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2014-04-29 13:26:14
来源:星星生活

在公司管理仓库的老杜,这两天终于眉开眼笑啦。当初他愁眉苦脸地来到我的办公室,已经签下了40万的买房合同, 却因为首付只有百分之五,已经被几家银行纷纷拒掉。移民三年来, 三个越来越大的孩子们嚷嚷不要再住地下室了。这个在大学旁边的独栋房子,有足够多的房间和活动空间,两个马上要去上大学的孩子一旦离开家,马上就可以把他 们的房间分组给留学生, 这个区域暑假一房难求,会有很好的租金回报。同时,学区房升值空间比较大。

他们两个夫妻总共收入才6万七,信用分数全部750以上。我先试了我们最低利率的A级LENDER,很快收到银行的电话,说不行,他太太的信用历史 看不到什么东西。而且还有每月350块的车贷。由于过户日期迫在眉睫,我又迅速递交另外一家A级lender,并催促总公司的VIP经手人协调, 下午两点收到批下来的邮件,只需不到两万加元的首付,给他贷了38万多的房贷,而且是A级利率。

老杜的例子就是首付杠杆最大化的极好例子。还有拿银行的钱去赚钱,从投资理财的角度去看,如果你的资产回报率高于你的融资成本的话,你就尽可能地去 银行借钱,利用杠杆挣钱。银行的钱有助于你的自有资金发挥四两拔千斤的效果,大大提升你的自有资金回报率,获得远超越市场平均收益率的回报。

借钱投资-杠杆原理赚钱

在我们做生意或投资时,我们往往谈回报率,意思是你在这个生意或项目中的每一百元钱每年为你赚进多少元。一般生意投资赚钱的多少与资本总投入有关,往往是资本总投入的一个百分比,不管这个总投入是借来的或者是自己的。

对于一个投资者计算回报率有两种方法:

资产总值回报率:

一个用100万元买的一个资产,第一年增值10万元,派息5万元。其回报率为15%。

现金投入回报率:

一个100万元的资产,用20万现金+银行贷款80万买回来。第一年增值10万元,派息5万元。还银行贷款5万元。虽然其资产总值回报率 还是15%。但如果计算20万现金投入的回报率=10万增值+5万派息-5万利息/20万现金投入=50%。

借钱投资用杠杆原理将自己有限的资本放大,不但使自己的钱努力为自己赚钱,而且用人家的钱来为自己赚钱。会借力使力的物理学家发明了滑轮,人就可以用以前一半的力气提起同样的重物;会借钱生钱的人,距离财富也会更近些。放贷者声称借贷的都是有钱人。

借钱投资的原则:

投资收益必须大于借钱的成本

借钱的目的是用钱的杠杆作用来放大自己的资本能力,赚更多的利润。但借贷是有成本的所以我们必须在决定借贷前仔细分析计算,确认投资产生的效益必须大于贷款的开销,否则就是不良借贷。

投资风险在可控制范围内

有些投资项目不是很稳定,风险很大,这时要分析计算自己的风险究竟有多大,自己是否可以掌控,一旦出现变数我是否还有能力还贷?比如借贷炒股票,期 货风险很 大,自己没有方法能力控制局势发展。西方社会一般不提倡借钱投资股票,期货。澳洲一个说法是“你只能拿你平时用不着,输掉也不影响你生活的钱去炒股” 而不是拿你的生活费,买住房的钱去炒。而买房就不一样,房产升值稳定,即使有些短期的价格波动,房子还在,你自己住在那里,什么都不怕。 而不像股票一个股下跌可能跌得什么都没有。

自己有偿还能力

一般而言,需要关注两个指标,一是家庭的资产负债比率,即家庭债务与家庭资产之比;二是每月还贷比,即每月还贷额与家庭月收入之比。两个指标在50%以下是安全的,保守一些,则控制在30%左右。

怎么做你能融到更多的钱?

A级银行和B级lender, 总有一家可以帮到您。( 包括大财团的私贷)-如银行愿意借给你这是首选。利息低,又不欠人情。一般银行也不会向你提前还款,除非你自己要求。

生财首先要有个好的理念。其次要用被证明了的成功方法。借钱生财是用借别人的钱加上自己的知识,眼光,胆魄来加速达到你的财务自由。人生的初级阶段是为钱而打工,但人生的高级阶段是让钱为你赚钱,尤其是善于利用他人的钱来为你赚钱。这样你的成功不再局限于你有限的资本。

借钱投资增加你的资产持有的最快,最有效地办法。当然在做这一事情以前,你要三思,做好你的准备,积累你的知识经验,确认你投入的项目是为你带来丰厚收益的。要不然借贷既能放大你的收益,也能放大你的赔本买卖。

作者: Sally Han Mortgage Alliance资深房产理财顾问, 全职房贷经理
电话:647-328-2896

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