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2011年春天加拿大住房贷款情况报告

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发布: 2011-5-21 09:01 | 作者: 王红雨 加拿大房屋贷款专家 | 来源: www.5in.ca 我住加拿大

近日,加拿大按揭贷款专业人士协会(CAAMP)发布了2011年春季加拿大按揭贷款市场报告。其中的数据和调查结果对消费者日后购置房产,以及安排按揭贷款和房屋净值额度有一定参考价值。报告中的主要数据和调查结果如下: 关于对目前地产市场看法的问题有两个,首先,此时是否适合买房?从不适合到适合分为1-10分,本次调查结果为5.99分。2006年秋至2011年春调查结果如下表。由此可知,随着利率和房价的上涨,消费者可以承受能力相应下降,认为此刻适合买房的消费者比去年同期有所下降,但仍高于近5年的平均值5.86。第二个问题:房价会涨还是会跌?8%的消费者认为会跌,46%的人认为会涨,46%人认为不好判断。

调查时间 消费者评分
2011年春 5.99
2010年秋 6.08
2010年春 6.32
2009年秋 6.56
2009年春 6.46
2008年秋 5.58
2008年春 5.52
2007年秋 5.62
2007年春 5.10
2006年秋 5.36

住房按揭贷款总体情况是:945万人拥有自己的房产,其中570万人仍持有按揭贷款,375万人以付清贷款,人均按揭贷款余额15万元,人均房屋净值额度215元,贷款总额8550亿元。 房屋净值(房产市价与按揭贷款余额的差)情况如下:自住房市值总价约3.17万亿,按揭贷款和房屋净值额度达1.07万亿,房主持有的房屋净值达2.1万亿。房主持有房屋净值的比例高达66% 

贷款种类及还款期的选择。2010年至2011年期间,选择固定利率的消费占绝大多数,比例达60%,浮动利率35%,选择浮动与固定利率相混合利率的消费者占5%35-54岁的消费者最喜欢浮动利率。15%的浮动利率借款人在过去一年来选择了由浮动利率转为固定利率。选择长于25年还款期的消费者越来越多,近两年选择长于25年还款期的消费者以高达41%,其中26-30年还款期占19%31-35年占22%。延长还款期表明消费者对于家庭债务非常谨慎,努力降低月供款金额,为日后加息留有余地。  贷款利率。贷款余额的平均利率为4.04%,低于去年同期的4.09%。近两年来平均利率为3.51%65%贷款续约的消费者,比此前的贷款利率低。5年期固定利率,消费者实际得到的折扣利率与银行挂牌利率(post rate)之差为1.44%。绝大多数被访者认为,利率上升是必然趋势。 加速还款。调查结果显示,还清按揭贷款实际年限仅为预计还款期的三分之二,绝大多数人选择以加速还款的方法提前还清按揭贷款,平均每年提前还款金额为5000元。在过去一年里,22%的消费者主动提高了月供款,18%的消费者通过大金额提前还款方式进行加速还本金。 

贷款违约。拖欠银行贷款的比例为0.45%,约为200人中有1人拖欠银行贷款。统计数字显示,贷款违约率与就业率呈反比。

消费者向哪些专业人士咨询贷款问题,最终从什么渠道获得贷款。2010-2011年,申请新按揭贷款的消费者,向银行咨询的消费者占69%,最终从银行取得按揭贷款的人数占49%;向贷款经纪咨询的消费者占55%,最终通过贷款经纪取得按揭贷款的消费者仅占27%,对于贷款续约或转贷款的消费者,直接咨询银行,并从银行获得贷款的比例更大,分别为71%60%;贷款经纪的比例只有35%19%

地产与按揭贷款市场展望。报告认为,加拿大经历了短暂的经济衰退之后,在地产市场恢复生机的带动下,国民经济逐渐转入正轨,今后,地产市场将在就业率恢复的基础上稳步健康发展。预计二手房交易量将从2010年的15.2亿元上升至2011年的15.5亿元,预计2012年的成交量将达到16亿元。20112012年的新房开工量预计为17.5万套,少于2010年的19万套。地产交易总体水平将处于经济恢复期的温和增长态势。根据上述预测,今后两年按揭贷款总量也将增加,但却大大小于经济衰退前的增长速度。2011年预计按揭贷款总量增加8亿,2012年增加7.7亿,增幅分别为7.8%7%,与2007年和0812.4%10.3%的增幅相比已经大大回落。 

报告中的数据和调查结果表明,加拿大地产市场以及消费者按揭贷款债务处于比较安全的水平。房主持有房权的比例远远高于美国消费者,灾难性的地产市场崩盘以及个人破产情况不太可能出现。利率的提高和房价的上涨将抑制地产交易的活跃性,但就业率的回升会对地产市场产生积极影响。报告原文见:http://www.canadianmortgagetrends.com/canadian_mortgage_trends/Article_Files/Spring%20Survey%20Report%202011.pdf 作者:王红雨加拿大房贷专家电话:416-880-5089 

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