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加拿大居民住房贷款现状 (2009年秋)

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根据加拿大按揭贷款专业人士委员会CAAMP Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals)2009年秋季的调查报告,加拿大人住房按揭贷款的状况如下: 消费者对加拿大房地产前景依然抱乐观态度。当被问及“现在是否是买房的最佳时机?”时,大多数人的回答都是肯定的。以从010来衡量乐观度,目前加拿大人的乐观程度为6.56,与今年春天相比有所提高,但安大略、阿尔伯塔,以及哥伦比亚省的乐观度有所下降,主要是由于房价上涨,导致市场由买方市场转向了卖方市场。房价暴涨,消费者支付能力相对下降,使萨省消费者对房产的未来抱较消极的态度。当被问及“在未来一年里是否有90%-100%可能性会购买房产”时,仅有3.2%的被访者给与肯定答复,这与加拿大平均每年有5%的家庭购买房产相比,有一定差距。在今年春天的调查中,这一数据为4.5%这说明现在积极的购房热情会很快消退 

消费者对手中按揭贷款的满意度很高。其中,77%消费者对选择的贷款期感到满意,从010的满意度,消费者平均满意度为7.6。选择浮动利率的消费者格外满意,满意度达8.2,这得益于一年来骤降的最优惠贷款利率P。首次购房者,对房贷的经历较欠满意,满意度为7.4 在过去12月内,有按揭贷款余额的消费者中,主动对自己住房贷款采取行动的占27%。其中,7%的借款人增加了贷款金额,另外20%重组了原贷款。重组的贷款中有12%的消费者改变了借款银行,其余的88%则在原贷款机构改变了利率或调整了其他贷款条件。过去一年来,被访的全部消费者中,有18%的消费者从自己的房屋净值中提取了贷款,这一比例低于一年前的22%。取出的贷款中,用于个人债务重组的占41%,用于房屋装修得占29% 

贷款期限方面,消费者正倾向于选择短期贷款。只有11%的消费者选择了5年以上期限的固定利率贷款。4-5年的贷款期的占了67%27%的消费者选择了更短期限的贷款。 在浮动与固定利率贷款的选择上,选择固定利率贷款的消费者依然占多数。68%的消费者选择了固定利率贷款,选择浮动利率的占27%,其他消费者则选择了浮动与固定混合的按揭贷款。 

在还款期的选择上,消费者的偏好与以往大不相同。两年前选择长于25年还款期的消费者仅有9%,去年增加到16%,而今年这一数字变成了18%。值得关注的是,今年购买新房的消费者中,有47%的消费者申请了25年以上的还款期。 利率方面,一年前的平均利率为5.41%,今年锐减为4.55%。今年进行再贷款(re-finance)的消费者,有73%的消费者利率比以前低,平均降幅为1.12%。以5年期固定贷款为例,消费者通过讨价还价,可以从银行得到低于公布利率1.23%的折扣利率。即,公布利率为平均5.97%,而实际的折扣利率平均为4.74%。消费者在做出决定之前平均得到1.91个利率报价,只有9%的消费者打听4个以上的利率报价。今年买房贷款的消费者中,55%的消费者选择在银行柜台直接申请,34%的消费者选择通过贷款经纪人承做。 

截止20098月,加拿大居民住房贷款余额为9400亿加元,约占加拿大工商及消费者贷款总量的三分之一。贷款拖期的比例为0.42%,比2008年增加了0.25%。持牌银行承做的住房贷款金额占全部市场份额的48%,比去年下降了8% 报告的最后对2011加拿大住房贷款市场进行了展望。由于消费者购房热情会有所下降,加拿大失业率居高不下,按揭贷款的发展速度会逐渐放缓。与去年同期相比,市场上待售房产数量下降了13%,这也是市场发展将放缓的一个因素。 

相关阅读:《加拿大住房贷款手册》 

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