字体 -

地产周刊20191004 SALLY HAN专栏文章

这些年来, 随着拥有多套房子的屋主的数量呈上涨趋势, 也给我们的贷款工作带来了相应的难度和挑战。请看下面几个真实实例:

小周是个在家注册公司的自雇人士,公司注册时间也不长, 先生是个IT专业人才, 年薪也有十万,他们买了一栋200万的房子,同时他们名下还有两套房子,各有不同额度的贷款在物业上。 由于200万市值评估不到价格,首付款缺了一些,再加上收入也有一部分是现金, 也遇到了非常大的贷款障碍。经过我们仔细的全盘分析,和客户的全力配合, 从已经名下两个的房子中拿出钱来,作为第三个房子的首付的一部分,最后顺利的三个房子从不同的LENDER借钱出来,从大小银行分别借到了钱,顺利的按时CLOSE。这种高难度的全面分析和组合的贷款, 对我们的实力的确进行了考验。。。

小菜夫妻都是来自于北京的专业人士,收入近年来一直很稳定,他们除了自己60万住房以外, 还投资了DOWNTOWN的两个买价总共80多万的新CONDO。两个人都有车贷和学生贷款,幸亏她去年早早就把楼花condo的买房资料给了我,他们也提前1个月让我做了自住房refinance,多拿出八万块以备楼花的过户费用,这两个condo在同一个楼的建筑商只给两周(10个工作日)时间过户,在我们的通力协作,找到最适合他们条件的A级银行,从申请,评估,律师和复杂的新房文件整合中,做到了全部A级利率, 最大化申请到了80%房贷数额,按时顺利过了户!

小罗是个温文尔雅的姑娘,做着一份电脑绘图的工薪族工作,三年前她那的男友毕业后由于长期找不到工作,背着小罗盗用用她的身份申请几张信用卡,直到这个不厚道的败类回国后她才发现事情变得如此糟糕,这件事的对她的打击不小。经过报警和信用局的多次交涉后,在此期间她买的房子不得不用高利率贷款买了房。问题就出在信用记录被那个负心郎搞坏了。看了我的专栏文章以后,也经过了被六大银行的拒绝后,她找到我,根据她改善的信用,我递交了A级一家最适合她情况的, 顺利的在两周之内, 从那家高利率的银行转出来,低的利率而且没有任何费用。

事实上,各银行信贷政策不同,导致同一客户的最大贷款额度差别很大。通常而言,Mortgage Broker熟悉很多银行的政策,能选择为你提供最大贷款额度的银行。信贷政策常常朝令夕阳改,加之不同客户自身条件各 异,为客户选择最适合的银行产品并非易事。

一诺千金,是我们一贯秉承的原则!!!

家庭收入决定的额度
总体而言,家庭收入越高,最大贷款额度越大。在收入决定贷款额的理论中,有一个神奇的数字:35%。

基于多年的统计研究,银行认为:家庭收入的35%左右可以用于支付房屋贷款,其余65%应当用于日常生活和储蓄。如果全民的房屋贷款支出控制在 35%以内,社会将是和谐的,祥和的。你的贷款额度受制于这个数字。经验丰富的信贷员可以围绕着35%计算出你的最大贷款额。(当然,35%并非绝对,有 的银行或使用32%。)

这一理念被应用于所有金融机构,并由此开发出各种电脑软件,籍此简化贷款审查程序。对于一个新入行的信贷员,只需收集客户资料,将数据输入电脑,便自动获得一个比率。如果低于35%,电脑便同意贷款;反之否决。

为何各银行最大贷款额度不同
贷款前,评估人员将对房产进行评估。评估值有少许差异,不会导致较大贷款额差别。但是,不同银行划分客户群体时方法各异。在某个银行,你可以按75%抵押 值贷款;在另一银行,你或许只能得到65%贷款。这种差别是刚性的,任何信贷员也不愿意违反信贷政策。Mortgage Broker熟知各银行的政策,可以帮你选择银行。

导致银行贷款额不同的最大原因,是不同的收入确认方式。用于贷款的收入多达30项,不同银行的确认种类、条件、比例不尽相同。其中最大的差别可能是如何确定租金收入。

一个好的选择能为客户节省数千或数万元成本。这不仅与信贷专业人士的技能有关,更关乎于其专业道德水准。令人遗憾的是,节省与浪费隐藏于深层的分析 比较之中,往往数年也不会显现其优劣。。

聘请按揭贷款经纪人一块工作的最大好处之一就是他可以减轻借款人的工作量。当面对住房贷款时,加拿大的按揭市场有各种各样的选择,通过筛选所有的报价来找到一份合适的按揭贷款是一个艰苦的过程。

由于按揭贷款经纪人在行业内有广阔的联系和资源网络,他们可以免除借款人的外勤工作。与花费大量的时间来联系不同的贷款人并比较利率和条款不同,雇用按揭贷款经纪人意味着购房者可以坐在幕后,让受过训练的专业人士来搜索最好的交易。

事实上,一些贷款人可能只和按揭贷款经纪人合作,这意味着借款人自己单打独斗甚至都不能成为贷款机构的客户。

当然,使用按揭贷款经纪人最主要的原因还是可以找到最好的利率和按揭选择。对按揭贷款过程不熟悉的借款人很容易选择了错误的产品并在整个过程中损失许多钱财。而另一方面,按揭贷款经纪人则可以帮助客户在住房贷款上省钱。

经纪人可以做到这一点的方法之一就是能找到最优惠的按揭贷款利率。利率是每天都在变化的,并且会根据市场情况在不同的贷款人之间上下波动。由于经纪人经常接触各种各样的贷款人,因此他们通常都会知道,哪一家贷款机构可以为特定的物业或者贷款类型提供最优惠的利率。

除了利率之外,贷款的条款也是可以让借款人节省资金或者减少成本的重要因素。经纪人精于寻找拥有有利条款的贷款人,以及与贷款人进行谈判以获得更好的条款。此外,经纪人可以让贷款人放弃一些与按揭贷款有关的常见费用,如申请费、评估费等。

按揭贷款经纪人所具有的另外一个好处就是灵活性。如果一位借款人接近一家贷款人并申请按揭贷款,借款人可能会因为一些原因被拒绝,无论是缺少资产做担保还是没有完善的信用记录。

相 比之下,按揭贷款经纪人可以利用他们的联系网络来找到那些在申请标准上较为宽松的贷款人,允许借款人可以在不同的贷款机构之间获得房屋贷款。当然,使用按 揭贷款经纪人并不意味着借款人无法通过正规金融机构的审核。但是,在这种情况下使用经纪人则可以找到最优惠的利率以及最佳的贷款条款。

SALLY 给大家提个醒儿,不要因为Shopping rate, 而延误了贷款的时间。也不要提供不真实的材料,而被银行取消贷款。2.5% 和 2.55%的利率,10万的贷款,一年差$50。贷款的方案,贷款的计划,贷款的准时,对您更重要!

直拨:647-328-2896 如果您有房贷方面的问题, 请致电Sally  Han, 美国常青藤MBA背景,加拿大贷款协会CAAMP成员。

SALLY HAN

就职于全加国最大房贷公司MACC, Mortgage Alliance连年业绩荣获加拿大全国2015,2016,2017 2018 Top  President‘s Club 全国业绩总统大奖

请看链接:

“睡后收入”决定你的下半生, REFINANCE最易帮到你

不得不知的几种常见令人痛心疾首的贷款错误!地产周刊20190906

跳出框框!盘点不看上班主动收入就可以贷款的种类

2019年下半年贷款政策的最新变化趋势和机会所在 (地产周刊20190823)

Sally Han房贷四部曲之四: 常见问题解答

Sally Han 房贷专栏 : 房贷四部曲之第三部:您有重新整合房贷( refinance)的计划吗?

Sally Han 房贷专栏 : 房贷四部曲之第二部:买房计划

Sally Han 房贷专栏 : 房贷四部曲之第一部:着手准备

Sally Han : 自雇人士如何申请房贷?

Sally Han:  加拿大换房中的财务须知

Sally Han: 告诉你加国建立信用的秘密 破产仍然能买房

Sally Han: 加拿大房贷利率 选固定好还是浮动好?

Sally Han: 信用分数不可小觑  (信用分数直接影响您的房贷批准利率的高或低)

首付不够?RRSP来帮忙

是先攒首付, 还是先付高贷率买房?

SALLY HAN: 用不到两万首付买40万的房子,杠杆 金融 你懂多少?你用了多少?

Sally Han 房贷专栏:房贷的期限, 如何选择?

贷款经纪帮你申请房贷的优势在哪里?

Sally Han 房贷专栏:工薪族收入房贷的审核标准

Sally Han 房贷: 出租物业的贷款申请

房贷提前还款,罚金怎么算?

房租收入可以支持贷款吗?

房贷的酸甜苦辣,您尝过的是哪一种滋味?

装修需要钱?房贷前后可助力!

房贷放款以评估价为准,而不是买价

买楼花之前, 你确定房贷无忧了吗?

当房贷遭遇离婚或分居,该怎么办?

想买第六个投资房或出租房,还能拿到贷款吗?

房贷保险,保障了谁?

房贷期限的选择比利率更重要

商铺贷款从何入手?

短期年限与摊销期

2014 房贷市场最新报道

浅谈买房首付的比例与来源

信用不好可以申请房贷买房吗?

房贷的摊销期, 到底是25年,30年还是35年?

自雇人士信用不好,申请房贷没那么难

换房中一定需要过桥贷款(bridge loan)吗?

当房贷遭遇每月还款的困境怎么办?

换房中一定需要过桥贷款(bridge loan)吗?

当房贷遭遇每月还款的困境怎么办?

明报采访Sally房貸:選大銀行服務全面 B級銀行門檻低有彈性

SallyHan房贷申请的杀手是分租房(Rooming House)

Refinance 重新贷款,想说爱你没商量

明报专访:“單位愈細 房貸愈難 400呎以下屬高危”

房贷首付资金的之攸关重要性

房贷开支应该占每月收入多少比例算合理?

抢Offer 里房贷的潜在风险

2015年房贷申请前你需要知道的

安省民宅租务法简介

“房贷~ 装修~增值”加拿大屋主必读:北美房屋保养月历

好消息!最新10%&15%首付促销自雇现金无保险

无条件抢OFFER前如何做真正的之预批?

从几个成功实例看如何去量身定做房贷

私人贷款从何而来?

谈谈目前买房查信用时常出现的

最近批下的·房贷

房子和爱情,你要哪一个?

最近批下的·房贷

手机公司账单纠纷可能会毁了您的加国信用

搜索

Coffee Spot made with this header, sponsored by Send Flowers Online

萍聚中的缘分 © 2019 All Rights Reserved.

分享博文至: