国相比,加拿大政府从收入上来说相当实惠——违约保险的保费是消费者的支出,是政府机构(CMHC)的收人;保费支出还需要缴纳消费税(PST),从而直接增加了当地政府的收入,加重了消费者的负担;不给消费者税收上的优惠,还不断增加地税,使政府有更多能力支撑越来越臃肿和低效的各级政府机构。笔者是从美国移民来到加拿大,感觉落差甚大。 

加拿大的理财顾问对上述问题并非一筹莫展。全文

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