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培养致富的习惯

致富是一种习惯。调查显示,大多数富人并不是天生就有钱,他们致富靠的是辛勤工作和聪明理财的习惯。所谓聪明理财,就是随时保持财务健康,通过理性投资实现财富积累。 财富积累有两个基本公式。一个是复利增长公式:FV = PV × (1+r)T,其中PV代表你现在的投资,FV代表你未来的财富,r代表净投资收益率或回报率,T代表时间。另一个是净收益率公式:r = R×(1-t) - π,其中R代表… (阅读全文)

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新移民报税须知

本杰明·富兰克林说,世上只有死亡和纳税是不可避免的。今年的报税季节又如期而至,如果你是去年登陆加拿大的新移民,对如何报税心存疑问,本文正是为你而写。 个人所得税是加拿大政府的主要收入来源。加拿大的所得税征收,采用的是自我评估申报系统,即由纳税人自己完成个人收入的申报和应交税款的计算,并提交给税务局(称为”报税”)。税务局再对个人报税结果进行评估确认;… (阅读全文)

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【投资通讯】2012年金融市场回顾

宏观 在2012年里,尽管有关欧洲和美国政府债务问题以及新兴市场增长步伐放缓的大字标题连篇累牍,全球金融市场仍然表现出强劲回升之势。到年底,全球经济继续着从四年前的金融危机中逐渐复苏的步伐,这也体现在美国的就业和住房等关键领域的改善中。 2012年,世界股票市场由年初令人振奋的开始,到春季的回落,然后是贯穿全年的回升,最终录得可观的涨幅。美国S&P500指数… (阅读全文)

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资本市场在2012年第三季度呈现出令人鼓舞的结果。经过期初的短暂下降,世界主要股票指数上涨了一个夏季,致使季度和年初至今均为正回报。 按本地货币计算,MSCI(摩根士丹利资本国际)世界指数本季度上涨6.8%,美国S&P 500指数上涨6.4%,使其年初至今涨幅扩大为16.4%,达到四年来的最高水平。在加拿大,S&P/TSX综合指数本季度上涨7.0%,年初到现在上涨了5.4%。 在海外… (阅读全文)

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对于已经进入或即将进入退休阶段的老年朋友来说,财务规划的主要课题一是如何妥善安排退休收入、安享晚年生活,二是如何有效规划遗产、将财产最大限度留给下一代。 老年朋友的退休收入主要来自三个方面,即政府老年福利、公司养老金计划和个人养老储蓄。政府老年福利包括老年金(OAS )、加拿大养老金计划(CPP)和低保补助(GIS)。其中OAS是全民福利,只要是加拿大居民,符… (阅读全文)

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在一季度充满希望的开始之后,由于欧债危机的再度升温,加上全球经济疲软让投资者益加谨慎,资本市场在二季度里动荡加剧。 欧元区,希腊和西班牙仍是投资者担心的主要来源。希腊继续在为履行其债务责任而挣扎,对希腊可能会从欧元货币同盟退出的担心一直持续,直到六月中大选揭晓,得到一定程度的缓解。六月底,欧元区领导人达成协议,将直接向处于困境的银行而不是通过成员国… (阅读全文)

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家庭理财关乎如何积累、保护和转移财富,是每个家庭的大事,不可不察。本文旨在提供一个全面系统的财务规划框架,助你更有效地实现人生财富目标。篇幅所限,只列要点,不作解释。 一  财务规划目标 积累财富:财富增值 保护财富:避税、抗通胀、防意外 转移财富:税务有效 二  财务规划范畴 税务规划:合理避税 投资规划:财富增值 保险规划:意外保障、财富增值、财富免税转… (阅读全文)

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问到购买率最高的人身保险,多数人都知道是寿险。的确,人寿保险既是责任的体现、爱心的表达,也是家庭理财的基石。每个人、每个家庭,无论是什么情况,总有一款寿险是他所需要的。但问到理赔概率最大的人身保险,知道答案的人就不多了。如你所猜,答案是长期护理保险。据统计,加拿大44% 的男性和72% 的女性在65 岁以后需要他人护理90天以上。换句话说,一份长期护理保单,有… (阅读全文)

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“理财一点通”系列之:报税须知

本文将以问答形式为你介绍加拿大个人报税的基本知识。本文并非详细的报税指南;要想获得好的报税效果,最好找专业报税人士。 1. 谁是加拿大”税务居民”? 加拿大有两种纳税人,即税务居民和非税务居民。税务居民须就全球收入纳税,非税务居民只须就其在加拿大的收入纳税。至于谁是税务居民,税法上没有明确定义,通常可以根据以下几点来判断: 税务居民可以是 (1)     常住居民… (阅读全文)

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在上期”细说分红保险”中,我们分析了分红保险作为一种投资工具,与几种常规投资工具相比所具有的特点和优势。如何充分利用这些特点和优势,通过分红保险实现具体的理财目标,就成了我们下一个关心的问题。本文就来探讨一下这个问题。 我们在”家庭理财面面观”一文曾经概括了家庭财务规划的基本范畴。简单地说,它包括保障规划、投资规划、税务规划、养老规划和遗产规划五大方面… (阅读全文)

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