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培养致富的习惯

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致富是一种习惯。调查显示,大多数富人并不是天生就有钱,他们致富靠的是辛勤工作和聪明理财的习惯。所谓聪明理财,就是随时保持财务健康,通过理性投资实现财富积累。

财富积累有两个基本公式。一个是复利增长公式:FV = PV × (1+r)T,其中PV代表你现在的投资,FV代表你未来的财富,r代表净投资收益率或回报率,T代表时间。另一个是净收益率公式:r = R×(1-t) - π,其中R代表总收益率,t代表税率,π代表通货膨胀率。第一个公式告诉我们,财富积累是一个复利增长的过程,只要保持一个适当且稳定的r(比如10%)并让T足够长(比如20),财富将实现几何增长(增加约6倍)。第二个公式告诉我们,净收益率会因为税收和通胀而降低。可以说,财富积累的所有理念和策略,都可由这两个公式引申出来。

如果致富也是您的梦想,就请从今天开始,培养致富的习惯。首先,您需要明白财富积累将面临以下三重障碍:

1. 通胀:通胀使财富贬值。所以不进行投资,致富就无从谈起。

2. 税务:税务使投资收益降低。所以不懂合理避税,财富积累会大打折扣。

3. 风险:投资有风险,不懂得控制风险的投资,如同驾驶一辆没安装刹车的车。

其次,您需要定期检查自己的财务状况,看有没有出现下面七种亚健康状态:

1. 没有储蓄习惯。典型症状:不能量入为出,寅吃卯粮,债务过重。

2. 不懂居安思危。典型症状:没有建立人身意外保障和退休养老保障。

3. 资产闲置。典型症状:过于谨慎,钱都放在银行储蓄里,只会长期贬值。

4. 冒险投机。典型症状:盲目自信,幻想一夜暴富,热衷于炒股或其它高风险投资,频繁交易,长期下来赚少亏多,此非财富积累之道。

5. 资产类型单一。典型症状:大部分或全部资产都投在房地产。

6. 缺乏税务策划。典型症状:不懂合理避税,没有充分利用避税工具少缴税。

7. 不懂风险控制。典型症状:资产配置不合理,总体风险超过其承受能力。

然后,您需要按照下面六个层次,规划您的理财需求:

1. 财务保障:人身意外会给家庭带来巨大的财务困难。为意外发生时准备必要的财务保障是最基本的理财需求,也是财富积累的基石。

2. 节税避税:合理避税可以增加税后收入、加快财富积累。对大多数人来说,这是最直观的理财需求,需要专业的税务策划来实现。

3. 财富积累:要实现财富增长,需要专业的投资规划和管理。

4. 退休保障:人的一生有越来越长的时间将在退休阶段度过。如何在工作阶段为退休生活准备足够的养老金以确保老有所依,就显得越来越重要。

5. 财富安全:致富以后,如何确保财富的安全将成为您最关心的问题。

6. 财富传承:对资产丰厚的人来说,如何把有生之年不能花掉的财富按自己的意愿有效地转移到指定的财产继承人手中,是需要解决的问题。

好了,请现在就开启您的财富积累之旅。您需要随时牢记下面六项原则:

1. 量入为出地安排生活开支,至少存下税前收入的10%

2. 在多头市场期间稳健投资

3. 对大多数人来说,基金是最佳选择

4. 运用资产配置分散风险,以达最佳长期回报

5. 持续稳健投资,不受情绪影响

6. 找专业诚信的理财顾问

2014.02.26

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