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预测一下房屋贷款利率能涨多高多快

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“又涨了?!昨天你还说xx%,今天就变了?”消费者和做贷款的工作人员一样,对最近的大幅快速加息势头有点措手不及。电话那头失望和沮丧的情绪,让对话变得沉闷和紧张。利率的突然上涨把抢offer的激烈程度推向了高潮。拿到贷款预批的消费者如果无法在利率锁定期完成交易,则锁定的利率就会作废。眼看着利率每周攀上一个新台阶,很多消费者夜不能眠。 

最近固定利率的上涨势头让很多消费者大吃一惊。很多新移民甚至从还未遇到过加息的情况。然而,浮动利率不仅按兵不动,而且标价越来越低。笔者最近一周接到的垂询电话中,除了“浮动还是固定?”这个老话题以外,又新增了一个问题“浮动利率什么时候涨,能涨多快,多高?”根据五大商业银行最新的利率趋势预测,央行隔夜利率将在2011年底达到2.5%3.5%的水平。各家商业银行的看法如下:

  • BMO:  +3.00%
  • CIBC:  +2.25%
  • Scotia:  +2.75%
  • TD:  +3.00%
  • RBC:  +3.25%

综合一下不同看法,商业银行普遍认为在19月之后,央行利率上涨2.75%,达到3%。按照这个预测,如果商业银行跟随央行同步调高P值,届时,P应该等于5% 

     什么时候开始上涨?五家主要商业银行的看法比较接近:

  • BMO:  July 20
  • CIBC:  July 20
  • Scotia:  June 1
  • TD:  July 20
  • RBC: July 20

2010年底,央行利率,或者说浮动利率中的P能涨多少呢?根据彭博资讯的调查,经济学家普遍认为将增加1.75%,即,P值将达到4% 

固定利率的涨幅和速度,在过去两周里,消费者已经领教了。5年期政府债券收益率从329日商业银行加息开始,到414日发稿时止,又攀升了0.22%,达到3.12%的水平。根据历史数据统计,5年期按揭贷款固定利率与政府收益率之间的差值在1.4%-1.6%。因此,目前的5年期按揭贷款固定利率应该在4.5%-4.7%左右。但由于竞争的关系,消费者能够得到的实际折扣利率依然低于这个水平。五家主要商业银行在对政府债券走势的预测中,普遍认为,一年后,5年期债券收益率水平将达到3.75%4.1%的水平,相应地,5年期按揭贷款固定利率将达到5.13%的水平。 

如何“预测”都是根据历史经验做出的。然而,现实和未来却充满不确定性。本文试图解说金融机构对经济以及利率走势的一个大致看法,虽然有具体数字,但只能作为参考。 

已经选择了浮动利率的借款人,可以参考一下利率走势,根据自己的实际债务承担能力算出一个“止损点”,及时将浮动利率贷款转为固定利率贷款。鉴于目前的固定利率依然低于历史平均水平,建议支付能力较平稳的家庭,选择相对保守的固定利率。 

 

 

数据和信息来源:http://www.canadianmortgagetrends.com/canadian_mortgage_trends/2010/04/banks-see-a-275-rate-hike-in-19-months.html

 

个人观点仅供参考。 

作者:王红雨加拿大房贷专家电话:416-880-5089 

转载请注明作者和联系电话。作者保留所有权利All right reserved 

文章来源:www.5in.ca我住加拿大 

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