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加拿大人按揭贷款现状(2011年秋)

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发布: 2011-11-18 23:54 | 作者: 王红雨 加拿大住房贷款专家 | 来源: www.5in.ca 我住加拿大

 

今日,加拿大按揭贷款专业人士协会(CAAMP)发布了2011年春季加拿大按揭贷款市场报告。其中的数据和调查结果对消费者日后购置房产,以及安排按揭贷款和房屋净值额度有一定参考价值。报告中的主要数据和调查结果如下:对于消费者普遍关心的问题,消费者调查所采取的方法是由消费者给出对问题认可程度,1-10分中,1分代表完全不认同,10分代表完全认同。下面是本次调查的12个问题,消费者平均认可程度列表:

题目 平均认可程度
加拿大房价有“泡沫” 6.07
我担心明年房地产市场会下跌 5.84
加拿大的现行金融体制可以保障我们不会遇到美国人的麻烦 6.11
从总体上来说,加拿大人的家庭负债率太高了 7.98
我所住的社区,房价比较合理 5.62
加拿大的低利率使本来没有能力成为房主的人提前成为了房主 7.01
如果房价下跌,我家不会受到太大影响 6.72
加拿大房产是一项长期的,比较好的投资 7.27
我对未来12个月加拿大经济抱乐观态度 6.02
我很后悔申请了这么多按揭贷款 4.04
我会因为没有付清按揭贷款而推迟退休时间 5.38
我认为按揭贷款是一种良性的负债 7.07

 

加拿大消费者按揭贷款总体情况及预测:截止20118月,加拿大消费者住房按揭贷款余额为10790亿加元,包括了自住房和投资房的按揭贷款,预计2011年全年按揭贷款余额增长7.7%,预计2012年和2013年年增长7.3%7.0%过去12月,消费者有关按揭贷款的活动如下:32%的房主对在过去12个月里对自己的按揭贷款采取过如下行动:9%的房主从房屋中取出更多的贷款;23%分房主进行了贷款续约(renewal);15%的房主在贷款到期前采取行动;8.6%等到到期后再续约;到期前续约的房主中,有53%没有缴付罚款,原因是在原贷款银行续约,9%支付的罚款金额低于1000元,18%的房主罚款金额高于5000加元。过去12个月中,房主按揭贷款忠诚度相当高,贷款到期或续约时,与原贷款机构续约的比例高达79% 

对于浮动还是固定利率的选择,过去12各月中,消费者更偏向于浮动利率。从统计数据上看,加拿大消费者平均31%选择浮动利率,而过去12个月中,有37%的消费者选择了浮动利率。浮动利率与固定利率选择情况数据表如下: 最长还款期缩短为30年后,过去12个月中,更多的人偏向于选择较长的还款期。从统计数据上来看,加拿大人选择短于25年还款期的消费者平均占78%,而在过去的12个月中,选择25年以内还款期的消费者仅为59%。加拿大人选择26-30年还款期的消费者平均占9%,而在过去的12个月中,选择26-30年还款期的消费者比例达27%. 

贷款利率方面,几乎所有的消费者的反馈都是正面的。2011年消费者平均利率3.92%,新做贷款平均利率3.30%,续约贷款利率3.39%。贷款续约的消费者中,有78%的家庭贷款利率比续约之前低,平均每个家庭每年节约2000元开支,全年整个加拿大共节省27亿加元按揭贷款开支。 

房屋净值权益(房产市价减按揭贷款余额)达20350亿加元,高于按揭贷款余额10790亿加元。约有近2%的房主房屋净值为负数;4%的房主房屋净值比例不到房屋市价的10%;近16%的房主拥有房屋净值在10-25%房屋市值;近78%的房主拥有房屋净值的比例超过房价的75%。另外,有285万个房主,没有任何以房屋做抵押的债务。近10%的房主在过去12各月内从房屋净值中取用了更多贷款,平均每笔贷款4.9万元,其中62%的人取款用于偿付其他家庭债务,40%的人取款用于房屋装修22%用于消费和教育,14%为投资或其他用途。 

36%的借款人在过去12个月主动加速偿还按揭贷款。采取提前还款行动的消费者比例(36%)与过去5年的平均值相同。 

消费者向哪些专业人士咨询贷款问题,最终从什么渠道获得贷款。在2011年尚有按揭贷款的消费者中,向银行咨询的消费者占69%,最终从银行取得按揭贷款的人数占55%;向贷款经纪咨询的消费者占45%,最终通过贷款经纪取得按揭贷款的消费者占27%。在过去12个月里,续作新贷款的消费者中,最终从银行取得按揭贷款的人数占52%,通过贷款经纪取得按揭贷款的消费者占32%;续约的借款人67%与银行直接签约,只有19%通过按揭贷款经纪人办理。此份报告对未来一年地产市场的走势进行了预测。详细数据和报告内容见http://www.canadianmortgagetrends.com/canadian_mortgage_trends/Article_Files/Stats/CAAMP-report-fall-2011.pdf作者:王红雨加拿大房贷专家电话:416-880-5089 

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