红雨在多伦多 推广加拿大住房贷款知识

目前，加拿大房屋贷款利率的走势，已经成了购房者、经济学家、地产经纪、政府监管部门，以及各类媒体关注的焦点。尤其是五年浮动利率与五年固定利率之间的差距不断加大，让消费者在风险和实惠之间难以做出选择。全文 （阅读全文）

最近抢offer的情况愈演愈烈，很多消费者带着这样或那样的问题来咨询，如何能确保拿到住房贷款，以便在抢offer的时候不带融资条件。办法只有一个——申请预授信（Pre-approval），这样才能提高最终拿到贷款的成功率。“35%首付的情况下一定能拿到贷款。”这句话是不负责的，切勿信以为真。  除了我们在《走出加拿大住房贷款误区（上）》中提到的一些常见误区，消费者对保持客户忠诚… （阅读全文）

本月4日，加拿大政府公布了新的财政预算案——继续维持一年经济刺激方案，五年内达到预算平衡。预计2010-2011财年的财政赤字降至492亿加元，比上一年度减少46亿元，192亿用于财政刺激计划，增发国债至5667亿加元，增发数量比预期少。这份相对保守和平稳的方案公布后，没有引起加元和加拿大国债市场的波动。但从近期市场的表现看，在经济复苏，以及国债供应量增速放缓的消息影响… （阅读全文）

本周二（2010年3月2日），央行宣布维持基准利率0.25%不变，并再次明确表示将保持该利率至6月末。此前加拿大统计局公布的经济数据显示，加拿大经济从技术层面上看已经走出了经济衰退，2009年第四季度以年率计算增长5%，超出此前官方最大胆的预测，几乎所有的数据都指向加息。央行什么时候会加息，加息的幅度能有多大，对加拿大住房贷款利率会带来怎样的影响呢？全文 （阅读全文）

关于加拿大住房贷款的一些常识，我们在以前的文章中介绍了很多。在实践工作中，笔者发现加拿大华人对房屋贷款问题依然有很多误解。一些误区是长期以讹传讹造成的，还有一些误解是由于不熟悉加拿大的法律和文化形成的。让我们来逐一分析和了解一下。 “只要35%首付，都可以申请到房屋按揭贷款。”是这样吗？“你能给我的最低利率是多少？” “反正是贷款机构借钱给你，从银行还是非… （阅读全文）

加拿大财政部长在本周二（2月16日）宣布，修改加拿大房屋贷款政策，从而降低消费者过度借贷造成的潜在风险。新规则涉及的房贷款种类仅为政府承保贷款违约保险的按揭贷款，主要内容包括： l 消费者在申请短于和等于5年期按揭贷款时，无论是浮动利率还是固定利率贷款，金融机构在计算借款申请人家庭偿债能力时，需要使用5年期固定利率计算。此举的目的是为了确保今后利率上涨时… （阅读全文）

每位经历过房屋按揭贷款的消费者都知道，无论是新移民还是在加拿大已经生活了很多年的申请人，在申请过程中，银行都要调阅个人信用记录。个人信用记录的好坏取决于申请人以往使用个人消费信贷服务（信用卡、车贷，个人信用额度），银行账户服务（透支、跳票），以及公用事业服务（电话费、电费等）情况的记录。通过对百余份信用报告的分析，笔者发现，对加拿大华人申请按揭贷… （阅读全文）

固定利率住房贷款在中国很少见，但加拿大消费者却偏爱固定利率。据统计，现有余额的住房贷款中，超过68%的消费者选择了固定利率按揭贷款。在中国，固定与浮动利率相差悬殊，虽然消费者不喜欢浮动利率贷款的风险，但更难接受过高的固定利率。相差悬殊的原因是人民币缺乏利率掉期衍生工具，银行只好把利率风险转嫁给消费者。在加拿大，商业银行承做了固定利率贷款后，可以在货币… （阅读全文）

住房贷款政策，不仅关系到房地产业的兴衰，更关系到居者有其屋的国计民生大计。 加拿大政府和金融监管部门，以消费者的利益出发，允许住房贷款经纪行业的存在，并通过政府和自律团体来规范其行为，让广大消费者有更多选择。 加拿大金融监管部门对住房贷款证券化持积极和鼓励态度，通过鼓励CMHC将贷款资产转换成债券，盘活中小金融机构的资金，从而使更多消费者能够申请到贷款… （阅读全文）

每到新年，我都会想起小时候学新概念英语时的一篇课文New Year Resolution。2010年我自己的新年决心之一就是加速偿还按揭贷款。当年选择贷款利率时选择了浮动利率，所以现在正享受着超低的贷款利率。但随着经济的复苏，利率肯定会涨起来的，一旦利率上涨，最好的办法就是加速还款。宏利金融最近公布的一份民意调查报告显示，28%的被访者把偿还信用卡债务，列为2010年家庭财务… （阅读全文）

中国目前也有贷款经纪，但与加拿大完全不同。国内的贷款经纪向借款申请人收取服务费，帮助借款人与银行或信用社的经办人员沟通。而在加拿大，贷款经纪是一个合法的专业行业，贷款经纪像银行的经办人员一样，可以直接向银行的贷款审批部门（Underwriting Dep.）递交贷款申请，成交后从银行收取佣金。一笔需要贷款经纪人帮助的贷款在中国和加拿大经历不同的程序：在中国：（1）… （阅读全文）

贷款合同到期了，但贷款还没还完，大陆来的移民对这种情况感到很奇怪。在中国大陆，贷款期与还款期是一致的，贷款到期时，贷款也就还完了。但在加拿大和美国，情况并非如此。加拿大住房贷款到期后，尚有余额的情况下，借款人需要重新贷款，我们称之为再贷款/再按揭（mortgage refinance）。…  全文 （阅读全文）

前几天，在给一位客人解释如何计算复利时，感觉非常吃力。对方似乎对计算复利一事一无所知，而且觉得非常难以理解。由此使我想到华人在北美生活，一些基本的财务和金融常识对生活来说是多么必要和急需。在中国生活的几十年的人，早已经习惯了全国统一的计算利息方式——单利计算定期存款利息，每月计算活期存款复利等。 在美国，报纸上宣传银行利率的广告都以APY（存款实际收益… （阅读全文）

加拿大华人按揭贷款经纪人最头痛问题，莫过于加拿大华人按揭贷款申请人的首付款问题。笔者结合实际工作中遇到的情况，解答华人朋友关于加拿大住房贷款首付款的下列问题： 首付款来源有哪些？         全文 （阅读全文）

今年4月以来，加拿大地产的火爆出乎了所有人的意料。3月份还在讨论是否要抄底，6月份就已经开始抢offer了，加拿大房地产反弹的强度和速度超出了最乐观的经济学家的预测。既然没有人预测到这次强劲的反弹，那就让我们来总结一下经济衰退环境下买房热的成因吧。全文 （阅读全文）

10月6日澳大利亚央行宣布增加隔夜拆借利率0.25%，其依据是本国失业率从5.8%降至5.7%。10月9日早7点30分加拿大统计局公布的失业率显示，9月的失业率为8.4%，比8月份下降0.3%，比预测的8.8%低了0.4个百分点。加拿大债券市场对此反应非常迅速，各档期政府债券收益率急升，其中，5年期政府债券收益率升至15月来的新高。加拿大皇家银行（RBC）在10月9日下午2点30分宣布提高5年期按… （阅读全文）

10月4日有幸聆听了世界级经济学家郎咸平教授的一翻演讲。毕业于美国沃顿商学院，执教于香港中文大学的郎教授，长期以来致力于中国市场经济的研究，主张“藏富于民”“国退民进”，大陆的粉丝亲切地称他为“大众经济代言人”。郎教授在多伦多的演讲依旧是深入浅出，所涉及的问题涵盖国计民生，阐述的观点具有普遍适用性。结合郎教授的讲演，以及最近市场上对加拿大央行加息可能性的猜… （阅读全文）

多伦多免费报纸Metro，9月16上的一篇文章题为：Pre-approval: A license to shop。文章中所述的道理，非常值得加拿大买房者借鉴。 先搞定贷款，还是先去看房？在这个问题上仁者见仁智者见智。我刚来加拿大的时候从安省地产协会（OREA）索取了免费买房手册。按照上面提供的买房流程图，申请贷款是第9和第10步。但从买房的实践中看，这个手册的建议是非常不可取的。全文 （阅读全文）

9月4日，李开复在自己的博客上发表了，《再见，谷歌》一文。这位微软首位华人副总裁，在跳槽GOOGLE之后，再次功成身退，而这一次，可谓是挂印封金，婉拒了GOOGLE天文数字股票的挽留，依然决定辞职独立创业。李开复在告别GOOGLE的感言中，以乔布斯的名言做了结尾——“最重要的，拥有跟随内心与直觉的勇气，你的内心与直觉多少已经知道你真正想要成为什么样的人。任何其它事物都是… （阅读全文）

在中国有过贷款买房经历的人，在加拿大通常会陷入一个误区，认为贷款期应该与还款期一致。在加拿大，住房贷款的贷款期与还款期却是完全不同的两个概念。贷款期被称为term，是指借款人与银行签订贷款合同的期限；还款期被称为amortization，是指借款人按照贷款合同的条件预计多少年还清贷款。 加拿大房屋贷款的期限通常在6个月至10年，还款期通常在5至40年。贷款期与还款期的错… （阅读全文）