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加拿大自雇人士如何获得房屋贷款

John是一位多伦多地产经纪,最近想换新房,但申请住房贷款时却被银行拒绝了。这种情况在2009年非常普遍。拒绝的原因很简单,地产经纪、汽车销售代表、投资顾问,以及饭店、便利店业主等自雇人士,很难证明自己的收入,加之经济衰退的影响,即使前几年收入较高,但不能保证今后有稳定的收入。据统计,加拿大就业大军中,5个人中有1个是自雇人士——自己经营生意,或100%的收入来… (阅读全文)

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加拿大个人信用记录的建立与维护

绝大多数加国华人对个人信用记录问题不甚了解,在申请房屋按揭贷款时才知道和重视个人信用记录。网上和报纸上有很多关于个人信用问题的资料,但有些内容并不准确。让我们在这里澄清一些加国华人必须了解的情况: 一、            个人信用状况是什么时候开始被搜集和记录的。 在银行开户,申请个人贷款、授信额度,以及遇到法律诉讼时,我们的个人信息,包括住址、工作单位、… (阅读全文)

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加拿大房屋贷款还款困难怎么办

进入2009年3月,TD银行平均每天要接待近1000位住房贷款遇到困难寻求帮助的客户。加拿大消费者解决债务问题所采取的这种方式,非常值得华人借鉴。 在中国,家庭出现财务问题时,首先会考虑从亲戚朋友那里寻求帮助。而在加拿大,从大家庭或朋友那里寻求财务上的帮助并不现实。  华人不喜欢超前消费,因此,在加拿大遇到信用卡、汽车贷款问题的人并不多。不过,这次经济衰退给房… (阅读全文)

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2009年加拿大买房技巧:在节能改造中淘金

作者:王红雨 2009年3月31日  马克最近在多伦多买了新房,他打算把原来用了25年的锅炉换掉。他请来节能验房师做了个房屋的节能评估,结果发现不仅是锅炉,其他很多地方都需要做节能改造。 “最后,我决定做四项节能改造,而不是原来的一项”马克说。他投资了9000加元,更换了锅炉,在阁楼中加入了保温材料,将热水器换成了没有水箱的节能型号,还买了新的空调。最后,验房师告诉… (阅读全文)

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加拿大住房贷款有统一的审批标准吗?

加拿大住房贷款有没有统一的审批标准?  作者:王红雨            2009年3月29日 来源:www.5in.ca我住加拿大   摘要: 很多住房贷款申请人发现,加拿大的金融机构在住房贷款方面,不仅利率不同,而且承做标准也不一样。有的银行说新移民不能贷,有的说非永久居民要35%以上的首付……这让习惯了中国式的统一利率,统一贷款标准的华人有些不知所措。 据统计,截止2009年2月末… (阅读全文)

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加拿大住房贷款罚金为什么这么高?

最近收到很多住房贷款借款人的来信,询问为什么自己的贷款在提前还款时被银行或金融公司课以重罚。10几万的贷款余额被课以5、6千元的罚款,使那些希望提前还清高利率贷款,换成目前低利率贷款的人望而却步。也有些朋友来信询问,为什么银行公布在网站和办公场所的利率都很高,而通过贷款经纪人最终做成的贷款利率比银行公布了利率低很多。 这两个问题与银行的公布利率(poste… (阅读全文)

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现在该不该换成低利率贷款?

去年12月,今年1月和3月,加拿大央行连续调低基准利率,引导商业银行将Prime rate一降再降,相应的固定利率也一路走低。2006年中至2008年初选择固定利率的房贷借款人倍感失算,原本打算锁定了利率就可以省心了,结果不仅没省心,反而觉得既吃亏,又闹心。该不该将原来锁定的高利率贷款换成目前的低利率贷款,成为了家庭成员茶余饭后讨论的话题。 该不该换,要看结束原有贷款,… (阅读全文)

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    2009年,加拿大政府的财政预算方案中广受欢迎的一项举措就是为房主提供最高达1350元的装修退税税务抵扣。另外,2007年实施的节能奖励计划,有可能成为一项卖房者必须面对的一个课题。 政府的两项政策一项动议 2009年装修退税政策     经济学家普遍认为,加拿大居民的装修开支将直接刺激房产消费–无论是装修材料,还是人工开支,都将使加拿大本国消费直接受益。    … (阅读全文)

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加拿大住房贷款与中国的差异

什么是住房按揭贷款?  简单地说,就是以不动产作为抵押物的贷款。由于抵押物不可移动,因此,债权债务关系是通过在政府登记备案来证明。Mortgage这个单词是指已在政府注册了抵押贷款的文件——说明房屋所有者所具有的产权并不完整,房屋一旦出售,应首先偿还债权人(如,银行)的债务。 加拿大的住房按揭贷款与中国的差异: 产权: 中国的房主拥有土地使用权,且有时间限制,新… (阅读全文)

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加拿大住房贷款利率选择:固定?浮动?

2007年中期,加拿大的浮动利率曾下降为P-1%,P-0.9%.。当时的P高达6.5%,同时固定利率低至5.5%,5.6%,两者相差无几。所以有很多人选择固定利率,甚至有些人在那时将浮动利率转成固定利率。 时过境迁,2009年2月,加拿大主要商业银行的P已降为了3%,当时选择P-0.9%的人,享受了2.1%的利率。有些选固定利率的人为当时的选择后悔,也有些人不以为然——谁能预测到呢? 其实,选择… (阅读全文)

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目前,房地产市场已经明显走入低谷,最可怕的是失业率大幅提高,这些现象证明金融危机正实实在在地影响着加国的经济。 华人在加拿大绝对算是勤劳、节俭、守法的典范。尤其是住房按揭贷款方面,很少有人以身试法,只要力所能及就一定要如期还款。 前些天和一位前辈聊天,说起经济危机下,华人与西人不同反应。她告诉我,她的所有西人客户都急着把房屋净值提出来,或通过refina… (阅读全文)

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加拿大央行再次降息对住房贷款的影响

2009年1月20日,加拿大央行继08年12月9日之后,再次降低基准利率0.5%,隔夜拆息利率达到1%.该利率创下加国50年来最低点。官方对本次降息的解释如下: l        经济出现衰退迹象 l        经济状况比上月央行会议时进一步恶化 l        2009年年中之前,加国经济持续萎缩 l        预计2009年GDP下降1.2%(91年以来首次出现下降)预计2010年会强劲增长3.8% l        央行预计房… (阅读全文)

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加拿大住房按揭贷款Cash-Back问题诠释

当下,TD的10年期固定按揭贷款利率是7.55%,现金回赠(cashback)是5%。       BMO的10年期固定按揭贷款利率是7.35%,没有现金回赠。 这两贷款哪个更好呢? 首先,让我们来算一下将TD的5%cashback折算到利率中应该是多少。 固定利率贷款每半年计算一次复利即J2=7.55%,假设贷款金额为10万加元,按照25年摊还计算,每月利率为0.61949%,贷款期限为10年,每月还款734.69,十年后… (阅读全文)

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从降息看加拿大银行住房贷款利率变化

12月9日,央行宣布调低基准利率0.75%,各家银行跟进调低最优惠贷款利率0.5%。下面我们以皇家银行为例,分析在降息前后,商业银行调整按揭贷款利率的原则。 2008年12月9日与12月10日加拿大皇家银行按揭贷款利率比较表  期限/类型 公布利率 特殊利率   12月9日 12月10日 变化 12月9日 12月10日 变化 固定利率贷款 可转换定期6个月 6.10% 5.09% -0.01% 5.04% 4.84% –0.2% 封闭式… (阅读全文)

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加拿大贷款中的Prime rate是什么意思?

在美国Prime rate被翻译为最优惠贷款利率,即,指商业银行贷款给信用最好的客户,无抵押担保贷款的最优惠利率。顾名思意,有抵押的贷款利率应该比这个利率低。商业银行向中央银行贷款时,央行(美联储)设定的基准利率被称为Fed Fund Rate。商业银行的住房浮动利率按揭贷款 (Adjustable Rate Mortgage, ARM)与短期国债(treasury bond)利率挂钩。 在加拿大,Prime rate的含义… (阅读全文)

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信用卡原理(下)

信用卡收单业务  收单业务包括:从商户获得销售资料、取得交易授权记录、从发卡行取得付款,以及向商户支付款项等。收单业务是一项量大、利少的业务,而且成本较高(提供和维护POS机、向信用卡组织缴纳数据交换费),所以美国的信用卡收单业务高度集中在大银行和数据处理公司。中小银行通常是通过寻求大银行和数据处理公司代理的方式开展收单业务。由于收单业务高度集中,所以… (阅读全文)

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信用卡原理(中)

 账户管理是发卡行重要的日常工作。良好的账户管理可以提高信用卡业务收益,增加消费信贷机会和业务量,减少坏账和欺诈损失。账户管理手段包括:增加或减少授信额度;检查和监控付款记录;授权超额度交易;监控可疑交易等。大的发卡行使用自动系统管理持卡人账户,例如,每年为优质客户自动增加10%-30%信用额度;自动为客户提供10%的超额度授权;自动换卡等。发卡行充分利用信… (阅读全文)

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信用卡原理(上)

     我们天天使用信用卡。那么发卡机构、商户、持卡人以及收单公司之间是什么关系呢?让我们来看一下信用卡发源地——美国的信用卡业务操作流程和基本产品吧。      作为消费信贷的主要产品,信用卡业务在美国非常受欢迎,银行间信用卡业务的竞争也日趋激烈。由于有完善的个人信用体系做保障,美国信用卡坏帐率并不高。银行除了不断推出越来越优惠的奖励计划外,还在与商家和社… (阅读全文)

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加拿大国民银行(National Bank)最近推出了一个新的业务产品——全能银行项目。该产品将房屋贷款,消费信贷额度,以及帐户连接在一起,从而成为目前加拿大房屋贷款市场上中浮动利率最低的一个产品——4%浮动利率,而且是开放的哦。 与美国相比,加拿大的个人金融产品并不丰富,尤其是与房屋贷款有关的产品。(当然,美国人是有点玩大了,结果中了玩火者自焚的咒语。)国民银行的这… (阅读全文)

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加拿大买车与住房净值贷款额度

在无忧网和auto trader 上转了1个多月,实地看了几台旧车之后放弃了买二手车的念头。 新车里面美国车打折最多,也是因为在美国生活了几年的原因吧,决定买美国的SUV。气派,安全,最主要的还是便宜。雪弗兰的Equinox,原价26000,现价19998,车行的Helen帮助争取了些员工价,最后决定买了。颜色是海军蓝,非常喜欢。 买车的说道太多,最好有朋友懂车,而且有车。加拿大买车还要… (阅读全文)

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