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加拿大首次置业如何起步 (上)

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很多人在加拿大首次置业的时候的会犹豫不决。主要是因为信息太多,难以筛选有价值的资讯;缺乏经验的情况下难以取舍身边人给予的意见。如何找到有用的资讯,尽快确定目标,开始买房的第一步是最关键的。加拿大每年房产交易中有近45%是首次置业人士买房,相比换房的消费者来说,首次置业人士实际需求更迫切,需要了解的知识也越多。



先说说该不该买房。华人是世界上中最喜欢买房的民族,因为华人认为房产是最具保值增值的资产。很多华人社交圈小,不甚了解移居国家的退休和养老制度,对未来缺乏安全感,因此普遍认为租房是临时的选择,买房安居也就成了生存和和生活状态的重要标志。加拿大本地人的房屋占有率是近70%,华人移民发现身边的人7成都有自己的自住房,无形中会更加坚定的买房决心。在实际生活中,笔者遇到的华人移民家庭几乎没有人打算在加拿大一辈子租房,因此该不该买房根本就不是一个问题,问题是什么时候买房怎么买



决定不了什么时候买房,主要受两个问题困扰。1、房价会降吗?如果降了以后买,我可以占个便宜,或者如果刚买完房不久,房价就降了,我岂不是吃亏?2、买了房,就要每月偿还固定金额的贷款,与租房相比,压力更大,我们好像还没准备好。



由于一直在观望房价能不能降,什么时候降,让很多首次置业者延误了买房的时机。消费者、媒体、政府、专家,以及房地产从业人员,对地产市场走势的预测永远都无法统一。屁股决定脑袋,媒体和专家危言耸听是为了公众的注意力,消费者通常选择性记忆,政府说话是为了让民众相信其公正和民主,地产从业人员是为了销售。举一个很白痴,但几乎所有人都信以为真的例子,“专家”对“媒体”说,加拿大人偿债比例已经达到163,即,每100元收入对应的应付债务是163元,这是美国2008年房地产崩盘时的消费者债务水平。这句话反复说了5年。我们这些业内人员看了,觉得是个笑话,可偏偏有人信。美国在偿债率163时地产崩盘了,其他国家也必须如此照做?谁告诉你美国的次贷危机是消费者偿债比例达到163造成的呢?“专家”和“媒体”对公众反复心理暗示,甚至已达到了催眠的状态——负债率到了163房价会崩盘。其实,这是个悖论,夫妻两人都姓黄的夫妻,生了三胞胎,你认为只要夫妻两人都姓黄,生出来的孩子都是三胞胎吗?很多潜在购房消费者还在等加拿大房价崩盘,因为他们看到,现在的负债率已经到164了。别傻了,负债率163房地产就崩盘是个现象,不是个规律。房价,不会按照任何一方的预测涨跌,市场是决定房价的唯一因素。市场是供求决定的,供求是由人口和房屋获取成本决定的。加拿大每年净移民数量25万的国策没有变,只是移民结构在不断调整,每个家庭平均人口1.7,每年净移民14.7万个家庭需要租或者买房啊。低利率已经有6年之久,租房比贷款买房成本还高,这一点毋庸置疑。



贷款买房,就是帮助消费者在没有攒够买房款的时候,通过银行贷款完成首次置业。2009年以来,消费者房贷的实际借贷利率在3%以下,利率这么低,你把钱存在银行被别人借走去买房,看着房价不断高涨,很显然不明智,因此促使很多人尽早地成为房主。只要解决了首付款问题,并获得银行房贷的批准,就可以实现首次置业。根据BMO银行的调查显示,40%的首次购买者,需要家庭其他成员的帮助才能完成首次置业的计划,平均房价在31.2万(多伦多40.8万,温哥华50.6万)。银行接受父母对首付款的赠与。



2009年以来,在过去的六年中,多伦多和温哥华的房价平均上涨了56%。加拿大没有解困房、经济适用房政策,除了老年人符合一定条件可以申请廉租屋,正常人需要在市场上自己买房。房价、商业银行的房贷政策,利率等,100%市场化,没有捷径可走,在住房方面,加拿大不养懒人。和政府等、靠、要,解决不了住房问题。2008年至2009年房价下跌期间,政府采取的临时性房地产刺激政策,至今依然有效,无论这些政策的内容是什么,政府的这种做法清楚明确地告诉市场,房价按照自由市场的竞价发展,政府不能看到房地产价格下跌或地产市场萎缩。政府对首次置业人士的优惠政策,在下一篇《加拿大首次置业如何起步 (下)》中为大家介绍。




综上所述,首次置业人士该什么时候买房呢?财务条件允许的情况下,“早买”是首次置业者需要遵循的首要原则。买房,其实是在华人家庭财务安排中占据举足轻重的地位,所以在买房的时候有很多问题要考虑清楚,买哪类房子,在哪里买,因每个家庭的财务状况和具体需求而定。下一篇《加拿大首次置业如何起步 (下)》会介绍从贷款预批到交割房产过程中的注意事项。或请来参加BMO 银行居民的首次置业免费讲座,时间726日下午4:306:30,地点,BMO 分行 2900 Warden Ave ON M1W2S8. 订座请发电邮至订座请发电邮至hongyu.wang



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